Kustosz
Kim jest opiekun?
Bank powierniczy lub bank powierniczy to instytucja finansowa, kt贸ra przechowuje papiery warto艣ciowe klient贸w w celu zabezpieczenia ich przed kradzie偶膮 lub utrat膮. Powiernik mo偶e przechowywa膰 akcje lub inne aktywa w formie elektronicznej lub fizycznej w imieniu swoich klient贸w.
Zrozumienie opiekun贸w
Poniewa偶 s膮 odpowiedzialni za bezpiecze艅stwo aktyw贸w i papier贸w warto艣ciowych o warto艣ci setek milion贸w, a nawet miliard贸w dolar贸w, powiernicy s膮 zazwyczaj du偶ymi i renomowanymi firmami. W innym znaczeniu, do zarz膮dzania maj膮tkiem ma艂oletniego dziecka mo偶e zosta膰 wyznaczony opiekun. Firmy doradztwa inwestycyjnego rutynowo korzystaj膮 z us艂ug powiernik贸w w celu ochrony aktyw贸w, kt贸rymi zarz膮dzaj膮 dla swoich klient贸w.
Wi臋kszo艣膰 powiernik贸w oferuje us艂ugi powi膮zane, takie jak administrowanie rachunkiem, rozliczanie transakcji, pobieranie dywidend i odsetek, wsparcie podatkowe i zarz膮dzanie dewizami. Op艂aty pobierane przez opiekun贸w r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od us艂ug, kt贸rych potrzebuje klient. Firmy te cz臋sto pobieraj膮 kwartalne op艂aty za przechowywanie w oparciu o 艂膮czn膮 warto艣膰 udzia艂贸w.
Powiernik mo偶e mie膰 prawo do dochodzenia posiadania aktyw贸w, je艣li jest to wymagane, cz臋sto w po艂膮czeniu z pe艂nomocnictwem. Dzi臋ki temu powiernik mo偶e wykonywa膰 czynno艣ci w imieniu klienta, takie jak dokonywanie p艂atno艣ci czy dokonywanie zmian w inwestycjach.
Uwagi specjalne
W Stanach Zjednoczonych do najwi臋kszych bank贸w powierniczych nale偶膮 Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. oraz Citigroup. Za granic膮 najbardziej znanymi depozytariuszami s膮 Bank of China, Credit Suisse i UBS (Szwajcaria), Deutsche Bank (Niemcy), Barclays (Anglia) i BNP Paribas (Francja).
W przypadkach, gdy doradcy inwestycyjni s膮 odpowiedzialni za fundusze klient贸w, doradca musi przestrzega膰 zasad przechowywania okre艣lonych przez ameryka艅sk膮 Komisj臋 Papier贸w Warto艣ciowych i Gie艂d (SEC). W szczeg贸lno艣ci osob臋 lub podmiot nale偶y uzna膰 za wykwalifikowanego powiernika. To ogranicza pole do bank贸w, zarejestrowanych broker贸w, zarejestrowanych dealer贸w i niekt贸rych innych os贸b lub podmiot贸w. Powiadomienia musz膮 by膰 dostarczane klientom, gdy pewne czynno艣ci s膮 wykonywane w ich imieniu. Klientom nale偶y dostarcza膰 regularne wyci膮gi z konta.
Do zarz膮dzania maj膮tkiem osoby nieletniej mo偶e zosta膰 wyznaczony opiekun. W takim przypadku powiernik mo偶e podejmowa膰 aktywne decyzje inwestycyjne.
Opiekunowie dla nieletnich
Je偶eli beneficjentem rachunku jest osoba niepe艂noletnia, cz臋sto wymagany jest powiernik (tj. rachunek powierniczy ). W takich przypadkach opiekun mo偶e by膰 osob膮 odpowiedzialn膮, a nie instytucj膮. Powiernik ma uprawnienia do podejmowania decyzji inwestycyjnych dotycz膮cych aktyw贸w na rachunku, ale ostatecznie 艣rodki s膮 przeznaczone do u偶ytku wy艂膮cznie przez wskazanego beneficjenta.
Ka偶de konto mo偶e mie膰 tylko jednego beneficjenta, ma艂oletniego posiadacza konta i jednego opiekuna, wyznaczonego pe艂noletniego przedstawiciela. Opiekun pozostaje na miejscu, dop贸ki beneficjent nie osi膮gnie pe艂noletno艣ci.
Inne osoby mog膮 wp艂aca膰 sk艂adki na konto osoby nieletniej, ale nie maj膮 偶adnej w艂adzy nad sposobem zarz膮dzania 艣rodkami po ich zdeponowaniu.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Doradcy inwestycyjni s膮 zobowi膮zani do zorganizowania powiernika aktyw贸w, kt贸rymi zarz膮dzaj膮 dla swoich klient贸w.
Powiernik to bank, kt贸ry przechowuje aktywa finansowe w celu zminimalizowania ryzyka kradzie偶y lub utraty.
W dzisiejszych czasach aktywa te mog膮 by膰 przechowywane w formie fizycznej lub elektronicznej.
FAQ
Jakiemu celowi s艂u偶y powiernicza instytucja finansowa?
Powiernicza instytucja finansowa dba o bezpiecze艅stwo papier贸w warto艣ciowych nale偶膮cych do os贸b fizycznych i organizacji. S艂u偶y to wa偶nemu celowi, poniewa偶 finansowe papiery warto艣ciowe musz膮 by膰 prawid艂owo rozliczane i rozliczane, z zachowaniem r贸偶nych procedur regulacyjnych i ksi臋gowych. S膮 one cz臋sto zbyt skomplikowane lub czasoch艂onne dla inwestor贸w lub trader贸w.
Jakie inne us艂ugi oferuj膮 powiernicy?
Depozytariusze robi膮 dzi艣 wi臋cej ni偶 przechowywanie aktyw贸w. 艢wiadcz膮 r贸wnie偶 us艂ugi ksi臋gowe i rozliczeniowe, takie jak zarz膮dzanie dywidendami lub odsetkami, kt贸re zosta艂y wyp艂acone na rachunek, czy zarz膮dzanie podzia艂ami akcji. Powiernik wykonuje takie czynno艣ci w imieniu klienta, a SEC zapewnia, 偶e opr贸cz wysy艂ania regularnych wyci膮g贸w z konta powiernicy b臋d膮 powiadamia膰 klient贸w o pewnych czynno艣ciach wykonywanych w ich imieniu.
Jakie s膮 niekt贸re z najwi臋kszych bank贸w powierniczych?
Bank of New York (BNY) Mellon, JPMorgan Chase, State Street i Citigroup nale偶膮 do najwi臋kszych powiernik贸w w USA. Do najbardziej znanych zagranicznych powiernik贸w nale偶膮 Bank of China, Credit Suisse i UBS (Szwajcaria), Deutsche Bank ( Niemcy), Barclays (Anglia) i BNP Paribas (Francja).
