Guida alle assicurazioni sulla vita a polizze e società

Che cos'è l'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e un proprietario di polizza. Una polizza di assicurazione sulla vita garantisce che l'assicuratore paghi una somma di denaro a beneficiari nominati quando l'assicurato muore in cambio dei premi pagati dall'assicurato durante la loro vita.

La domanda di assicurazione sulla vita deve rivelare accuratamente le condizioni di salute passate e attuali dell'assicurato e le attività ad alto rischio per far rispettare il contratto.

Tipi di assicurazione sulla vita

Sono disponibili molti diversi tipi di assicurazione sulla vita per soddisfare tutti i tipi di esigenze e preferenze. A seconda delle esigenze a breve o lungo termine della persona da assicurare, è importante considerare la scelta principale se scegliere un'assicurazione sulla vita temporanea o permanente.

Assicurazione sulla vita a termine

vita a termine dura un certo numero di anni, quindi termina. Scegli tu il termine quando stipuli la polizza. I termini comuni sono 10, 20 o 30 anni. Le migliori polizze assicurative sulla vita a termine bilanciano l'accessibilità economica con la solidità finanziaria a lungo termine.

La riduzione dell'assicurazione sulla vita a termine è un'assicurazione sulla vita a termine rinnovabile con copertura decrescente durante la vita della polizza a un tasso predeterminato.
L'assicurazione sulla vita a termine convertibile consente agli assicurati di convertire una polizza a termine in un'assicurazione permanente.
L'assicurazione sulla vita a termine rinnovabile fornisce un preventivo per l'anno in cui viene acquistata la polizza. I premi aumentano ogni anno e di solito sono l'assicurazione a termine meno costosa all'inizio.

Assicurazione sulla vita permanente

assicurazione sulla vita permanente resta in vigore per tutta la vita dell'assicurato, a meno che il contraente non smetta di pagare i premi o non rinunci alla polizza. In genere è più costoso del termine.

L'assicurazione sulla vita intera è un tipo di assicurazione sulla vita permanente che accumula valore in contanti. L'assicurazione sulla vita con valore in contanti consente all'assicurato di utilizzare il valore in contanti per molti scopi, ad esempio una fonte di prestiti o contanti o per pagare i premi della polizza.
Universal Life (UL) è un tipo di assicurazione sulla vita permanente con una componente di valore in contanti che genera interessi. Universal Life offre premi flessibili. A differenza della durata e dell'intera vita, i premi possono essere adeguati nel tempo e progettati con un'indennità di morte di livello o un'indennità di morte crescente.
Indexed universal (IUL) è un tipo di assicurazione sulla vita universale che consente all'assicurato di guadagnare un tasso di rendimento fisso o indicizzato al capitale sulla componente del valore in contanti.
L'assicurazione sulla vita universale variabile consente all'assicurato di investire il valore in contanti della polizza in un conto separato disponibile. Ha anche premi flessibili e può essere progettato con un'indennità di morte di livello o un'indennità di morte crescente.

Le migliori aziende da confrontare

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Durata vs. Assicurazione sulla vita permanente

L'assicurazione sulla vita a termine differisce dall'assicurazione sulla vita permanente in diversi modi, ma tende a soddisfare al meglio le esigenze della maggior parte delle persone. L'assicurazione sulla vita a termine dura solo per un determinato periodo di tempo e paga un beneficio in caso di morte se l'assicurato muore prima della scadenza del termine. L'assicurazione sulla vita permanente rimane in vigore fino a quando l'assicurato paga il premio. Un'altra differenza fondamentale riguarda i premi: la vita a termine è generalmente molto meno costosa della vita permanente perché non comporta la creazione di un valore monetario.

Prima di richiedere un'assicurazione sulla vita, dovresti analizzare la tua situazione finanziaria e determinare quanto denaro sarebbe necessario per mantenere il tenore di vita dei tuoi beneficiari o soddisfare il bisogno per il quale stai acquistando una polizza.

