Alla risker

Vad är alla risker?

"Alla risker" avser en typ av försäkringsskydd som automatiskt täcker varje risk som avtalet inte uttryckligen utelämnar. Till exempel, om en "all risk" husägares policy inte uttryckligen utesluter översvämningsskydd, kommer huset att täckas i händelse av översvämningsskador.

Denna typ av policy finns endast på marknaden för egendomsskador .

Förstå alla risker

Försäkringsleverantörer erbjuder i allmänhet två typer av egendomsskydd för husägare och företag - namngivna faror och "alla risker." Ett namngivet riskförsäkringsavtal täcker endast de faror som uttryckligen anges i försäkringen.

Till exempel kan ett försäkringsavtal ange att eventuell hemförlust orsakad av brand eller skadegörelse kommer att täckas. Därför kan en försäkrad som upplever en förlust eller skada som orsakats av en översvämning inte göra en skadeanmälan till sin försäkringsgivare, eftersom en översvämning inte nämns som en fara under försäkringsskyddet. Enligt en namngiven riskpolicy ligger bevisbördan på den försäkrade.

Ett allriskförsäkringsavtal täcker den försäkrade från alla faror, utom de som specifikt uteslutits från listan. I motsats till ett namngivet riskkontrakt, nämner en all risk policy inte de risker som täcks, utan nämner i stället de risker som inte täcks. Om du gör det täcks varje fara som inte nämns i undantagslistan automatiskt.

De vanligaste typerna av faror som utesluts från "alla risker" inkluderar jordbävning, krig, statligt beslag eller förstörelse, slitage, angrepp, föroreningar, nukleär fara och marknadsförlust. En individ eller ett företag som kräver täckning för alla uteslutna händelser under "alla risker" kan ha möjlighet att betala en premie, känd som en ryttare eller floater , för att få risken inkluderad i avtalet.

"Alla risker" kallas även öppna faror, alla faror eller helförsäkring.

Bevisbörda

Utlösande faktor för täckning under en "alla risker"-policy är fysisk förlust eller skada på egendom. En försäkrad måste bevisa fysisk skada eller förlust har inträffat innan bevisbördan övergår till försäkringsgivaren, som då måste bevisa att ett undantag gäller för täckningen.

Till exempel kan ett litet företag som drabbats av ett strömavbrott lämna in ett krav med hänvisning till fysisk förlust. Försäkringsbolaget, å andra sidan, kan avvisa påståendet med angivande av att bolaget upplevt inkomstbortfall på grund av enbart förlust av egendomsanvändning, vilket inte är samma sak som en fysisk förlust av egendom.

Särskilda överväganden

Eftersom "alla risker" är den mest omfattande typen av täckning som finns och skyddar den försäkrade från ett större antal möjliga förlusthändelser, prissätts det proportionellt högre än andra typer av försäkringar. Kostnaden för denna typ av försäkring bör därför mätas mot sannolikheten för en skada.

Det är möjligt att ha namngivna faror och "alla risker" i samma försäkring. Till exempel kan en försäkrad ha en egendomsförsäkring som täcker alla risker på byggnaden och namngivna faror på hans personliga egendom. Alla bör läsa det finstilta i alla försäkringsavtal för att säkerställa att de förstår vad som är undantagna i försäkringen.

Bara för att en försäkring kallas "alla risker" betyder det inte att den täcker "alla risker", eftersom undantagen minskar täckningsnivån som erbjuds. Se till att du letar efter undantagen i eventuella framtida försäkringar.

Poängen

Allriskförsäkring, även kallad allriskskydd, är en försäkringsprodukt som täcker alla incidenter som inte uttryckligen nämns. Dessa försäkringar tar en hel del risker för försäkringsgivaren och är mindre vanliga än namngivna risktäckningar, som anger exakt vad som täcks, kontra att bara ange vad som ska utelämnas (vilket är fallet med all risk).

##Höjdpunkter

• En försäkring som tar hänsyn till alla risker innebär att försäkringstagaren kan begära ersättning för alla händelser som avtalet inte direkt har uteslutit är täckt.

• All risk-försäkring skiljer sig från namngiven riskförsäkring, där försäkringstagaren endast kan söka ersättning för händelser som anges i försäkringen.

• Alla risker och namngivna faror är två typer av försäkringar som vanligtvis erbjuds till husägare och företagsägare.

– Försäkringstagare kan vanligtvis betala mer för att få en ryttare eller flytare till avtalet som skulle täcka en specifik händelse som var utesluten.

– Alla risker är en heltäckande försäkring som erbjuds på skadeståndsmarknaden.

##FAQ

Vad är alla risker?

All risk perils är ett annat namn för all risk försäkring eftersom det avser individuella risker. Namngivna faror är en försäkringsprodukt som namnger vad som är försäkrat vid en olycka. Alla risker, förutsatt att inga faror nämns, kan betraktas som alla risker eftersom alla faror antas som risk (enligt policyn). Dessa är dock sällsynta eftersom de sätter onödigt riskacceptans på försäkringsgivaren, och det är mycket vanligare att se många faror listade, även på en all risk-policy.

Vad är meningen med all risk?

All risk är en typ av försäkringsprodukt som kräver att en risk uttryckligen anges för att den inte ska täckas. Till exempel, om avtalet inte anger "trädskada" som en utelämnande risk, om ett träd skulle falla på den försäkrade egendomen enligt en allriskpolicy, eftersom trädet inte uttryckligen nämns, skulle skadan täckas.

Vilka är de fyra huvudtyperna av försäkringar?

Det finns försäkringsprodukter för nästan allt, men för de flesta finns det fyra typer av försäkringsprodukter som ses mer än någon annan. Livförsäkring, bilförsäkring, sjukförsäkring och långtidsförsäkring är de som täcker de flesta av en individs riskfaktorer. När någon väl äger betydande egendom som ett hus eller något högt värde som smycken eller andra samlarföremål, kommer de att behöva ytterligare policyer som är skräddarsydda för dessa enskilda föremål. Men de flesta som hyr kommer att äga de fyra huvudtyperna som anges ovan.