Viðskiptalán
Hvað er viðskiptalán?
Viðskiptalán er skuldbundið fjármögnunarfyrirkomulag milli fyrirtækis og fjármálastofnunar eins og banka. Það er venjulega notað til að fjármagna meiriháttar fjármagnsútgjöld og / eða standa straum af rekstrarkostnaði sem fyrirtækið gæti annars ekki staðið undir. Dýr fyrirframkostnaður og eftirlitshindranir koma oft í veg fyrir að lítil fyrirtæki hafi beinan aðgang að skuldabréfa- og hlutabréfamörkuðum til fjármögnunar. Þetta þýðir að, ekki ólíkt einstökum neytendum, verða smærri fyrirtæki að reiða sig á aðrar lánavörur, svo sem lánalínur,. ótryggð lán eða tímalán.
Hvernig viðskiptalán virka
Viðskiptalán eru veitt til margvíslegra viðskiptaeininga, venjulega til að aðstoða við skammtímafjármögnunarþörf vegna rekstrarkostnaðar eða til kaupa á búnaði til að auðvelda rekstrarferlið. Í sumum tilfellum getur lánið verið framlengt til að hjálpa fyrirtækinu að mæta grunnþörfum, svo sem fjármögnun fyrir launaskrá eða til að kaupa vistir sem notaðar eru í framleiðslu- og framleiðsluferlinu.
Þessi lán krefjast þess oft að fyrirtæki setji fram tryggingar,. venjulega í formi varanlegra rekstrarfjármuna sem bankinn getur gert upptækt af lántaka ef til vanskila eða gjaldþrots kemur. Stundum er sjóðstreymi sem myndast af framtíðarviðskiptakröfum notað sem veð láns. Veðlán sem gefin eru út í atvinnuhúsnæði eru ein form atvinnulána.
Viðskiptalán eru oftast notuð til skammtímafjármögnunarþarfa.
Sérstök atriði
Eins og á við um næstum allar tegundir lána, gegnir lánstraust umsækjanda aðalhlutverki þegar fjármálastofnun íhugar að veita viðskiptalán. Í flestum tilfellum verður fyrirtækið sem sækir um lánið að leggja fram skjöl - venjulega í formi efnahagsreikninga og annarra svipaðra skjala - sem sanna að fyrirtækið hafi hagstætt og stöðugt sjóðstreymi. Þetta tryggir lánveitanda að lánið geti og verði endurgreitt í samræmi við skilmála þess.
Ef fyrirtæki er samþykkt fyrir viðskiptalán getur það búist við að greiða vexti sem falla í samræmi við aðalútlánsvexti á þeim tíma sem lánið er gefið út. Bankar krefjast venjulega mánaðarlegra reikningsskila frá fyrirtækinu í gegnum lánstímann og krefjast þess oft að fyrirtækið taki tryggingu á stærri hlutum sem keyptir eru með fé af láninu.
Tegundir viðskiptalána
Þó að viðskiptalán sé oftast hugsað sem skammtímafjármagn fyrir fyrirtæki, þá eru sumir bankar eða aðrar fjármálastofnanir sem bjóða upp á endurnýjanleg lán sem geta lengt endalaust. Þetta gerir fyrirtækinu kleift að fá það fjármagn sem það þarf til að halda áframhaldandi rekstri og til að endurgreiða fyrsta lánið innan tiltekins tíma.
Eftir þetta getur lánið verið rúllað inn í viðbótar eða "endurnýjað" lánstíma. Fyrirtæki mun oft leita eftir endurnýjanlegu viðskiptaláni þegar það verður að fá fjármagn sem það þarf til að takast á við stórar árstíðabundnar pantanir frá ákveðnum viðskiptavinum á meðan það getur enn útvegað vörur til viðbótar viðskiptavina.
Hápunktar
Viðskiptalán er gert á milli banka og fyrirtækis, notað til að fjármagna rekstrarkostnað og fjárfestingarútgjöld.
Fyrirtæki þurfa almennt að leggja fram reikningsskil til að sanna endurgreiðslugetu sína.
Þrátt fyrir að flest viðskiptalán séu til skamms tíma er hægt að „velta“ þeim eða endurnýja til að lengja líftíma lánsins.
Mörg viðskiptalán krefjast trygginga, svo sem eigna eða búnaðar.
