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Todos los riesgos

Todos los riesgos

¬ŅQu√© es Todo Riesgo?

"Todo riesgo" se refiere a un tipo de cobertura de seguro que cubre autom√°ticamente cualquier riesgo que el contrato no omita expl√≠citamente. Por ejemplo, si una p√≥liza de propietario de vivienda "todo riesgo" no excluye expresamente la cobertura contra inundaciones, entonces la casa estar√° cubierta en caso de da√Īos por inundaci√≥n.

Este tipo de p√≥liza se encuentra √ļnicamente en el mercado de seguros generales.

Comprender todos los riesgos

Los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y empresas : peligros designados y "todo riesgo". Un contrato de seguro de riesgos nombrados solo cubre los riesgos estipulados explícitamente en la póliza.

Por ejemplo, un contrato de seguro podr√≠a especificar que se cubrir√° cualquier p√©rdida de vivienda causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, un asegurado que sufre una p√©rdida o da√Īo causado por una inundaci√≥n no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros, ya que la inundaci√≥n no se menciona como un peligro en la cobertura del seguro. Bajo una p√≥liza de riesgos nombrados, la carga de la prueba recae en el asegurado.

Un contrato de seguro a todo riesgo cubre al asegurado de todos los riesgos, excepto los específicamente excluidos de la lista. A diferencia de un contrato de riesgos nombrados, una póliza de todo riesgo no nombra los riesgos cubiertos, sino que nombra los riesgos no cubiertos. Al hacerlo, cualquier peligro no mencionado en la lista de exclusiones queda automáticamente cubierto.

Los tipos más comunes de peligros excluidos de "todos los riesgos" incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción por parte del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de mercado. Una persona o empresa que requiera cobertura para cualquier evento excluido bajo "todos los riesgos" puede tener la opción de pagar una prima adicional, conocida como cláusula adicional o flotante,. para que el riesgo esté incluido en el contrato.

Los "todos los riesgos" también se denominan riesgos abiertos, todo riesgo o seguro a todo riesgo.

Carga de la prueba

El desencadenante de la cobertura de una p√≥liza "todo riesgo" es la p√©rdida f√≠sica o el da√Īo a la propiedad. Un asegurado debe probar que se ha producido un da√Īo o p√©rdida f√≠sica antes de que la carga de la prueba pase a la aseguradora, quien luego tiene que probar que se aplica una exclusi√≥n a la cobertura.

Por ejemplo, una peque√Īa empresa que experiment√≥ un corte de energ√≠a puede presentar un reclamo citando p√©rdidas f√≠sicas. La compa√Ī√≠a de seguros, por otro lado, podr√≠a rechazar el reclamo afirmando que la compa√Ī√≠a experiment√≥ una p√©rdida de ingresos por una mera p√©rdida del uso de la propiedad, que no es lo mismo que una p√©rdida f√≠sica de la propiedad.

Consideraciones Especiales

Debido a que "todo riesgo" es el tipo de cobertura m√°s completo disponible y protege al asegurado de un mayor n√ļmero de posibles eventos de p√©rdida, tiene un precio proporcionalmente m√°s alto que otros tipos de p√≥lizas. Por lo tanto, el costo de este tipo de seguro debe medirse frente a la probabilidad de un siniestro.

Es posible tener peligros nombrados y "todo riesgo" en la misma p√≥liza. Por ejemplo, un asegurado puede tener una p√≥liza de seguro de propiedad que tenga cobertura de todo riesgo en el edificio y peligros nombrados en su propiedad personal. Todos deben leer la letra peque√Īa de cualquier contrato de seguro para asegurarse de que entienden lo que est√° excluido en la p√≥liza.

Adem√°s, el hecho de que una p√≥liza de seguro se denomine "todo riesgo" no significa que cubra "todo riesgo", ya que las exclusiones reducen el nivel de cobertura que se ofrece. Aseg√ļrese de buscar las exclusiones en cualquier p√≥liza prospectiva.

La línea de fondo

El seguro a todo riesgo, también llamado cobertura a todo riesgo, es un producto de seguro que cubre cualquier siniestro que no se mencione explícitamente. Estas pólizas asumen una gran cantidad de riesgo para la aseguradora y son menos comunes que la cobertura de riesgo nombrada, que establece exactamente lo que está cubierto, en lugar de indicar solo lo que debe omitirse (que es el caso de todo riesgo).

Reflejos

  • Un seguro que admite todo riesgo permite al tomador reclamar la indemnizaci√≥n de aquellos hechos que el contrato no haya descartado directamente como cubiertos.

  • El seguro a todo riesgo se diferencia del seguro de riesgos nombrados, en el que el tomador del seguro solo puede reclamar compensaci√≥n por los eventos que se especifican en la p√≥liza.

  • Todos los riesgos y peligros nombrados son dos tipos de seguros que se ofrecen com√ļnmente a propietarios de viviendas y negocios.

  • Los asegurados generalmente pueden pagar m√°s para que se agregue una cl√°usula adicional o flotante al contrato que cubrir√≠a un evento espec√≠fico que se descart√≥.

  • Todo riesgo es un seguro a todo riesgo que se ofrece en el mercado de da√Īos materiales.

PREGUNTAS M√ĀS FRECUENTES

¬ŅQu√© son todos los peligros de riesgo?

Todos los peligros de riesgo es otro nombre para el seguro de todo riesgo en lo que respecta a los riesgos individuales. Riesgos nombrados es un producto de seguro que nombra lo que se asegura en caso de accidente. Todos los riesgos, suponiendo que no se mencionen peligros, podr√≠an considerarse peligros de todo riesgo ya que todos los peligros se asumen como riesgo (en virtud de la p√≥liza). Sin embargo, estos son raros ya que imponen una aceptaci√≥n de riesgo indebida a la aseguradora, y es mucho m√°s com√ļn ver muchos peligros enumerados, incluso en una p√≥liza de todo riesgo.

¬ŅCu√°l es el significado de todo riesgo?

Todo riesgo es un tipo de producto de seguro que requiere la declaraci√≥n expl√≠cita de un riesgo para que no quede cubierto. Por ejemplo, si el contrato no establece como riesgo omitido el "da√Īo de √°rboles", entonces si un √°rbol cayera sobre la propiedad asegurada en una p√≥liza a todo riesgo, ya que el √°rbol no se menciona expl√≠citamente, el da√Īo estar√≠a cubierto.

¬ŅCu√°les son los 4 tipos principales de seguros?

Hay productos de seguros para casi todo, pero para la mayoría de las personas, hay cuatro tipos de productos de seguros que se ven más que cualquier otro. Los seguros de vida, de automóvil, de salud y de invalidez a largo plazo son los que cubren la mayor parte de los factores de riesgo de una persona. Una vez que alguien posee una propiedad significativa como una casa o algo de alto valor como joyas u otros artículos de colección, necesitará pólizas adicionales adaptadas a estos artículos individuales. Sin embargo, la mayoría de las personas que alquilan serán propietarias de los cuatro tipos principales enumerados anteriormente.