Ad esempio, se sei il tutore principale e hai figli di 2 e 4 anni, vorresti un'assicurazione sufficiente per coprire le tue responsabilità di custodia fino a quando i tuoi figli non saranno cresciuti e saranno in grado di mantenersi da soli.

Potresti cercare il costo per assumere una tata e una governante o utilizzare servizi commerciali di assistenza all'infanzia e pulizia, quindi forse aggiungere dei soldi per l'istruzione. Includere eventuali esigenze di mutuo e pensionamento in sospeso per il coniuge nel calcolo dell'assicurazione sulla vita. Soprattutto se il coniuge guadagna molto meno o è un genitore casalingo. Somma quali sarebbero questi costi nei prossimi 16 anni circa, aggiungi di più per l'inflazione, e questo è il vantaggio in caso di morte che potresti voler acquistare, se te lo puoi permettere.

L'assicurazione sulla sepoltura o sulle spese finali è un tipo di assicurazione sulla vita permanente che prevede un piccolo beneficio in caso di morte. Nonostante i nomi, i beneficiari possono utilizzare il beneficio di morte come desiderano.

Quanta assicurazione sulla vita acquistare

Molti fattori possono influenzare il costo dei premi assicurativi sulla vita. Alcune cose potrebbero essere al di fuori del tuo controllo, ma altri criteri possono essere gestiti per ridurre potenzialmente i costi prima di presentare domanda.

Dopo essere stato approvato per una polizza assicurativa, se la tua salute è migliorata e hai apportato cambiamenti positivi allo stile di vita, puoi chiedere di essere preso in considerazione per il cambio di classe di rischio. Anche se si scopre che sei in condizioni di salute peggiori rispetto alla sottoscrizione iniziale, i tuoi premi non aumenteranno. Se riscontri una salute migliore, puoi aspettarti che i tuoi premi diminuiscano.

Passaggio 1: determina quanto ti serve

Pensa a quali spese dovrebbero essere coperte in caso di morte. Cose come mutui, tasse universitarie e altri debiti, per non parlare delle spese funebri. Inoltre, la sostituzione del reddito è un fattore importante se il tuo coniuge o i tuoi cari hanno bisogno di flusso di cassa e non sono in grado di fornirlo da soli.

Esistono strumenti utili online per calcolare la somma forfettaria in grado di soddisfare eventuali spese che dovrebbero essere coperte.

Cosa influisce sui premi e sui costi dell'assicurazione sulla vita?

Passaggio 2: prepara la tua applicazione

Età: Questo è il fattore più importante perché l'aspettativa di vita è il più grande fattore determinante di rischio per la compagnia assicurativa.
Sesso: poiché statisticamente le donne vivono più a lungo, generalmente pagano tariffe inferiori rispetto ai maschi della stessa età.
Fumo: Una persona che fuma è a rischio di molti problemi di salute che potrebbero abbreviare la vita e aumentare i premi basati sul rischio.
Salute: gli esami medici per la maggior parte delle polizze includono lo screening per condizioni di salute come malattie cardiache, diabete e cancro e parametri medici correlati che possono indicare il rischio.
Stile di vita: stili di vita pericolosi possono rendere i premi molto più costosi.
Anamnesi familiare: Se hai evidenza di una malattia grave nei tuoi parenti stretti, il rischio di sviluppare determinate condizioni è molto più alto.
Record di guida: una storia di violazioni del movimento o guida in stato di ebbrezza può aumentare notevolmente il costo dei premi assicurativi.

Guida all'acquisto di assicurazioni sulla vita

Le domande di assicurazione sulla vita generalmente richiedono anamnesi personale e familiare e informazioni sul beneficiario. Probabilmente dovrai anche sottoporti a una visita medica. Dovrai rivelare eventuali condizioni mediche preesistenti, precedenti di violazioni in movimento, DUI e qualsiasi hobby pericoloso come le corse automobilistiche o il paracadutismo.

Saranno necessari anche moduli standard di identificazione prima di poter scrivere una polizza, come la tessera di previdenza sociale, la patente di guida o il passaporto statunitense.

