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Cos'è un pilota?
Un pilota è una disposizione di polizza assicurativa che aggiunge vantaggi o modifica i termini di una polizza assicurativa di base. I motociclisti forniscono agli assicurati ulteriori opzioni di copertura o possono persino limitare o limitare la copertura. C'è un costo aggiuntivo se una parte decide di acquistare un pilota. La maggior parte sono a basso costo perché comportano una sottoscrizione minima. Un pilota è indicato anche come approvazione assicurativa. Può essere aggiunto alle polizze che coprono la vita, le case, le automobili e le unità in affitto.
Capire un pilota
Alcuni assicurati hanno esigenze specifiche non coperte dalle polizze assicurative standard, quindi i motociclisti li aiutano a creare prodotti assicurativi che soddisfino tali esigenze. Le compagnie di assicurazione offrono ai motociclisti un'assicurazione supplementare per personalizzare le polizze aggiungendo vari tipi di copertura aggiuntiva. I vantaggi dei passeggeri assicurativi includono maggiori risparmi derivanti dal non acquistare una polizza separata e l'opzione di acquistare coperture diverse in un secondo momento.
Supponiamo che una persona assicurata abbia una malattia terminale e aggiunga un'indennità di morte accelerata a una polizza di assicurazione sulla vita . Questo pilota fornirebbe all'assicurato un vantaggio in denaro durante la vita. L'assicurato può utilizzare questi fondi a suo piacimento, magari per migliorare la propria qualità di vita o per pagare le spese mediche e finali. Quando l'assicurato muore, i beneficiari designati ricevono un'indennità di morte ridotta, il valore nominale meno la parte utilizzata nell'ambito dell'indennità di morte accelerata.
L'acquisto di un pilota assicurativo spetta all'assicurato, che dovrebbe soppesare il costo rispetto alle proprie esigenze individuali. Sebbene i motociclisti possano sembrare allettanti, hanno un costo, oltre ai premi per la polizza stessa. Alcune polizze assicurative per i proprietari di case vengono fornite con passeggeri extra per i terremoti, ma qualcuno che non vive vicino a una linea di faglia probabilmente non ha bisogno di questa copertura aggiuntiva. Un'altra cosa da considerare: un pilota può duplicare la copertura, quindi è importante controllare il contratto di assicurazione di base.
Prima di aggiungere un pilota a una polizza assicurativa, il titolare dovrebbe valutare il costo del pilota e decidere se ne ha davvero bisogno. È inoltre opportuno verificare che il pilota non duplichi le coperture già incluse nella polizza di base.
Tipi di motociclisti
I motociclisti sono disponibili in varie forme, tra cui assistenza a lungo termine, conversione a termine, rinuncia ai premi ed esclusione.
Pilota di assistenza a lungo termine
per l'assistenza a lungo termine (LTC) è spesso disponibile come pilota per un prodotto assicurativo con valore in contanti come un'assicurazione sulla vita universale, intera o variabile. Un ciclista può affrontare problemi specifici di assistenza a lungo termine. I fondi riducono l'indennità di morte della polizza quando vengono utilizzati. I beneficiari designati ricevono l'indennità di morte meno l'importo pagato nell'ambito del regime di assistenza a lungo termine.
In alcuni casi, le esigenze dell'assicurato possono superare il beneficio totale della polizza di assicurazione sulla vita. Quindi potrebbe essere più vantaggioso acquistare una politica LTC autonoma. Se il ciclista LTC non viene utilizzato, l'assicurato risparmia sui costi rispetto all'acquisto di una polizza LTC autonoma.
Rider di conversione del termine
assicurazione sulla vita a termine fornisce una copertura per un periodo di tempo limitato, in genere da 10 a 30 anni. Una volta scaduta la polizza, al contraente non viene garantita una nuova copertura alle stesse condizioni. Le condizioni mediche del contraente possono rendere difficile o impossibile ottenere un'altra polizza.
Un pilota di conversione a termine consente all'assicurato di convertire un'assicurazione sulla vita a termine esistente in un'assicurazione sulla vita permanente senza una visita medica. Questo è in genere favorevole ai giovani genitori che cercano di bloccare la copertura per proteggere le loro famiglie in futuro.
Rinuncia ai piloti Premium
Questo pilota è generalmente disponibile solo all'inizio della polizza e potrebbe non essere disponibile in tutti gli stati. In base alla rinuncia al premio rider, l'assicurato è esonerato dal pagamento del premio se l'assicurato si ammala gravemente, disabile o gravemente ferito. Potrebbero esserci determinati requisiti per aggiungere questo pilota, come limiti di età e determinati requisiti di salute.
Piloti Esclusivi
I motociclisti esclusi limitano la copertura in base a una polizza per un evento o una condizione specifica. I motociclisti esclusi si trovano principalmente nelle polizze assicurative sanitarie individuali. Ad esempio, la copertura può essere limitata per una condizione preesistente dettagliata nelle disposizioni della polizza.
