Conto congelato

Che cos'è un account bloccato?

Un conto bloccato è un conto bancario o di investimento attraverso il quale non è possibile effettuare alcuna transazione. I blocchi dei conti sono normalmente il risultato di un'ingiunzione del tribunale e, in alcuni casi, possono essere effettuati dalla banca stessa. Questo di solito si verifica quando il titolare del conto ha debiti non pagati nei confronti di creditori o del governo, o quando viene rilevata un'attività sospetta tramite il conto.

Capire gli account bloccati

I conti bloccati non consentono alcuna transazione di addebito. Quando un conto viene bloccato, i titolari del conto non possono effettuare prelievi,. acquisti o trasferimenti, ma possono continuare a effettuare depositi e trasferirvi. In parole povere, un consumatore può depositare denaro su un conto, ma non può prelevare denaro da esso. Non esiste un periodo di tempo prestabilito per il blocco di un account. I blocchi vengono generalmente revocati una volta che il titolare del conto soddisfa le condizioni del blocco.

Il blocco di un conto bancario può essere dovuto a denaro dovuto a un altro individuo o azienda. Il blocco dell'account può anche essere il risultato di debiti in sospeso verso l' Internal Revenue Service (IRS). Qualsiasi creditore che ha un giudizio contro un individuo può anche vedere congelato il proprio conto bancario. Il creditore può effettivamente bloccare il conto fino al doppio dell'importo dovuto.

Per elaborare un blocco dell'account, le banche e le società di investimento devono prima ricevere un'ingiunzione del tribunale. Quando una banca riceve la sentenza, è legalmente obbligata a mettere immediatamente il blocco sul conto e non è tenuta ad informare il titolare del conto. L'ente può anche essere in grado di bloccare temporaneamente il conto in determinati casi senza una sentenza.

Gli istituti finanziari devono bloccare i conti immediatamente dopo aver ricevuto un'ingiunzione del tribunale e non sono tenuti a informare i titolari dei conti.

Quando, e se, l'ente invia un avviso al titolare del conto, il consumatore può cercare l'avvocato e il numero di telefono indicati nell'avviso. Se non hanno ricevuto un avviso dopo il blocco del conto, possono chiamare la banca e chiedere il nome e il numero di telefono dell'avvocato in modo da poter tentare di saldare il conto.

Motivi per cui gli account potrebbero essere bloccati

Gli account possono essere bloccati per una serie di motivi. Le autorità di regolamentazione o un tribunale possono bloccare i conti se il titolare del conto non eroga i pagamenti dovuti o altre violazioni. Oltre ai conti bancari, anche i conti di intermediazione possono essere congelati dal Federal Reserve Board ai sensi del regolamento T relativo ai conti in contanti e all'acquisto di titoli. Viene eseguito un blocco di 90 giorni per impedire il free-riding, un atto proibito in cui un investitore tenta di acquistare e vendere titoli senza pagarli completamente. Durante tale blocco, l'investitore può continuare ad acquistare titoli; tuttavia, devono pagare per intero le negoziazioni alla data in cui vengono effettuate.

Le banche possono anche bloccare i conti se ritengono che l'attività del conto sia pretestuosa o non conforme. Ciò può derivare da azioni che la banca sospetta fossero fraudolente e forse non intraprese dal titolare del conto. Ad esempio, un prelievo o un trasferimento esorbitante improvviso e sospetto su un conto estero può indicare che un conto è stato compromesso. Gli account possono anche essere bloccati se il proprietario muore e un erede o un amministratore dell'eredità del defunto deve ancora essere nominato.

Se un individuo viene ritenuto complice di determinati reati, i suoi conti possono essere congelati, inclusi potenzialmente quelli detenuti insieme a coniugi e partner commerciali. Un conto può anche essere bloccato da una banca o da un tribunale se il proprietario è sospettato di attività illegale. I titolari di conti possono chiedere alla banca o all'istituto di bloccare i propri conti.

Come sbloccare un account

I blocchi dell'account non sono permanenti e generalmente richiedono determinate azioni da parte del titolare dell'account prima che possano essere revocati. Il blocco dell'account viene revocato se e quando il pagamento viene effettuato per intero per cancellare un debito in sospeso nei confronti di un creditore o del governo. In alcuni casi, il creditore può essere in grado di saldare il debito per un importo inferiore.

In caso di attività sospette, la banca generalmente revoca un ordine di blocco al termine dell'indagine. Se viene rilevata un'attività illegale o se il titolare del conto viene ritenuto complice di una frode attraverso l'account, l'account potrebbe essere chiuso definitivamente e tutti i fondi rimanenti potrebbero essere sequestrati.

Mette in risalto

• Il blocco di un conto bancario può essere dovuto a denaro dovuto a un altro individuo o azienda.

• Un conto bloccato è un conto bancario o di investimento attraverso il quale non è possibile effettuare transazioni di addebito.

• I blocchi dell'account non sono permanenti e generalmente richiedono determinate azioni da parte del titolare dell'account prima che possano essere revocati.

• I blocchi dei conti sono normalmente il risultato di un'ingiunzione del tribunale e, in alcuni casi, possono essere effettuati dalla banca stessa.