Passaggio 3: confronta le quotazioni di polizza

Dopo aver raccolto tutte le informazioni necessarie, puoi raccogliere più preventivi di assicurazione sulla vita da diversi fornitori in base alla tua ricerca. I prezzi possono variare notevolmente da azienda a azienda, quindi è importante impegnarsi per trovare la migliore combinazione di polizza, valutazione dell'azienda e costo premium. Poiché l'assicurazione sulla vita è qualcosa che probabilmente pagherai mensilmente per decenni, può risparmiare un'enorme quantità di denaro per trovare la polizza migliore adatta alle tue esigenze.

Vantaggi dell'assicurazione sulla vita

Ci sono molti vantaggi nell'avere un'assicurazione sulla vita. Di seguito sono elencate alcune delle caratteristiche e delle protezioni più importanti offerte dalle polizze assicurative sulla vita.

La maggior parte delle persone utilizza l'assicurazione sulla vita per fornire denaro ai beneficiari che subirebbero difficoltà finanziarie alla morte dell'assicurato. Tuttavia, per le persone facoltose, i vantaggi fiscali dell'assicurazione sulla vita, inclusa la crescita differita del valore in contanti, dividendi esentasse e vantaggi in caso di morte esentasse, possono fornire ulteriori opportunità strategiche.

Evitare le tasse

Il beneficio di morte di una polizza di assicurazione sulla vita è solitamente esentasse. Le persone facoltose a volte acquistano un'assicurazione sulla vita permanente all'interno di un trust per aiutare a pagare le tasse di successione che saranno dovute alla loro morte. Questa strategia aiuta a preservare il valore della proprietà per i loro eredi.

L'elusione fiscale è una strategia rispettosa della legge per ridurre al minimo la propria responsabilità fiscale e non deve essere confusa con l'evasione fiscale,. che è illegale.

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita fornisce sostegno finanziario ai superstiti a carico o ad altri beneficiari dopo la morte di un contraente assicurato. Ecco alcuni esempi di persone che potrebbero aver bisogno di un'assicurazione sulla vita:

Genitori con figli minorenni. Se un genitore muore, la perdita del reddito o delle capacità di badante potrebbe creare difficoltà finanziarie. L'assicurazione sulla vita può garantire che i bambini dispongano delle risorse finanziarie di cui hanno bisogno fino a quando non saranno in grado di mantenersi.
Genitori con figli adulti con bisogni speciali. Per i bambini che necessitano di cure per tutta la vita e non saranno mai autosufficienti, l'assicurazione sulla vita può garantire che i loro bisogni saranno soddisfatti dopo la morte dei genitori. L'indennità di morte può essere utilizzata per finanziare un fondo per bisogni speciali che un fiduciario gestirà a beneficio del figlio adulto.
Adulti che possiedono insieme la proprietà. Sposati o meno, se la morte di un adulto significherebbe che l'altro non potrebbe più permettersi i pagamenti del prestito, il mantenimento e le tasse sulla proprietà, l'assicurazione sulla vita potrebbe essere una buona idea. Un esempio potrebbe essere una coppia di fidanzati che stipula un mutuo congiunto per acquistare la prima casa.
Anziani che vogliono lasciare soldi ai figli adulti che si prendono cura di loro. Molti bambini adulti sacrificano il tempo sul lavoro per prendersi cura di un genitore anziano che ha bisogno di aiuto. Questo aiuto può includere anche un sostegno finanziario diretto. L'assicurazione sulla vita può aiutare a rimborsare i costi del figlio adulto quando il genitore muore.
Giovani adulti i cui genitori hanno contratto un prestito studentesco privato o hanno cofirmato un prestito per loro. I giovani adulti senza persone a carico hanno raramente bisogno di un'assicurazione sulla vita, ma se un genitore sarà coinvolto per il debito di un figlio dopo la sua morte, il bambino potrebbe vogliono portare abbastanza assicurazione sulla vita per ripagare quel debito.
Bambini o giovani adulti che vogliono bloccare tariffe basse. Più giovane e sano sei, più bassi sono i premi assicurativi. Un adulto di 20 anni potrebbe acquistare una polizza anche senza avere persone a carico se si prevede di averle in futuro.
Coniugi casalinghi. I coniugi casalinghi dovrebbero avere un'assicurazione sulla vita in quanto hanno un valore economico significativo in base al lavoro che svolgono in casa. Secondo Salary.com, il valore economico di un genitore casalingo sarebbe stato equivalente a uno stipendio annuo di $ 162.581 nel 2018.
Famiglie benestanti che si aspettano di dover pagare le tasse di successione. L'assicurazione sulla vita può fornire fondi per coprire le tasse e mantenere intatto l'intero valore della proprietà.
Famiglie che'** non possono permettersi le spese di sepoltura e funerale.** Una piccola polizza di assicurazione sulla vita può fornire fondi per onorare la morte di una persona cara.
Aziende con dipendenti chiave. Se la morte di un dipendente chiave, come un CEO, creerebbe gravi difficoltà finanziarie per un'azienda, tale azienda potrebbe avere un interesse assicurabile che le consentirà di acquistare una polizza assicurativa sulla vita su quel dipendente.
Pensionati sposati. Invece di scegliere tra un pagamento della pensione che offre un beneficio coniugale e uno che non lo offre, i pensionati possono scegliere di accettare la pensione completa e utilizzare parte del denaro per acquistare un'assicurazione sulla vita a beneficio del coniuge. Questa strategia è chiamata massimizzazione della pensione.
Quelli con condizioni preesistenti. Come cancro, diabete o fumo. Si noti, tuttavia, che alcuni assicuratori possono negare la copertura per tali individui, oppure addebitare tariffe molto elevate.

