Nettóuppgjör
Hvað er hreint uppgjör?
Nettóuppgjör er venjubundin úrlausn banka á viðskiptum dagsins í lok viðskiptadags.
Þar sem mörg eða flest bankaviðskipti eru nú send rafrænt er ekki lengur spurning um að telja reiðuféð í skúffunni. Þess í stað þarf bankinn að leggja saman allar rafrænar inneignir og skuldfærslur.
Bankinn sendir síðan uppgjörsskrá sína til seðlabanka, sem færir honum inn á það fé sem á að greiða honum í gegnum millibankauppgjörskerfið .
Skilningur á nettóuppgjöri
Nettóuppgjörskerfið gerir bönkum kleift að safna inneignum og skuldfærslum sín á milli allan viðskiptadaginn. Aðeins í lok viðskiptadags eru heildartölur reiknaðar og aðeins þarf að færa nettó mismun á milli bankanna.
Nettóuppgjör banka er svipað og að jafna ávísanahefti einstaklings. Jafnvægisferlið verður flókið ef þú átt peninga sem koma inn sem reiðufé, ávísanir og beinar innstæður og peningar sem fara út sem peningakaup, ávísanir og kreditkortakaup. Öll þessi viðskipti, þar með talið kaup, skil, greiddir reikningar og mótteknir launaávísanir, verða að vera jöfnuð til að fá heildarmyndina.
Hreint uppgjör auðveldar bönkum að stýra lausafjárstöðu sinni. Það er að segja, þeir þurfa að vita að þeir hafa nóg raunverulegt reiðufé á hendi til að greiða út til viðskiptavina sinna í gegnum borðið og í hraðbönkum. Það eru tvær tegundir af nettóuppgjörskerfum:
Tvíhliða uppgjörskerfi krefjast endanlegrar úrlausnar greiðslna milli tveggja banka á einum degi. Þetta á að vera gert upp við lok viðskipta, venjulega með millifærslu á milli reikninga þeirra í seðlabankanum.
Marghliða uppgjörskerfi gera banka kleift að eiga hreina stöðu við kerfið í heild, frekar en einstaka banka eða banka.
Nettóuppgjör vs. Brúttóuppgjör
Í bankastarfsemi er brúttóuppgjör ekki það sama og hreint uppgjör. Einkum er rauntíma brúttóuppgjörskerfi frábrugðið nettóuppgjöri.
Stórar millibankafærslur eiga sér stað venjulega í rauntíma frekar en sem nettóuppgjör.
Til dæmis, BACS Payment Schemes Limited í Bretlandi (áður Bankers' Automated Clearing Services eða BACS) gerir færslum á milli stofnana kleift að safnast upp yfir daginn. Við lok viðskipta mun seðlabankinn aðlaga virka stofnanareikninga eftir nettófjárhæðum þeirra fjármuna sem skipt er um .
Millibankamillifærslur með stórum virði nota venjulega brúttóuppgjör í rauntíma. Þetta krefst oft tafarlausrar og algjörrar hreinsunar, sem venjulega er skipulagt af seðlabanka þjóðarinnar.
Rauntíma brúttóuppgjör getur dregið úr uppgjörsáhættu banka í heildina þar sem millibankauppgjörið fer fram í rauntíma yfir daginn, frekar en allt saman í lok dags eins og við nettóuppgjör. Þessi tegund brúttóuppgjörs útilokar hættuna á töf við að ljúka viðskiptunum.
Rauntíma brúttóuppgjör kostar oft hærra gjald en hrein uppgjörsferli.
Hápunktar
Hver banki skráir síðan númerin sín hjá seðlabankanum sem sér um millifærslur peninga á milli allra banka.
Þegar öllu er á botninn hvolft reiknar hver banki út hversu mikið hann skuldar öðrum bönkum og hversu mikið hann skuldar.
Á virkum degi safnar banki inneignum og skuldfærslum hjá öðrum bönkum.
