Väktare
Vad är en vårdnadshavare?
En förvaringsinstitut eller depåbank är ett finansinstitut som förvarar kunders värdepapper för att förhindra att de blir stulna eller försvunna. Förvaringsinstitutet kan inneha aktier eller andra tillgångar i elektronisk eller fysisk form för sina kunders räkning.
Förstå vårdnadshavare
Eftersom de är ansvariga för säkerheten för tillgångar och värdepapper värda hundratals miljoner eller till och med miljarder dollar, tenderar förvaringsinstitut att vara stora och välrenommerade företag. I en annan mening av ordet kan en vårdnadshavare utses för att förvalta ett minderårigt barns tillgångar. Investeringsrådgivningsföretag använder rutinmässigt förvaringsinstitut för att skydda de tillgångar de förvaltar åt sina kunder.
De flesta förvaringsinstitut erbjuder relaterade tjänster såsom kontoadministration, transaktionsavveckling, indrivning av utdelningar och räntebetalningar, skattestöd och valutahantering. De avgifter som tas ut av vårdnadshavare varierar beroende på vilka tjänster som kunden behöver. Dessa företag tar ofta ut kvartalsvisa depåavgifter baserat på det sammanlagda värdet av innehaven.
En vårdnadshavare kan ha rätt att hävda tillgångarna vid behov, ofta i samband med en fullmakt. Detta gör att förvaringsinstitutet kan utföra åtgärder i kundens namn, såsom att göra betalningar eller ändra investeringar.
Särskilda överväganden
I USA inkluderar några av de största depåbankerna Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. och Citigroup. Utomlands är några av de mest kända förvaringsinstituten Bank of China, Credit Suisse och UBS (Schweiz), Deutsche Bank (Tyskland), Barclays (England) och BNP Paribas (Frankrike).
I de fall investeringsrådgivare är ansvariga för kundmedel måste rådgivaren följa depåregler som anges av US Securities and Exchange Commission (SEC). I synnerhet måste personen eller enheten anses vara en kvalificerad vårdnadshavare. Det begränsar fältet till banker, registrerade mäklare, registrerade återförsäljare och vissa andra individer eller enheter. Meddelanden måste lämnas till kunder när vissa aktiviteter bedrivs för deras räkning. Regelbundna kontoutdrag ska tillhandahållas kunderna.
En vårdnadshavare kan utses för att förvalta en minderårigs tillgångar. I det här fallet kan förvaringsinstitutet fatta aktiva investeringsbeslut.
Vårdnadshavare för minderåriga
Om en kontoförmånstagare är minderårig krävs ofta en förvaringsinstitut (dvs. ett depåkonto ). I sådana fall kan vårdnadshavaren vara en ansvarig individ snarare än en institution. Förvaringsinstitutet har befogenhet att fatta investeringsbeslut avseende tillgångarna på kontot, men medlen är ytterst avsedda att användas endast av den namngivna förmånstagaren.
Varje konto kan endast ha en förmånstagare, den minderåriga kontoinnehavaren, och en vårdnadshavare, en utsedd vuxen representant. Vårdnadshavaren förblir på plats tills förmånstagaren når vuxen ålder.
Andra personer kan bidra till en minderårigs konto, men de har ingen auktoritet över hur medlen hanteras när de väl är insatta.
Höjdpunkter
- Investeringsrådgivare är skyldiga att ordna en förvaringsinstitut för tillgångar de förvaltar åt sina kunder.
– En förvaringsinstitut är en bank som innehar finansiella tillgångar för förvaring för att minimera risken för stöld eller förlust.
– I modern tid kan dessa tillgångar lagras i fysisk eller elektronisk form.
Vanliga frågor
Vilket syfte tjänar ett förvaringsinstitut?
En förvaringsinstitut håller värdepapper som ägs av individer och organisationer säkra. Detta tjänar ett viktigt syfte eftersom finansiella värdepapper måste clearas och avvecklas på rätt sätt, med olika reglerings- och redovisningsförfaranden uppfyllda. Dessa är ofta alldeles för komplexa eller tidskrävande för investerare eller handlare.
Vilka andra tjänster erbjuder vårdnadshavare?
Vårdnadshavare gör idag mer än att förvara tillgångar. De tillhandahåller även redovisnings- och avvecklingstjänster, såsom hantering av utdelningar eller räntor som har delats ut till kontot eller hantering av aktiesplit. Vårdnadshavaren utför sådana åtgärder i kundens namn, och SEC säkerställer att förvaringsinstituten kommer att meddela kunderna när vissa aktiviteter utförs för deras räkning utöver att skicka regelbundna kontoutdrag.
Vilka är några av de största depåbankerna?
Bank of New York (BNY) Mellon, JPMorgan Chase, State Street och Citigroup är bland de största förvaringsinstituten i USA. Några av de mest kända förvaringsinstituten utomlands inkluderar Bank of China, Credit Suisse och UBS (Schweiz), Deutsche Bank ( Tyskland), Barclays (England) och BNP Paribas (Frankrike).