Ogni polizza è unica per l'assicurato e l'assicuratore. È importante rivedere il documento della polizza per capire quali rischi copre la polizza, quanto pagherà i beneficiari e in quali circostanze.

Considerazioni prima di acquistare un'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita può essere uno strumento finanziario prudente per coprire le tue scommesse e fornire protezione ai tuoi cari in caso di morte in caso di morte mentre la polizza è in vigore. Tuttavia, ci sono situazioni in cui ha meno senso, come comprare troppo o assicurare coloro il cui reddito non ha bisogno di essere sostituito. Quindi è importante considerare quanto segue.

Quali spese non potrebbero essere sostenute se morissi? Se il tuo coniuge ha un reddito elevato e non hai figli, forse non è giustificato. È comunque essenziale considerare l'impatto della tua potenziale morte su un coniuge e considerare di quanto sostegno finanziario avrebbero bisogno per affrontare il lutto senza preoccuparsi di tornare al lavoro prima che siano pronti. Tuttavia, se il reddito di entrambi i coniugi è necessario per mantenere lo stile di vita desiderato o per soddisfare gli impegni finanziari, entrambi i coniugi potrebbero aver bisogno di una copertura assicurativa sulla vita separata.

Se stai acquistando una polizza sulla vita di un altro membro della famiglia, è importante chiedersi: cosa stai cercando di assicurare? I bambini e gli anziani non hanno davvero alcun reddito significativo da sostituire, ma potrebbe essere necessario coprire le spese di sepoltura in caso di morte. Oltre alle spese di sepoltura, un genitore può anche voler proteggere la futura assicurabilità del proprio figlio acquistando una polizza di importo moderato quando è giovane. Ciò consente a quel genitore di garantire che il figlio possa proteggere finanziariamente la sua futura famiglia. I genitori possono acquistare un'assicurazione sulla vita per i propri figli solo fino al 25% della polizza in vigore sulla propria vita.

Investire il denaro che verrebbe pagato in premi per l'assicurazione permanente durante una polizza potrebbe ottenere un rendimento migliore nel tempo? Come copertura contro l'incertezza, il risparmio e l'investimento coerenti, ad esempio l'autoassicurazione, potrebbero avere più senso in alcuni casi se non è necessario sostituire un reddito significativo o se i rendimenti degli investimenti politici sul valore della liquidità sono eccessivamente prudenti.

