Árlegt hlutfall kaups (APR)

Hvað er árlegt hlutfall innkaupa (APR)?

Árleg hlutfallshlutfall (APR) er vextirnir sem þú ert rukkaður um þegar þú ert með inneign á kreditkortinu þínu.

Apríl á kreditkorti er árlegt hlutfall sem er notað mánaðarlega. Ef auglýst APR á kreditkorti er td 19%, þá bætast 1,58% vextir af eftirstöðvum mánaðarlega við heildarupphæðina sem þú skuldar.

Ef þú greiðir stöðuna að fullu eigi síðar en tímabilið frá lokum innheimtutímabils og dagsins þegar greiðsla þín er gjalddaga—oft nefndur frestur—þá geturðu forðast að borga vexti af kaupum sem þú hefur gert .

Skilningur á APR fyrir kaup

Ef neytandi greiðir kreditkortareikninginn sinn að fullu og á réttum tíma, þá þurfa þeir ekki að greiða vexti af þeim kaupum sem þeir kunna að hafa gert. Það er aðeins þegar þú ert með innistæðu sem þú þarft að greiða vexti, sem eru byggðir á tilgreindum APR fyrir greiðslukortasamninginn þinn.

Á einu kreditkorti geta verið nokkrir APR tengdir. Þetta felur oft í sér annan, hærri APR fyrir fyrirframgreiðslur í reiðufé en fyrir kaup. (Að auki byrja vextir af fyrirframgreiðslum í reiðufé að safnast strax. Vextir af kaupum geta ekki hafist fyrr en í lok innheimtutímabilsins.)

Að auki eru kreditkort oft auglýst með lágu kynningargjaldi, eða „teaser rate,“ í ákveðinn fjölda mánaða. Þegar það tímabil rennur út mun hærri APR hefjast. Lánveitandinn verður að sýna þetta hlutfall og er venjulega gefið upp sem bil, eins og 17,74% til 27,24%, eða formúla, svo sem vísitölu neysluverðs plús 14%.

Á einu kreditkorti geta verið nokkrir APR tengdir; þetta felur oft í sér annan, hærri Apríl fyrir fyrirframgreiðslur í reiðufé en fyrir kaup.

Samkvæmt lögum verða allar APR-upplýsingar að koma fram í kreditkortasamningi.

APR getur breyst

Ávöxtunargjaldið getur ekki verið það sama og venjulegur APR fyrir kaup sem tilgreindur er í upphaflega samningnum. Hægt er að hækka vexti á kreditkorti einstaklings með 45 daga fyrirvara. Kortaútgefandi þarf að tilgreina ástæðu hækkunarinnar. Ástæðan gæti verið seint greiðsla sem þú hefur innt af hendi eða lækkun á lánshæfiseinkunn þinni, en það getur líka verið hækkun á innlendum aðalvöxtum eða fjárhagslegt áfall hjá bankanum.

Hins vegar er greiðslukortafyrirtækjum óheimilt að hækka vexti af nýjum viðskiptum fyrsta árið eftir að reikningur er opnaður.

Mörg kort tilgreina einnig refsingu eða sjálfgefið Apríl sem kemur af stað ef greiðsla er seinkuð eða farið er yfir lánamörk. Sektargjaldið á alltaf við um framtíðarkaup eftir slíkan atburð, en einnig er hægt að nota hana á núverandi stöðu ef greiðslan er meira en 60 dögum sein.

###Fast vs. Breytilegur APR

Ávöxtun kaups getur verið fastur eða breytilegur. Eins og fram kemur hér að ofan er APR í raun aldrei „fast“ en kortaútgefandinn getur hækkað hana með 45 daga fyrirvara. Breytilegt APR hlutfall er leiðrétt ársfjórðungslega eða mánaðarlega, í samræmi við hreyfingar tiltekinnar vísitölu eins og aðalvextir. Nýja gengið verður aðalgengið auk ákveðinnar prósentu.

Fastur APR ræðst ekki af viðmiðunarvexti og er stöðugri en breytilegur hlutfall. Flestir útgefendur áskilja sér rétt til að breyta föstum APR miðað við markaðsaðstæður og hvernig korthafi notar og viðheldur lánsfé, ekki bara með þessu korti heldur með öllum skuldbindingum sem lánastofnanir hafa skráð.

##Meðalverð á APR fyrir kaup

Samkvæmt CreditCards.com var meðaltal APR á kreditkorti fyrir vikuna 16. júní 2021 16,13% — það sama og það hafði verið í fjórar vikur. Þetta hlutfall er verulega lægra en tíðni fyrir heimsfaraldur, þar sem þeir sem hafa gott til frábært lánstraust skora bestu APR. Peningakort byrja venjulega á milli 14% og 15%, með efstu APR undir 25%.

Sum kreditkort bjóða upp á sérstakar kynningar á APR fyrir inngangskaup í takmarkaðan tíma, sem getur verið allt frá nokkrum mánuðum upp í eitt ár eða lengur. Ávöxtun vaxtanna getur verið mjög lág eða jafnvel 0%. Þegar kynningartímabilinu lýkur, þá tekur APR kaupin gildi. Ef þú ert með stöðu eftir kynningartímabilið þarftu að greiða mánaðarlega vexti af stöðunni miðað við APR kaup.

##Hápunktar

• APR fyrir kaup er vaxtagjaldið sem bætt er við mánaðarlega þegar þú ert með inneign á kreditkorti.

• Ávöxtunarkrafa kreditkorta er árleg hlutfallshlutfall sem er beitt mánaðarlega — það er, mánaðarlega upphæðin sem er innheimt sem kemur fram á reikningnum er tólfti af árlegri APR.

• APR á kreditkorti getur kreditkortafyrirtækið breytt með 45 daga fyrirvara.

• Flest kreditkort eru með nokkrum apr. Mismunandi vextir fyrir fyrirframgreiðslur og kaup eru algengar.