Liquidação Líquida
O que é Liquidação Líquida?
Liquidação líquida é a resolução rotineira de um banco das transações do dia no final do dia útil.
Como muitas ou a maioria das transações bancárias agora são enviadas eletronicamente, não é mais uma questão de contar o dinheiro na gaveta. Em vez disso, o banco precisa somar todos os seus créditos e débitos eletrônicos.
O banco então envia seu arquivo de liquidação para um Federal Reserve Bank, que credita quaisquer fundos que devam ser pagos a ele por meio do sistema interbancário de liquidação .
Entendendo a Liquidação Líquida
O sistema de liquidação líquida permite que os bancos acumulem créditos e débitos entre si ao longo do dia útil. Somente ao final do dia útil são calculados os totais e apenas o diferencial líquido precisa ser repassado entre os bancos.
A liquidação líquida de um banco é semelhante ao balanceamento do talão de cheques de um indivíduo. O processo de balanceamento fica complicado se você tiver dinheiro entrando como dinheiro, cheques e depósitos diretos, e dinheiro saindo como compras em dinheiro, cheques e compras com cartão de crédito. Todas essas transações, incluindo compras, devoluções, contas pagas e contracheques recebidos, devem ser compensadas para obter uma imagem completa.
A liquidação pelo valor líquido torna mais fácil para os bancos administrar sua liquidez. Ou seja, eles precisam saber que têm dinheiro real suficiente em mãos para pagar seus clientes no balcão e nos caixas eletrônicos. Existem dois tipos de sistemas de liquidação líquida:
Os sistemas de liquidação bilateral exigem a resolução final dos pagamentos efetuados entre dois bancos ao longo de um dia. Estes devem ser liquidados no fechamento do expediente, normalmente por meio de uma transferência entre suas contas no banco central.
Os sistemas de liquidação multilateral permitem que um banco tenha um saldo líquido com o sistema como um todo, e não com um banco ou bancos individuais.
Liquidação Líquida vs. Liquidação Bruta
No setor bancário, a liquidação bruta não é a mesma coisa que a liquidação líquida. Em particular, um sistema de liquidação pelo valor bruto em tempo real difere do sistema de liquidação pelo valor líquido.
As grandes transferências interbancárias geralmente ocorrem em tempo real e não como liquidações líquidas.
Por exemplo, o BACS Payment Schemes Limited do Reino Unido (anteriormente o Bankers' Automated Clearing Services ou BACS) permite que as transações entre instituições se acumulem durante o dia. No encerramento dos negócios, o banco central ajustará as contas institucionais ativas pelos valores líquidos dos fundos trocados .
As transferências de fundos interbancários de grande valor geralmente usam liquidação bruta em tempo real. Estes geralmente exigem compensação imediata e completa, que normalmente são organizadas pelo banco central do país.
A liquidação bruta em tempo real pode reduzir o risco geral de liquidação de um banco, pois a liquidação interbancária ocorre em tempo real ao longo do dia, em vez de todas juntas no final do dia, como na liquidação líquida. Esse tipo de liquidação bruta elimina o risco de atraso na conclusão da transação.
A liquidação bruta em tempo real geralmente incorre em uma cobrança mais alta do que os processos de liquidação líquida.
##Destaques
Cada banco então arquiva seus números no banco central, que administra as transferências de dinheiro entre todos os bancos.
No final do dia, cada banco calcula quanto deve a outros bancos e quanto é devido.
Durante o dia útil, um banco acumula créditos e débitos com outros bancos.