Come funziona l'assicurazione sulla vita

Una polizza di assicurazione sulla vita ha due componenti principali: un'indennità di morte e un premio. L'assicurazione sulla vita a termine ha queste due componenti, ma anche le polizze assicurative sulla vita permanente o intera hanno una componente di valore in contanti.

Indennità in caso di morte. L' indennità in caso di morte o valore nominale è l'importo di denaro che la compagnia di assicurazione garantisce ai beneficiari identificati nella polizza quando l'assicurato muore. L'assicurato potrebbe essere un genitore e i beneficiari potrebbero essere i loro figli, per esempio. L'assicurato sceglierà l'importo del beneficio di morte desiderato in base alle esigenze future stimate dei beneficiari. La compagnia di assicurazione determinerà se esiste un interesse assicurabile e se l'assicurato proposto si qualifica per la copertura in base ai requisiti di sottoscrizione dell'azienda relativi all'età, alla salute e alle attività pericolose a cui partecipa l'assicurato proposto.
Premium. I premi sono i soldi che l'assicurato paga per l'assicurazione. L'assicuratore deve pagare l'indennità di morte quando l'assicurato muore se l'assicurato paga i premi come richiesto e i premi sono determinati in parte dalla probabilità che l'assicuratore dovrà pagare l'indennità di morte della polizza in base all'aspettativa di vita dell'assicurato. I fattori che influenzano l'aspettativa di vita includono l'età, il sesso, la storia medica, i rischi professionali e gli hobby ad alto rischio dell'assicurato. Parte del premio va anche alle spese operative della compagnia di assicurazione. I premi sono più alti per le polizze con maggiori benefici in caso di morte, per le persone a rischio più elevato e per le polizze permanenti che accumulano valore in denaro.
Valore in contanti. Il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita permanente ha due scopi. Si tratta di un conto di risparmio che l'assicurato può utilizzare durante la vita dell'assicurato; il denaro si accumula su base fiscale differita. Alcune politiche possono avere restrizioni sui prelievi a seconda di come deve essere utilizzato il denaro. Ad esempio, l'assicurato potrebbe prendere un prestito contro il valore in contanti della polizza e dover pagare gli interessi sul capitale del prestito. Il contraente può anche utilizzare il valore in contanti per pagare i premi o acquistare un'assicurazione aggiuntiva. Il valore in contanti è una rendita vitale che rimane con la compagnia di assicurazione quando l'assicurato muore. Eventuali prestiti in essere contro il valore in contanti ridurranno il beneficio di morte della polizza.

Buono a sapersi

Il titolare della polizza e l'assicurato sono generalmente la stessa persona, ma a volte possono essere diversi. Ad esempio, un'azienda potrebbe acquistare un'assicurazione per la persona chiave su un dipendente cruciale come un CEO, oppure un assicurato potrebbe vendere la propria polizza a una terza parte in cambio di contanti in un insediamento sulla vita.

Piloti dell'assicurazione sulla vita e modifiche alle polizze

Molte compagnie assicurative offrono agli assicurati la possibilità di personalizzare le loro polizze per soddisfare le loro esigenze. I motociclisti sono il modo più comune con cui gli assicurati possono modificare o cambiare i loro piani. Ci sono molti motociclisti, ma la disponibilità dipende dal fornitore. L'assicurato in genere pagherà un premio aggiuntivo per ciascun ciclista o una commissione per esercitare il ciclista, sebbene alcune polizze includano determinati motociclisti nel loro premio base.

