Risparmio
Cosa sono i risparmi?
Il risparmio si riferisce al denaro che una persona ha lasciato dopo aver sottratto la spesa dei consumatori dal reddito disponibile in un determinato periodo di tempo. Il risparmio, quindi, rappresenta un'eccedenza netta di fondi per un individuo o una famiglia dopo che tutte le spese e gli obblighi sono stati pagati.
I risparmi sono mantenuti sotto forma di contanti o mezzi equivalenti (ad es. sotto forma di depositi bancari), che non sono esposti a rischi di perdita, ma hanno anche un rendimento corrispondentemente minimo. Il risparmio può essere accresciuto investendo,. il che richiede tuttavia che il denaro venga messo a rischio.
Capire il risparmio
Il risparmio comprende la quantità di denaro rimasta dopo la spesa. Le persone possono risparmiare per vari obiettivi di vita o aspirazioni come la pensione, l'istruzione universitaria di un figlio, l'acconto per una casa o un'auto, una vacanza o molti altri esempi.
I risparmi possono essere comunemente destinati alle emergenze. Ad esempio, lo stipendio mensile di Sasha è di $ 5.000. Le spese includono $ 1.300 di affitto, $ 450 di auto, $ 500 di prestito studentesco, $ 300 di pagamento con carta di credito,. $ 250 per generi alimentari, $ 75 per utenze, $ 75 per servizio cellulare e $ 100 per gas. Poiché il reddito mensile di Sasha è di $ 5.000 e le spese mensili sono di $ 3.050, rimangono $ 1.950 come risparmio. Se Sasha mantiene questo eccesso come risparmio e in seguito affronta un'emergenza, ci saranno dei soldi con cui vivere mentre risolve il problema.
Se uno non è in grado di mantenere i risparmi, si può dire che siano stipendio vivo a stipendio. Se una persona del genere si trova in un'emergenza, spesso non ci sono abbastanza soldi risparmiati per vivere e potrebbe rischiare di indebitarsi o fallire.
Il Bureau of Economic Analysis degli Stati Uniti definisce il reddito disponibile come tutte le fonti di reddito meno l'imposta che paghi su quel reddito.
Tipi di conti di risparmio
Esistono diversi tipi di conti di risparmio offerti dalle banche con caratteristiche o limitazioni diverse. Si noti che tutti i veicoli di risparmio bancario sono dotati di Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $ 250.000 per depositante per istituto.
Conti di risparmio
Un conto di risparmio paga interessi in contanti non necessari per le spese quotidiane ma disponibili per un'emergenza. I depositi e i prelievi vengono effettuati online, per telefono, per posta o presso una filiale bancaria fisica o un bancomat. I tassi di interesse sui conti di risparmio tendono ad essere bassi, ma sono spesso superiori a quelli sui conti correnti. I migliori conti di risparmio di solito si trovano online perché pagheranno un tasso di interesse più elevato. I conti solo online possono essere esempi di conti di risparmio ad alto rendimento, che possono offrire un interesse sui depositi fino a 20-25 volte superiore rispetto alla media nazionale.
Conti correnti
Un conto corrente offre la possibilità di scrivere assegni o utilizzare carte di debito che prelevano dal tuo conto. Un conto corrente paga tassi di interesse più bassi rispetto ad altri conti bancari e molti di loro non accreditano alcun interesse ai clienti correnti. In cambio, tuttavia, i titolari di conti ottengono fondi altamente liquidi e accessibili, spesso con canoni mensili bassi o nulli.
Conti del mercato monetario
Un conto del mercato monetario (MMA) è un conto fruttifero presso una banca o un'unione di credito (da non confondere con un fondo del mercato monetario ). Le MMA spesso pagano un tasso di interesse più alto rispetto ai normali conti di risparmio sui libretti e includono anche i privilegi di scrittura di assegni e carte di debito. Questi possono anche venire con restrizioni che li rendono meno flessibili di un normale conto corrente.
Certificati di deposito (CD)
Un certificato di deposito (CD) limita l'accesso al contante per un certo periodo in cambio di un tasso di interesse più elevato. I termini di deposito variano da tre mesi a cinque anni; più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse. I CD hanno penali di prelievo anticipato che possono cancellare gli interessi guadagnati, quindi è meglio mantenere i soldi nel CD per l'intero periodo. Acquistare in giro per la migliore tariffa CD è fondamentale se vuoi massimizzare il tuo investimento.
