Säilyttäjä

Mikä on säilytysyhteisö?

Säilytyspankki tai säilytyspankki on rahoituslaitos, joka pitää asiakkaiden arvopapereita säilytettävänä niiden varastamisen tai katoamisen estämiseksi. Säilytysyhteisö voi pitää osakkeita tai muuta omaisuutta sähköisessä tai fyysisessä muodossa asiakkaidensa puolesta.

Säilyttäjien ymmärtäminen

Koska säilytysyhteisöt ovat vastuussa satojen miljoonien tai jopa miljardien dollarien arvoisten omaisuuserien ja arvopapereiden turvallisuudesta, säilytysyhteisöt ovat yleensä suuria ja hyvämaineisia yrityksiä. Sanan toisessa merkityksessä huoltaja voidaan määrätä hoitamaan alaikäisen lapsen omaisuutta. Sijoitusneuvontayritykset käyttävät rutiininomaisesti omaisuudensäilyttäjiä suojellakseen hallinnoimiaan varoja asiakkailleen.

Useimmat säilytysyhteisöt tarjoavat niihin liittyviä palveluita, kuten tilihallintoa, transaktioiden selvityksiä, osinkojen ja koronmaksujen keräämistä, verotukea ja valuutan hallintaa. Säilytysyhteisöjen perimät palkkiot vaihtelevat asiakkaan tarvitsemien palvelujen mukaan. Nämä yritykset veloittavat usein neljännesvuosittaiset säilytyspalkkiot omistusten kokonaisarvon perusteella.

Säilyttäjällä voi olla tarvittaessa oikeus vaatia omaisuuden hallintaa, usein valtakirjan yhteydessä. Näin säilytysyhteisö voi suorittaa asiakkaan nimissä toimintoja, kuten suorittaa maksuja tai muuttaa sijoituksia.

Erityisiä huomioita

Yhdysvalloissa eräitä suurimmista säilytyspankeista ovat Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co. ja Citigroup. Ulkomailla tunnetuimpia säilytysyhteisöjä ovat Bank of China, Credit Suisse ja UBS (Sveitsi), Deutsche Bank (Saksa), Barclays (Englanti) ja BNP Paribas (Ranska).

Tapauksissa, joissa sijoitusneuvojat ovat vastuussa asiakkaiden varoista, neuvonantajan on noudatettava US Securities and Exchange Commissionin (SEC) säilytyssääntöjä. Erityisesti henkilöä tai yhteisöä on pidettävä pätevänä omaisuudenhoitajana. Tämä rajoittaa kentän pankkeihin, rekisteröityihin välittäjiin, rekisteröityihin jälleenmyyjiin ja tiettyihin muihin henkilöihin tai yhteisöihin. Asiakkaille on annettava ilmoitukset, kun tiettyjä toimintoja suoritetaan heidän puolestaan. Asiakkaille on toimitettava säännölliset tiliotteet.

Alaikäisen omaisuutta hoitamaan voidaan määrätä omaisuudenhoitaja. Tässä tapauksessa säilytysyhteisö voisi tehdä aktiivisia sijoituspäätöksiä.

Alaikäisten huoltajat

Jos tilin edunsaaja on alaikäinen, vaaditaan usein omaisuudenhoitaja (ts. säilytystili ). Tällaisissa tapauksissa säilytysyhteisö voi olla vastuuhenkilö eikä laitos. Säilytysyhteisöllä on valtuudet tehdä sijoituspäätöksiä tilin varoista, mutta varat on viime kädessä tarkoitettu vain nimetyn edunsaajan käyttöön.

Kullakin tilillä voi olla vain yksi edunsaaja, alaikäinen tilinhaltija, ja yksi huoltaja, nimetty täysi-ikäinen edustaja. Säilyttäjä pysyy paikallaan edunsaajan täysi-ikäisyyteen asti.

Muut ihmiset voivat tehdä lahjoituksia alaikäisen tilille, mutta heillä ei ole valtaa siihen, miten varoja käsitellään talletuksen jälkeen.

Kohokohdat

• Sijoitusneuvojat ovat velvollisia järjestämään asiakkailleen hoitamansa omaisuuden säilytysyhteisön.

• Säilytysyhteisö on pankki, joka säilyttää rahoitusvaroja varkauden tai katoamisen riskin minimoimiseksi.

• Nykyisin nämä varat voidaan säilyttää fyysisessä tai sähköisessä muodossa.

UKK

Mitä tarkoitusta säilytysyhteisö palvelee?

Säilyttäjärahoituslaitos pitää yksityishenkilöiden ja yhteisöjen omistamat arvopaperit turvassa. Tämä palvelee tärkeää tarkoitusta, koska arvopaperit on selvitettävä ja suoritettava asianmukaisesti erilaisten sääntely- ja kirjanpitomenettelyjen mukaisesti. Nämä ovat usein liian monimutkaisia tai vievät aikaa sijoittajille tai kauppiaille.

Mitä muita palveluita säilytysyhteisöt tarjoavat?

Säilyttäjät tekevät nykyään muutakin kuin omaisuuden säilyttämisen. Ne tarjoavat myös kirjanpito- ja selvityspalveluita, kuten tilille jaettujen osinkojen tai korkojen hallintaa tai osakkeiden jakautumista. Säilytysyhteisö suorittaa tällaiset toimenpiteet asiakkaan nimissä ja SEC huolehtii siitä, että säilytysyhteisöt ilmoittavat asiakkaille, kun heidän puolestaan suoritetaan tiettyjä toimintoja säännöllisten tiliotteiden lähettämisen lisäksi.

Mitkä ovat suurimpia säilytyspankkeja?

Bank of New York (BNY) Mellon, JPMorgan Chase, State Street ja Citigroup ovat Yhdysvaltain suurimpia säilytysyhteisöjä Eräitä tunnetuimpia säilytysyhteisöjä ulkomailla ovat Bank of China, Credit Suisse ja UBS (Sveitsi), Deutsche Bank ( Saksa), Barclays (Englanti) ja BNP Paribas (Ranska).