Il conducente dell'indennità di morte accidentale fornisce una copertura assicurativa sulla vita aggiuntiva nel caso in cui la morte dell'assicurato sia accidentale.
La rinuncia al premio per il passeggero solleva l'assicurato dal pagamento del premio se l'assicurato diventa invalido e inabile al lavoro.
L'assicurato con reddito di invalidità paga una rendita mensile nel caso in cui l'assicurato sia inabile al lavoro per diversi mesi o più a causa di una grave malattia o infortunio.
Alla diagnosi di malattia terminale, l' indennità di morte accelerata consente all'assicurato di riscuotere una parte o la totalità dell'indennità di morte.
L'assistenza a lungo termine è un tipo di indennità di morte accelerata che può essere utilizzata per pagare l'assistenza domiciliare, assistita o domiciliare quando l'assicurato ha bisogno di aiuto con le attività della vita quotidiana, come fare il bagno, mangiare , e usando il bagno.
Un assicuratore garantito consente all'assicurato di acquistare un'assicurazione aggiuntiva in un secondo momento senza una revisione medica.

Prendere in prestito denaro. La maggior parte delle assicurazioni sulla vita permanenti accumula un valore in contanti contro il quale l'assicurato può prendere in prestito. Tecnicamente, stai prendendo in prestito denaro dalla compagnia di assicurazioni e stai utilizzando il tuo valore in contanti come garanzia. A differenza di altri tipi di prestiti, il punteggio di credito dell'assicurato non è un fattore. I termini di rimborso possono essere flessibili e gli interessi sul prestito tornano sul conto del valore in contanti dell'assicurato. Tuttavia, i prestiti di polizza possono ridurre il beneficio di morte della polizza.

Finanziamento della pensione. Le polizze con un valore in contanti o una componente di investimento possono fornire una fonte di reddito da pensione. Questa opportunità può comportare commissioni elevate e un beneficio in caso di morte inferiore, quindi potrebbe essere una buona opzione solo per le persone che hanno esaurito altri risparmi e conti di investimento con vantaggi fiscali. La strategia di massimizzazione della pensione descritta in precedenza è un altro modo in cui l'assicurazione sulla vita può finanziare la pensione.

È prudente rivalutare le proprie esigenze assicurative sulla vita ogni anno o dopo eventi importanti della vita, come il divorzio, il matrimonio, la nascita o l'adozione di un figlio, o acquisti importanti, come una casa. Potrebbe essere necessario aggiornare i beneficiari della polizza, aumentare la copertura o addirittura ridurla.

Qualificazioni per l'assicurazione sulla vita

Gli assicuratori valutano ogni richiedente di un'assicurazione sulla vita caso per caso e, con centinaia di assicuratori tra cui scegliere, quasi tutti possono trovare una polizza conveniente che soddisfi almeno in parte le loro esigenze. Nel 2018 c'erano 841 compagnie di assicurazioni sulla vita e rendite negli Stati Uniti, secondo l'Insurance Information Institute.

Inoltre, molte compagnie di assicurazione sulla vita vendono diversi tipi e dimensioni di polizze e alcune sono specializzate nel soddisfare esigenze specifiche, come le polizze per le persone con condizioni di salute croniche. Ci sono anche broker specializzati in assicurazioni sulla vita e sanno cosa offrono le diverse compagnie. I candidati possono lavorare gratuitamente con un broker per trovare l'assicurazione di cui hanno bisogno. Ciò significa che quasi tutti possono ottenere un qualche tipo di polizza assicurativa sulla vita se cercano abbastanza attentamente e sono disposti a pagare un prezzo abbastanza alto o ad accettare un beneficio in caso di morte forse tutt'altro che ideale.

L'assicurazione non è solo per i sani e benestanti, e poiché il settore assicurativo è molto più ampio di quanto molti consumatori pensino, ottenere un'assicurazione sulla vita può essere possibile e conveniente anche se le domande precedenti sono state respinte o le quotazioni sono state inaccessibili.

In generale, più giovane e sano sei, più facile sarà qualificarsi per l'assicurazione sulla vita e più vecchio e meno sano sarai, più difficile sarà. Alcune scelte di vita, come usare il tabacco o dedicarsi ad hobby rischiosi come il paracadutismo, rendono anche più difficile qualificarsi o portano a tassi più alti.

