Custode

Che cos'è un custode?

Una banca depositaria o banca depositaria è un istituto finanziario che detiene i titoli dei clienti in custodia per evitare che vengano rubati o persi. Il depositario può detenere azioni o altre attività in forma elettronica o fisica per conto dei propri clienti.

Capire i custodi

Dal momento che sono responsabili della sicurezza di beni e titoli per un valore di centinaia di milioni o addirittura miliardi di dollari, i depositari tendono ad essere aziende grandi e rispettabili. In un altro senso della parola, un tutore può essere nominato per gestire i beni di un figlio minorenne. Le società di consulenza per gli investimenti utilizzano abitualmente i depositari per salvaguardare le attività che gestiscono per i loro clienti.

La maggior parte dei depositari offre servizi correlati come amministrazione del conto, regolamento delle transazioni, riscossione di dividendi e pagamenti di interessi, supporto fiscale e gestione dei cambi. Le commissioni addebitate dai depositari variano a seconda dei servizi di cui il cliente ha bisogno. Queste aziende spesso addebitano commissioni di custodia trimestrali in base al valore aggregato delle partecipazioni.

Un custode può avere il diritto di far valere il possesso dei beni, se necessario, spesso unitamente a una procura. Ciò consente al custode di eseguire azioni a nome del cliente, come effettuare pagamenti o modificare gli investimenti.

Considerazioni speciali

Negli Stati Uniti, alcune delle maggiori banche depositarie includono Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. e Citigroup. All'estero, alcuni dei depositari più noti sono Bank of China, Credit Suisse e UBS (Svizzera), Deutsche Bank (Germania), Barclays (Inghilterra) e BNP Paribas (Francia).

Nei casi in cui i consulenti per gli investimenti sono responsabili dei fondi dei clienti, il consulente deve seguire le regole di custodia stabilite dalla Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti. In particolare, la persona fisica o giuridica deve essere considerata un depositario qualificato. Ciò limita il campo a banche, broker registrati, dealer registrati e determinati altri individui o entità. Gli avvisi devono essere forniti ai clienti quando determinate attività vengono svolte per loro conto. I regolari estratti conto devono essere forniti ai clienti.

Un custode può essere nominato per gestire il patrimonio di un minore. In questo caso, il custode potrebbe prendere decisioni di investimento attive.

Custodi per minori

Se il beneficiario del conto è minorenne, spesso è richiesto un custode (cioè un conto di custodia ). In tali casi, il custode può essere un individuo responsabile piuttosto che un'istituzione. Il custode ha l'autorità di prendere decisioni di investimento in merito alle attività nel conto, ma in definitiva i fondi sono destinati all'uso solo dal beneficiario designato.

Ciascun conto può avere un solo beneficiario, il titolare del conto minore, e un custode, un rappresentante adulto designato. Il custode rimane in carica fino al raggiungimento dell'età adulta del beneficiario.

Altre persone possono contribuire al conto di un minore, ma non hanno autorità su come vengono gestiti i fondi una volta depositati.

Mette in risalto

• I consulenti per gli investimenti sono tenuti a predisporre un custode per le attività che gestiscono per i loro clienti.

• Un depositario è una banca che detiene attività finanziarie in custodia per ridurre al minimo il rischio di furto o perdita.

• In tempi moderni, questi beni possono essere archiviati in forma fisica o elettronica.

FAQ

A cosa serve un istituto finanziario depositario?

Un istituto finanziario depositario mantiene al sicuro i titoli di proprietà di individui e organizzazioni. Ciò ha uno scopo importante poiché i titoli finanziari devono essere liquidati e regolati correttamente, rispettando varie procedure normative e contabili. Questi sono spesso troppo complessi o richiedono molto tempo per investitori o trader.

Quali altri servizi offrono i custodi?

I custodi oggi fanno più che custodire beni. Forniscono anche servizi di contabilità e regolamento, come la gestione dei dividendi o degli interessi che sono stati distribuiti sul conto o la gestione dei frazionamenti azionari. Il custode esegue tali azioni a nome del cliente e la SEC garantisce che i depositari informino i clienti quando determinate attività vengono svolte per loro conto oltre all'invio di regolari estratti conto.

Quali sono alcune delle più grandi banche depositarie?

Bank of New York (BNY) Mellon, JPMorgan Chase, State Street e Citigroup sono tra i maggiori depositari negli Stati Uniti Alcuni dei più noti depositari all'estero includono Bank of China, Credit Suisse e UBS (Svizzera), Deutsche Bank ( Germania), Barclays (Inghilterra) e BNP Paribas (Francia).