Todos los riesgos

¿Qué es Todo Riesgo?

"Todo riesgo" se refiere a un tipo de cobertura de seguro que cubre automáticamente cualquier riesgo que el contrato no omita explícitamente. Por ejemplo, si una póliza de propietario de vivienda "todo riesgo" no excluye expresamente la cobertura contra inundaciones, entonces la casa estará cubierta en caso de daños por inundación.

Este tipo de póliza se encuentra únicamente en el mercado de seguros generales.

Comprender todos los riesgos

Los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y empresas : peligros designados y "todo riesgo". Un contrato de seguro de riesgos nombrados solo cubre los riesgos estipulados explícitamente en la póliza.

Por ejemplo, un contrato de seguro podría especificar que se cubrirá cualquier pérdida de vivienda causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, un asegurado que sufre una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros, ya que la inundación no se menciona como un peligro en la cobertura del seguro. Bajo una póliza de riesgos nombrados, la carga de la prueba recae en el asegurado.

Un contrato de seguro a todo riesgo cubre al asegurado de todos los riesgos, excepto los específicamente excluidos de la lista. A diferencia de un contrato de riesgos nombrados, una póliza de todo riesgo no nombra los riesgos cubiertos, sino que nombra los riesgos no cubiertos. Al hacerlo, cualquier peligro no mencionado en la lista de exclusiones queda automáticamente cubierto.

Los tipos más comunes de peligros excluidos de "todos los riesgos" incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción por parte del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de mercado. Una persona o empresa que requiera cobertura para cualquier evento excluido bajo "todos los riesgos" puede tener la opción de pagar una prima adicional, conocida como cláusula adicional o flotante,. para que el riesgo esté incluido en el contrato.

Los "todos los riesgos" también se denominan riesgos abiertos, todo riesgo o seguro a todo riesgo.

Carga de la prueba

El desencadenante de la cobertura de una póliza "todo riesgo" es la pérdida física o el daño a la propiedad. Un asegurado debe probar que se ha producido un daño o pérdida física antes de que la carga de la prueba pase a la aseguradora, quien luego tiene que probar que se aplica una exclusión a la cobertura.

Por ejemplo, una pequeña empresa que experimentó un corte de energía puede presentar un reclamo citando pérdidas físicas. La compañía de seguros, por otro lado, podría rechazar el reclamo afirmando que la compañía experimentó una pérdida de ingresos por una mera pérdida del uso de la propiedad, que no es lo mismo que una pérdida física de la propiedad.

Consideraciones Especiales

Debido a que "todo riesgo" es el tipo de cobertura más completo disponible y protege al asegurado de un mayor número de posibles eventos de pérdida, tiene un precio proporcionalmente más alto que otros tipos de pólizas. Por lo tanto, el costo de este tipo de seguro debe medirse frente a la probabilidad de un siniestro.

Es posible tener peligros nombrados y "todo riesgo" en la misma póliza. Por ejemplo, un asegurado puede tener una póliza de seguro de propiedad que tenga cobertura de todo riesgo en el edificio y peligros nombrados en su propiedad personal. Todos deben leer la letra pequeña de cualquier contrato de seguro para asegurarse de que entienden lo que está excluido en la póliza.

Además, el hecho de que una póliza de seguro se denomine "todo riesgo" no significa que cubra "todo riesgo", ya que las exclusiones reducen el nivel de cobertura que se ofrece. Asegúrese de buscar las exclusiones en cualquier póliza prospectiva.

La línea de fondo

El seguro a todo riesgo, también llamado cobertura a todo riesgo, es un producto de seguro que cubre cualquier siniestro que no se mencione explícitamente. Estas pólizas asumen una gran cantidad de riesgo para la aseguradora y son menos comunes que la cobertura de riesgo nombrada, que establece exactamente lo que está cubierto, en lugar de indicar solo lo que debe omitirse (que es el caso de todo riesgo).

Reflejos

• Un seguro que admite todo riesgo permite al tomador reclamar la indemnización de aquellos hechos que el contrato no haya descartado directamente como cubiertos.

• El seguro a todo riesgo se diferencia del seguro de riesgos nombrados, en el que el tomador del seguro solo puede reclamar compensación por los eventos que se especifican en la póliza.

• Todos los riesgos y peligros nombrados son dos tipos de seguros que se ofrecen comúnmente a propietarios de viviendas y negocios.

• Los asegurados generalmente pueden pagar más para que se agregue una cláusula adicional o flotante al contrato que cubriría un evento específico que se descartó.

• Todo riesgo es un seguro a todo riesgo que se ofrece en el mercado de daños materiales.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué son todos los peligros de riesgo?

Todos los peligros de riesgo es otro nombre para el seguro de todo riesgo en lo que respecta a los riesgos individuales. Riesgos nombrados es un producto de seguro que nombra lo que se asegura en caso de accidente. Todos los riesgos, suponiendo que no se mencionen peligros, podrían considerarse peligros de todo riesgo ya que todos los peligros se asumen como riesgo (en virtud de la póliza). Sin embargo, estos son raros ya que imponen una aceptación de riesgo indebida a la aseguradora, y es mucho más común ver muchos peligros enumerados, incluso en una póliza de todo riesgo.

¿Cuál es el significado de todo riesgo?

Todo riesgo es un tipo de producto de seguro que requiere la declaración explícita de un riesgo para que no quede cubierto. Por ejemplo, si el contrato no establece como riesgo omitido el "daño de árboles", entonces si un árbol cayera sobre la propiedad asegurada en una póliza a todo riesgo, ya que el árbol no se menciona explícitamente, el daño estaría cubierto.

¿Cuáles son los 4 tipos principales de seguros?

Hay productos de seguros para casi todo, pero para la mayoría de las personas, hay cuatro tipos de productos de seguros que se ven más que cualquier otro. Los seguros de vida, de automóvil, de salud y de invalidez a largo plazo son los que cubren la mayor parte de los factores de riesgo de una persona. Una vez que alguien posee una propiedad significativa como una casa o algo de alto valor como joyas u otros artículos de colección, necesitará pólizas adicionales adaptadas a estos artículos individuales. Sin embargo, la mayoría de las personas que alquilan serán propietarias de los cuatro tipos principales enumerados anteriormente.