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Mette in risalto

Le polizze di assicurazione sulla vita a termine scadono dopo un certo numero di anni. Le polizze assicurative sulla vita permanenti rimangono attive fino a quando l'assicurato muore, smette di pagare i premi o rinuncia alla polizza.
Una polizza di assicurazione sulla vita è buona quanto la solidità finanziaria dell'azienda che la emette. I fondi di garanzia statale possono pagare i crediti se l'emittente non può.
Affinché una polizza di assicurazione sulla vita rimanga in vigore, l'assicurato deve pagare un premio unico in anticipo o pagare i premi regolari nel tempo.
Quando l'assicurato muore, i beneficiari nominati della polizza riceveranno il valore nominale della polizza o l'indennità di morte.
L'assicurazione sulla vita è un contratto legalmente vincolante che paga un'indennità di morte al titolare della polizza quando l'assicurato muore.

FAQ

Quali sono i vantaggi dell'assicurazione sulla vita?

I pagamenti sono esentasse. Le prestazioni in caso di morte sono pagate in un'unica soluzione e non sono soggette all'imposta federale sul reddito perché non sono considerate reddito per i beneficiari.- I dipendenti non devono preoccuparsi delle spese di soggiorno. La maggior parte dei calcolatori di polizze raccomanda un multiplo del tuo reddito lordo pari a 7-10 anni che può coprire le spese principali come mutui e tasse universitarie senza che il coniuge o i figli sopravvissuti debbano contrarre prestiti. - Le spese finali possono essere coperte. Le spese funebri possono essere significative e possono essere evitate con una polizza funeraria o con polizze vita standard o permanenti.- Le polizze possono integrare i risparmi per la pensione. Le polizze sulla vita permanenti come l'assicurazione sulla vita intera, universale e variabile possono offrire un valore in contanti oltre ai benefici in caso di morte, che possono aumentare altri risparmi in pensione.

Come funziona l'assicurazione sulla vita?

Le polizze assicurative sulla vita offrono tutte un beneficio in caso di morte in cambio del pagamento di premi all'assicuratore durante la durata della polizza. Un tipo popolare di assicurazione sulla vita, l'assicurazione sulla vita a termine, dura solo per un determinato periodo di tempo, ad esempio 10 o 20 anni durante i quali l'assicurato deve compensare l'impatto finanziario della perdita di reddito. L'assicurazione sulla vita permanente prevede anche un'indennità in caso di morte, ma dura per la vita dell'assicurato fintanto che i premi vengono mantenuti e possono includere un valore in contanti che si accumula nel tempo.

Cosa influisce sui premi dell'assicurazione sulla vita?

Età (più giovane è meno costoso)- Sesso (la donna tende ad essere meno costosa)- Fumo (il fumo aumenta i premi)- Salute (la cattiva salute può aumentare i premi)- Stile di vita (attività rischiose possono aumentare i premi)- Anamnesi familiare (malattia cronica nei parenti possono aumentare i premi)- Record di guida (i buoni conducenti risparmiano sui premi)

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è molto utile per le persone che hanno bisogno di fornire sicurezza per un coniuge, figli o altri membri della famiglia in caso di morte. I benefici in caso di morte dell'assicurazione sulla vita, a seconda dell'importo della polizza, possono aiutare i beneficiari a pagare un mutuo, coprire le tasse universitarie o aiutare a finanziare la pensione. L'assicurazione sulla vita permanente presenta anche una componente di valore in contanti che si accumula nel tempo.

Come ti qualifichi per l'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è disponibile per chiunque, ma il costo o il livello del premio possono variare notevolmente in base al livello di rischio che un individuo presenta in base a fattori come età, salute e stile di vita. Le domande di assicurazione sulla vita generalmente richiedono al cliente di fornire cartelle cliniche e anamnesi e di sottoporsi a un esame medico. Alcuni tipi di assicurazione sulla vita, come la vita con approvazione garantita, non richiedono esami medici ma generalmente hanno premi molto più elevati e comportano un periodo di attesa iniziale prima di entrare in vigore e offrire un'indennità in caso di morte.