Forráðamaður
Hvað er vörsluaðili?
Vörslu- eða vörslubanki er fjármálastofnun sem geymir verðbréf viðskiptavina til varðveislu til að koma í veg fyrir að þeim sé stolið eða glatað. Vörsluaðili getur geymt hlutabréf eða aðrar eignir á rafrænu eða efnislegu formi fyrir hönd viðskiptavina sinna.
Skilningur á forráðamönnum
Þar sem þeir bera ábyrgð á öryggi eigna og verðbréfa fyrir hundruð milljóna eða jafnvel milljarða dollara, hafa vörsluaðilar tilhneigingu til að vera stór og virt fyrirtæki. Í annarri merkingu þess orðs er heimilt að skipa forsjáraðila til að fara með eignir ólögráða barns. Fjárfestingarráðgjafarfyrirtæki nota reglulega vörsluaðila til að vernda þær eignir sem þau hafa umsjón með fyrir viðskiptavini sína.
Flestir vörsluaðilar bjóða upp á tengda þjónustu eins og reikningsstjórnun, viðskiptauppgjör, innheimtu arðs og vaxtagreiðslna, skattastuðning og gjaldeyrisstjórnun. Gjöldin sem vörsluaðilar taka eru mismunandi eftir þjónustunni sem viðskiptavinurinn þarfnast. Þessi fyrirtæki rukka oft ársfjórðungsleg vörslugjöld sem byggjast á heildarverðmæti eignarhlutanna.
Vörsluaðili getur átt rétt á að sækja um umráð eignanna ef þess er krafist, oft í tengslum við umboð. Þetta gerir vörsluaðila kleift að framkvæma aðgerðir í nafni viðskiptavinarins, svo sem að greiða eða breyta fjárfestingum.
Sérstök atriði
Í Bandaríkjunum eru sumir af stærstu vörslubönkunum Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co., og Citigroup. Erlendis eru nokkrir af þekktustu vörsluaðilunum Bank of China, Credit Suisse og UBS (Sviss), Deutsche Bank (Þýskaland), Barclays (England) og BNP Paribas (Frakkland).
Í þeim tilvikum þar sem fjárfestingarráðgjafar bera ábyrgð á fjármunum viðskiptavina, verður ráðgjafinn að fylgja vörslureglum sem settar eru fram af bandaríska verðbréfaeftirlitinu (SEC). Einkum verður einstaklingurinn eða aðilinn að teljast hæfur vörsluaðili. Það takmarkar svæðið við banka, skráða miðlara, skráða sölumenn og ákveðna aðra einstaklinga eða aðila. Tilkynningar skulu sendar viðskiptavinum þegar ákveðin starfsemi fer fram á þeirra vegum. Regluleg reikningsyfirlit skulu afhent viðskiptavinum.
Heimilt er að skipa vörsluaðila til að fara með eignir ólögráða manns. Í þessu tilviki gæti vörsluaðilinn tekið virkar fjárfestingarákvarðanir.
Forráðamenn undir lögaldri
Ef rétthafi reiknings er ólögráða þarf oft vörsluaðila (þ.e. vörslureikning ). Í slíkum tilvikum getur vörsluaðili verið ábyrgur einstaklingur fremur en stofnun. Vörsluaðili hefur vald til að taka fjárfestingarákvarðanir varðandi eignir á reikningi, en fjármunirnir eru á endanum einungis ætlaðir til notkunar fyrir nafngreindan rétthafa.
Hver reikningur getur aðeins haft einn rétthafa, ólögráða reikningshafa, og einn vörsluaðila, tilnefndan fullorðinn fulltrúa. Forráðamaður er á sínum stað þar til bótaþegi nær fullorðinsaldri.
Aðrir geta lagt inn á reikning ólögráða einstaklinga, en þeir hafa ekki vald yfir því hvernig fjármunum er stýrt þegar þeir eru lagðir inn.
Hápunktar
Fjárfestingarráðgjafa er skylt að útvega vörsluaðila eigna sem þeir hafa umsjón með fyrir viðskiptavini sína.
Vörsluaðili er banki sem geymir fjáreignir til varðveislu til að lágmarka hættu á þjófnaði eða tapi.
Í nútímanum geta þessar eignir verið geymdar á líkamlegu eða rafrænu formi.
Algengar spurningar
Hvaða tilgangi þjónar vörsluaðili fjármálastofnunar?
Vörsluaðili fjármálastofnunar heldur verðbréfum í eigu einstaklinga og stofnana öruggum. Þetta þjónar mikilvægum tilgangi þar sem fjármálaverðbréf verða að vera hreinsuð og gerð upp á réttan hátt, með ýmsum reglum og reikningsskilaaðferðum. Þetta er oft allt of flókið eða tímafrekt fyrir fjárfesta eða kaupmenn.
Hvaða aðra þjónustu bjóða forráðamenn?
Vörsluaðilar í dag gera meira en að varðveita eignir. Þeir veita einnig bókhalds- og uppgjörsþjónustu, svo sem stjórnun arðs eða vaxta sem hefur verið dreift á reikninginn eða stjórnun hlutabréfaskipta. Vörsluaðili framkvæmir slíkar aðgerðir í nafni viðskiptavinarins og SEC tryggir að vörsluaðilar tilkynni viðskiptavinum þegar ákveðin starfsemi fer fram á þeirra vegum auk þess að senda reglulega reikningsyfirlit.
Hverjir eru sumir af stærstu vörslubankunum?
Bank of New York (BNY) Mellon, JPMorgan Chase, State Street og Citigroup eru meðal stærstu vörsluaðila Bandaríkjanna. Sumir af þekktustu vörsluaðilum erlendis eru Bank of China, Credit Suisse og UBS (Sviss), Deutsche Bank ( Þýskalandi), Barclays (Englandi) og BNP Paribas (Frakklandi).