Come calcolare il tuo tasso di risparmio
Il proprio tasso di risparmio è la percentuale del reddito personale disponibile che viene trattenuta piuttosto che spesa per consumi o obbligazioni.
Supponiamo che il tuo reddito netto sia di $ 25.000 all'anno al netto delle tasse (cioè il tuo reddito disponibile) e che nel corso dell'anno spendi anche $ 24.000 in consumi, bollette e altre spese. Il tuo risparmio totale è di $ 1.000. Dividendo il risparmio per il reddito disponibile si ottiene un tasso di risparmio del 4% = ($ 1.000 / $ 25.000 x 100).
5%
Il tasso di risparmio personale medio negli Stati Uniti (a marzo 2022).
Risparmio vs. investimento
Le persone a volte usano le parole risparmio e investimento intercambiabili, ad esempio risparmio per la pensione in un piano 401 (k), ma questo utilizzo è tecnicamente errato. Il "risparmio" sulla pensione è investire in modo più accurato, poiché il denaro messo da parte in questi conti viene utilizzato per acquistare titoli come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Quando il denaro viene investito, è a rischio di perdita, ma tale rischio è compensato da rendimenti attesi positivi nel tempo. Il risparmio, al contrario, è per definizione "al sicuro" da qualsiasi potenziale perdita.
Inoltre, i risparmi sono altamente liquidi e disponibili per un uso immediato (ad esempio utilizzando una carta di debito per effettuare un acquisto). Gli investimenti, invece, devono prima essere venduti in contanti utilizzabili. L'operazione può richiedere del tempo e potresti incorrere in costi di transazione. Gli investimenti, per definizione, comportano una sorta di orizzonte temporale a lungo termine per consentire al denaro di crescere e apprezzarsi.
Domande frequenti sul risparmio
Qual è il significato del risparmio?
Il risparmio si riferisce semplicemente al denaro che hai guadagnato e che rimane dopo che tutte le tue spese e altre spese sono state completate.
Quali sono i tipi di risparmio?
Il risparmio è essenzialmente denaro contante, quindi c'è solo un tipo di risparmio al riguardo. Tuttavia, puoi scegliere di tenere i tuoi risparmi in contanti in vari luoghi, come sotto il materasso o in un conto bancario. I conti bancari offrono diversi tipi di prodotti di risparmio, dai conti di deposito standard ai conti correnti e del mercato monetario o CD.
Quanto aumenteranno i risparmi di $ 1.000 in un anno?
Dipende da dove tieni i risparmi. Se è letteralmente sotto il materasso, avrai esattamente $ 1.000 all'anno da ora (e potrebbe valere "meno" a causa dell'inflazione ). Se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento (attualmente pagando circa lo 0,87% annuo a maggio 2022, guadagneresti $ 8,70 dopo 12 mesi. Un CD di un anno potrebbe pagare leggermente di più, diciamo lo 0,96%, ma i tuoi soldi sarà anche bloccato per tutti i 12 mesi, dopodiché guadagneresti $ 9,60.
Come posso risparmiare $ 1.000 velocemente?
Il modo migliore per aumentare il risparmio è ridurre i costi. Mantenere un budget e non spendere liberamente può aiutare. Se spendi $ 6 per un caffè raffinato ogni mattina prima del lavoro, ad esempio, puoi invece acquistare una tazza di Joe più economica da $ 1. Supponiamo di lavorare 200 giorni all'anno: hai appena risparmiato $ 1.000.
Mette in risalto
Il risparmio negativo è indicativo del debito delle famiglie o del patrimonio netto negativo.
Il risparmio rappresenta denaro altrimenti inattivo e non messo a rischio con investimenti o speso per consumi.
Il risparmio può essere contrapposto all'investimento, in quanto quest'ultimo implica cercare di aumentare la ricchezza mettendo a rischio il denaro.
Il risparmio è la quantità di denaro rimasta dopo la spesa e gli altri obblighi sono stati detratti dai guadagni.
I conti di risparmio sono molto sicuri, ma di conseguenza tendono ad offrire tassi di rendimento molto bassi.