A partire da settembre 2010, l' Affordable Care Act (ACA) ha vietato l'applicazione di motociclisti esclusivi ai bambini. I motociclisti esclusi non sono ammessi in nessuna assicurazione sanitaria dal 2014.
Esempio di pilota
Una tipica polizza assicurativa per i proprietari di case include la copertura per danni strutturali, danni o perdite alla proprietà personale e copertura per responsabilità personale. Tuttavia, ogni protezione standard è soggetta anche a limiti o restrizioni di copertura. Un pilota amplia la copertura standard.
Ad esempio, un gioiello costoso può essere protetto estendendo la copertura della proprietà personale attraverso un pilota di proprietà personale programmato. Una polizza per i proprietari di case può avere un limite di copertura di $ 50.000 per la proprietà personale, ma potrebbe anche avere un sottolimite di $ 1.500 per i gioielli. Se i gioielli di valore vengono rubati o danneggiati da un incendio, l'assicurato verrebbe rimborsato solo fino a $ 1.500 per aiutarli a sostituirli. Un pilota estenderebbe l'importo del rimborso per alcuni oggetti di valore.
Una polizza assicurativa autonoma in genere offre una copertura maggiore rispetto a un pilota. Pertanto, verifica con un esperto di assicurazioni se dovresti investire in una polizza completamente nuova piuttosto che affidarti a un pilota per la copertura.
Domande frequenti sull'assicurazione del conducente
Che cos'è un pilota nell'assicurazione?
Un pilota assicurativo è un adeguamento o un'aggiunta a una polizza assicurativa di base. I motociclisti sono progettati per fornire un vantaggio aggiuntivo rispetto alla copertura dichiarata nella politica di base. Un pilota è utile per adattare una polizza assicurativa alle precise esigenze dell'assicurato.
Un pilota costa di più?
Un ciclista viene aggiunto a una polizza esistente in cambio di una commissione pagabile all'assicuratore.
Quali sono i vantaggi di un pilota?
I motociclisti consentono di adattare le polizze assicurative alle esigenze del contraente. Ad esempio, il proprietario di una casa potrebbe aver bisogno di un'assicurazione sulla proprietà personale aggiuntiva se ha determinati oggetti di valore, oppure potrebbe aver bisogno di un'assicurazione strutturale aggiuntiva se vive in una regione in cui il maltempo è una minaccia per la sua casa. I piloti di assicurazione sulla vita consentono agli assicurati di acquistare più assicurazioni man mano che invecchiano. Ciò potrebbe essere più economico rispetto al tipico processo di sottoscrizione richiesto per una nuova polizza. Inoltre, alcune polizze assicurative consentono l'accumulo di valore in contanti per la polizza su base fiscale differita.
Cosa sono i proprietari di case assicurative?
I motociclisti per i proprietari di case includono quanto segue:
Copertura programmata per la proprietà personale. Questo conducente estende la copertura per oggetti di valore, come gioielli e oggetti d'antiquariato, e li protegge da rischi aggiuntivi che una polizza standard per i proprietari di case non copre, ad esempio, perdita o smarrimento.
Copertura di riserva dell'acqua. La polizza del proprietario di una casa potrebbe non coprire i danni causati dall'acqua da uno scarico di riserva o da una pompa di raccolta. Questo tipo di pilota coprirebbe il costo degli scarichi di backup e dei danni causati dall'acqua.
Copertura del codice edilizio. Se una casa non è conforme agli standard del codice edilizio quando si verifica un danno, il proprietario potrebbe dover pagare di tasca propria per adeguare la struttura al codice. Questo tipo di pilota pagherà il costo aggiuntivo per portare la casa fino al codice dopo un sinistro coperto.
Copertura della proprietà aziendale. Se gestisci un'attività fuori casa, potresti aver bisogno di una copertura aggiuntiva per proteggere le apparecchiature aziendali o i prodotti conservati nella tua casa.
Identifica la copertura per il ripristino del furto. Il furto della tua identità può comportare costi come le spese legali. Questo tipo di pilota assicurerebbe che l'assicurato venga rimborsato per eventuali spese in caso di furto della sua identità.
Come posso eliminare un pilota assicurativo?
La maggior parte delle compagnie assicurative ti consentirà di eliminare un pilota da una polizza semplicemente compilando un modulo che ne autorizza la rimozione.
Mette in risalto
I motociclisti personalizzano la copertura assicurativa per soddisfare le esigenze dell'assicurato.
In alcuni casi, un contraente potrebbe non essere in grado di aggiungere un pilota dopo che la polizza è stata avviata.
I motociclisti hanno un costo aggiuntivo, oltre ai premi pagati dall'assicurato.
I motociclisti sono disponibili in varie forme, tra cui l'assistenza a lungo termine, la conversione a termine, la rinuncia ai premi e i motociclisti esclusi.
Un pilota è una disposizione di polizza assicurativa che aggiunge vantaggi o modifica i termini di una polizza assicurativa di base per fornire una copertura aggiuntiva.
