Tutti i rischi

Che cosa sono tutti i rischi?

Per "tutti i rischi" si intende un tipo di copertura assicurativa che copre automaticamente ogni rischio che il contratto non omette esplicitamente. Ad esempio, se la polizza di un proprietario di abitazione "all risk" non esclude espressamente la copertura in caso di alluvione, la casa sarà coperta in caso di danni da alluvione.

Questo tipo di polizza si trova solo nel mercato danni.

Capire tutti i rischi

Le compagnie assicurative generalmente offrono due tipi di copertura della proprietà per i proprietari di case e le imprese : i rischi denominati e "tutti i rischi". Un contratto di assicurazione contro i rischi nominativi copre solo i rischi espressamente previsti nella polizza.

Ad esempio, un contratto di assicurazione potrebbe specificare che sarà coperta qualsiasi perdita di casa causata da incendio o vandalismo. Pertanto, un assicurato che subisce una perdita o un danno causato da un'alluvione non può presentare un reclamo al proprio assicuratore, poiché un'alluvione non è indicata come un pericolo nell'ambito della copertura assicurativa. In una polizza di rischio nominativo, l' onere della prova è a carico dell'assicurato.

Un contratto di assicurazione contro tutti i rischi copre l'assicurato da tutti i rischi, ad eccezione di quelli specificamente esclusi dall'elenco. Contrariamente a un contratto per rischi nominativi, una polizza all risk non nomina i rischi coperti, ma invece nomina i rischi non coperti. In tal modo, ogni rischio non indicato nell'elenco delle esclusioni viene automaticamente coperto.

I tipi più comuni di pericoli esclusi da "tutti i rischi" includono terremoto, guerra, sequestro o distruzione del governo, usura, infestazione, inquinamento, pericolo nucleare e perdita di mercato. Un individuo o un'azienda che richiede la copertura per qualsiasi evento escluso in "tutti i rischi" può avere la possibilità di pagare un premio aggiuntivo, noto come r ider o floater,. per includere il rischio nel contratto.

"Tutti i rischi" sono anche chiamati rischi aperti, tutti i rischi o assicurazione completa.

Onere della prova

Il fattore scatenante per la copertura nell'ambito di una politica "tutti i rischi" è la perdita fisica o il danno alla proprietà. Un assicurato deve provare che si è verificato un danno fisico o una perdita prima che l'onere della prova sposti sull'assicuratore, il quale deve quindi provare che si applica un'esclusione alla copertura.

Ad esempio, una piccola impresa che ha subito un'interruzione di corrente può presentare un reclamo citando una perdita fisica. La compagnia di assicurazione, invece, potrebbe respingere la pretesa affermando che la società ha subito una perdita di reddito per la semplice perdita di uso di un immobile, che non è la stessa cosa di una perdita fisica di un immobile.

Considerazioni speciali

Poiché "tutti i rischi" è il tipo di copertura più completo disponibile e protegge l'assicurato da un numero maggiore di possibili eventi di sinistro, ha un prezzo proporzionalmente superiore rispetto ad altri tipi di polizze. Il costo di questo tipo di assicurazione dovrebbe, quindi, essere misurato rispetto alla probabilità di sinistro.

Nella stessa polizza è possibile avere denominato pericoli e "tutti i rischi". Ad esempio, un assicurato può avere una polizza di assicurazione sulla proprietà che prevede la copertura di tutti i rischi sull'edificio e i pericoli denominati sulla sua proprietà personale. Tutti dovrebbero leggere la stampa fine di qualsiasi contratto di assicurazione per assicurarsi di comprendere ciò che è escluso dalla polizza.

Inoltre, solo perché una polizza assicurativa è denominata "tutti i rischi" non significa che copra "tutti i rischi" poiché le esclusioni riducono il livello di copertura offerto. Assicurati di cercare le esclusioni in qualsiasi potenziale politica.

La linea di fondo

L'assicurazione per tutti i rischi, chiamata anche copertura per tutti i rischi, è un prodotto assicurativo che copre qualsiasi incidente non menzionato esplicitamente. Queste polizze assumono una buona dose di rischio per l'assicuratore e sono meno comuni della copertura del rischio denominato, che afferma esattamente cosa è coperto, anziché indicare solo ciò che deve essere omesso (che è il caso di tutti i rischi).

Mette in risalto

• L'assicurazione su tutti i rischi consente al contraente di chiedere il risarcimento di tutti gli eventi che il contratto non esclude direttamente come coperti.

• L'assicurazione per tutti i rischi è diversa dall'assicurazione contro i rischi nominativi, in cui l'assicurato può chiedere un risarcimento solo per gli eventi specificati nella polizza.

• Tutti i rischi e i pericoli denominati sono due tipi di assicurazione comunemente offerti ai proprietari di case e agli imprenditori.

• Gli assicurati di solito possono pagare di più per avere un pilota o un galleggiante aggiunto al contratto che coprirebbe un evento specifico che è stato escluso.

• All risk è una polizza assicurativa completa offerta nel mercato dei danni ai danni.

FAQ

Quali sono tutti i rischi?

All risk perils è un altro nome per l'assicurazione all risk in quanto si riferisce ai rischi individuali. Pericoli denominati è un prodotto assicurativo che nomina ciò che è assicurato in caso di incidente. Tutti i rischi, supponendo che non siano menzionati i pericoli, potrebbero essere considerati tutti i rischi poiché tutti i pericoli sono assunti come rischi (secondo la polizza). Tuttavia, questi sono rari in quanto comportano un'indebita accettazione del rischio per l'assicuratore ed è molto più comune vedere elencati molti pericoli, anche su una polizza all risk.

Qual è il significato di All Risk?

All risk è un tipo di prodotto assicurativo che richiede l'indicazione esplicita di un rischio per non essere coperto. Ad esempio, se il contratto non indica il "danno all'albero" come rischio omesso, se un albero dovesse cadere sulla proprietà assicurata in base a una polizza all risk, poiché l'albero non è stato menzionato esplicitamente, il danno sarebbe coperto.

Quali sono i 4 principali tipi di assicurazione?

Esistono prodotti assicurativi per quasi tutto, ma per la maggior parte delle persone ci sono quattro tipi di prodotti assicurativi che vengono visti più di ogni altro. L'assicurazione sulla vita, l'assicurazione auto, l'assicurazione sanitaria e l'assicurazione per l'invalidità a lungo termine sono quelle che coprono la maggior parte dei fattori di rischio di un individuo. Una volta che qualcuno possiede proprietà significative come una casa o qualcosa di alto valore come gioielli o altri oggetti da collezione, avrà bisogno di politiche aggiuntive su misura per questi singoli oggetti. Tuttavia, la maggior parte delle persone che noleggiano possederanno i quattro tipi principali sopra elencati.