Nettoselvitys

Mikä on nettoselvitys?

Nettoselvitys on pankin rutiinipäätös päivän tapahtumista arkipäivän lopussa.

Koska monet tai useimmat pankkitapahtumat lähetetään nyt sähköisesti, tässä ei enää ole kysymys laatikossa olevien käteisten laskemisesta. Sen sijaan pankin on laskettava yhteen kaikki sähköiset luottonsa ja veloituksensa.

Pankki lähettää sitten selvitystiedostonsa Federal Reserve Bankille, joka hyvittää sille kaikki varat, jotka on maksettava sille pankkien välisen selvitysjärjestelmän kautta .

Nettoratkaisun ymmärtäminen

Nettoselvitysjärjestelmän avulla pankit voivat kerätä luottoja ja veloituksia keskenään koko arkipäivän ajan. Summat lasketaan vasta arkipäivän lopussa ja vain nettoero on siirrettävä pankkien välillä.

Pankin nettomaksu on samanlainen kuin yksityishenkilön shekkikirjan tasapainottaminen. Tasapainotusprosessista tulee monimutkainen, jos rahaa tulee käteisenä, sekkeinä ja suorina talletuksina ja rahaa lähtee käteisostoina, sekkeinä ja luottokorttiostoina. Kaikki nämä tapahtumat, mukaan lukien ostot, palautukset, maksetut laskut ja vastaanotetut palkat, on nettoutettava, jotta saadaan täydellinen kuva.

Nettoselvitys helpottaa pankkien likviditeetin hallintaa. Toisin sanoen heidän on tiedettävä, että heillä on riittävästi oikeaa käteistä, jotta he voivat maksaa asiakkailleen tiskillä ja pankkiautomaateilla. Nettoselvitysjärjestelmiä on kahdenlaisia:

• Kahdenväliset selvitysjärjestelmät edellyttävät kahden pankin välisten maksujen lopullista ratkaisemista päivän aikana. Ne on maksettava työajan päätyttyä, tyypillisesti tilisiirrolla keskuspankissa olevien tilien välillä.

• Monenväliset selvitysjärjestelmät mahdollistavat pankin nettosaldon koko järjestelmän kanssa yksittäisen pankin tai pankkien sijaan.

Nettoselvitys vs. Bruttomaksu

Pankkitoiminnassa bruttoselvitys ei ole sama asia kuin nettoselvitys. Erityisesti reaaliaikainen bruttoselvitysjärjestelmä eroaa nettoselvitysjärjestelmästä.

Suuret pankkien väliset siirrot tapahtuvat yleensä reaaliajassa nettomaksujen sijaan.

Esimerkiksi Yhdistyneen kuningaskunnan BACS Payment Schemes Limited (aiemmin Bankers' Automated Clearing Services tai BACS) mahdollistaa laitosten välisten tapahtumien kerääntymisen päivän aikana. Työpäivän päätyttyä keskuspankki oikaisee aktiivisia institutionaalisia tilejä vaihdettujen varojen nettomäärällä .

Pankkien välisissä suurissa varojen siirroissa käytetään yleensä reaaliaikaista bruttoselvitystä. Nämä vaativat usein välitöntä ja täydellistä selvitystä, jonka tyypillisesti järjestää maan keskuspankki.

Reaaliaikainen bruttoselvitys voi pienentää pankin selvitysriskiä kokonaisuudessaan, koska pankkien välinen selvitys tapahtuu reaaliajassa koko päivän ajan, eikä yhdessä päivän lopussa, kuten nettoselvityksen tapauksessa. Tämän tyyppinen bruttoselvitys eliminoi riskin viiveestä tapahtuman toteuttamisessa.

Reaaliaikainen bruttoselvitys on usein korkeampi kuin nettoselvitysprosessi.

##Kohokohdat

• Jokainen pankki ilmoittaa sitten numeronsa keskuspankille, joka hoitaa rahansiirrot kaikkien pankkien välillä.

• Loppujen lopuksi jokainen pankki laskee, kuinka paljon se on velkaa muille pankeille ja kuinka paljon se on velkaa.

• Pankki kerää arkipäivän aikana luottoja ja veloituksia muista pankeista.