Nettoavräkning
Vad är nettoavräkning?
Nettoavveckling är en banks rutinmässiga upplösning av dagens transaktioner i slutet av affärsdagen.
Eftersom många eller de flesta banktransaktioner nu skickas elektroniskt handlar det inte längre om att räkna kontanterna i lådan. Istället måste banken lägga ihop alla sina elektroniska krediter och debeter.
Banken skickar sedan sin avvecklingsfil till en Federal Reserve Bank, som krediterar den med alla medel som ska betalas till den via interbankavvecklingssystemet .
Förstå nettoavräkning
Nettoavvecklingssystemet tillåter banker att ackumulera krediter och debiteringar med varandra under hela arbetsdagen. Först i slutet av arbetsdagen beräknas summorna och endast nettoskillnaden behöver överföras mellan bankerna.
En banks nettoavveckling liknar att balansera individens checkhäfte. Balanseringsprocessen blir komplicerad om du har pengar som kommer in som kontanter, checkar och direkta insättningar, och pengar som går ut som kontantköp, checkar och kreditkortsköp. Alla dessa transaktioner, inklusive köp, returer, betalda räkningar och mottagna lönecheckar, måste nettas för att få hela bilden.
Nettoavvecklingen gör det lättare för bankerna att hantera sin likviditet. Det vill säga, de behöver veta att de har tillräckligt med riktiga kontanter till hands för att betala ut till sina kunder över disk och i bankomater. Det finns två typer av nettoavvecklingssystem:
Bilaterala avvecklingssystem kräver slutlig lösning av betalningar som görs mellan två banker under loppet av en dag. Dessa ska avvecklas vid slutet av verksamheten, vanligtvis via en överföring mellan deras konton i centralbanken.
Multilaterala avvecklingssystem tillåter en bank att ha ett nettosaldo med systemet som helhet, snarare än med en eller flera enskilda banker.
Nettoavräkning vs. Bruttoavräkning
Inom bankverksamhet är bruttoavveckling inte detsamma som nettoavveckling. I synnerhet skiljer sig ett bruttoavvecklingssystem i realtid från en nettoavveckling .
Stora interbanköverföringar sker vanligtvis i realtid snarare än som nettoavvecklingar.
Till exempel tillåter Storbritanniens BACS Payment Schemes Limited (tidigare Bankers' Automated Clearing Services eller BACS) transaktioner mellan institut att ackumuleras under dagen. Vid slutet av verksamheten kommer centralbanken att justera de aktiva institutionella kontona med nettobeloppen av de utbytta medlen .
Interbanköverföringar med stora värden använder vanligtvis bruttoavveckling i realtid. Dessa kräver ofta omedelbar och fullständig clearing, som vanligtvis organiseras av landets centralbank.
Bruttoavveckling i realtid kan minska en banks avvecklingsrisk totalt sett eftersom interbankavvecklingen sker i realtid under hela dagen, snarare än tillsammans i slutet av dagen som vid nettoavveckling. Denna typ av bruttoavveckling eliminerar risken för en eftersläpning i att slutföra transaktionen.
Bruttoavveckling i realtid medför ofta en högre avgift än nettoavvecklingsprocesser.
Höjdpunkter
– Varje bank arkiverar sedan sina nummer till centralbanken, som sköter överföringarna av pengar mellan alla banker.
– I slutet av dagen räknar varje bank ut hur mycket den är skyldig andra banker, och hur mycket den är skyldig.
- Under arbetsdagen samlar en bank på sig krediter och debiteringar hos andra banker.
