Debito prescritto
Che cos'è il debito prescritto?
Il debito prescritto è denaro che un consumatore ha preso in prestito e non ha rimborsato ma che non è più legalmente esigibile perché è trascorso un certo numero di anni. Il debito prescritto è anche noto come debito oltre il termine di prescrizione.
Come funziona il debito prescritto
Il debito prescritto di solito esce quando un collezionista contatta un mutuatario per ripagare un vecchio debito. Poiché un mutuatario non è legalmente obbligato a rimborsare il debito prescritto, dovrebbe fare attenzione a come affronta queste richieste.
I creditori e gli esattori possono tentare di citare in giudizio i consumatori per riscuotere la prescrizione
debito, ma non dovrebbero essere in grado di vincere in tribunale poiché il termine di prescrizione è scaduto. Detto questo, se un debitore riconosce di avere il debito o effettua anche un piccolo pagamento su di esso, non sarà più prescritto e il mutuatario dovrà rimborsarlo.
Ogni stato ha regole diverse sul periodo di tempo in cui un debito rimane esigibile. In alcuni stati, dura solo tre anni e, in altri, fino a 10 anni.
Una razza particolare di esattori, chiamati esattori zombi,. è specializzata nel tentativo di riscuotere debiti prescritti. Questi esattori acquistano debiti molto vecchi per un minimo di 2 centesimi di dollaro e poi riescono a trattenere il 100% di tutto ciò che riescono a riscuotere.
Regole che disciplinano il debito prescritto
La prescrizione per il rimborso del debito della carta di credito è disciplinata dai singoli stati e può variare da tre a 10 anni. Vale la pena essere a conoscenza della prescrizione per il debito della carta di credito nel tuo stato. Conoscere i tuoi diritti può aiutarti a rispondere in modo appropriato agli esattori.
I mutuatari possono controllare qui la legislazione del loro stato per comprendere i tempi per i debiti prescritti.
Molti esattori di carte di credito potrebbero non avere politiche di recupero crediti aggressive, consentendo il passaggio del debito non pagato senza rimborso oltre i termini di prescrizione di uno stato. Se un esattore contatta un mutuatario in merito a un debito che ritiene possa essere prescritto, il mutuatario dovrebbe richiedere una verifica scritta del debito per svolgere un'ulteriore due diligence.
Il mutuatario può quindi decidere se desidera contestare il debito perché è scaduto il termine di prescrizione, ripagare il debito perché si sente obbligato o vuole migliorare il proprio punteggio di credito,. o scendere a compromessi con l'esattore saldando il debito per meno di quanto dovuto.
Esempio di debito prescritto
Supponiamo che Alice abbia accumulato una carta di credito fino al suo limite massimo di $ 1500. Poiché Alice era in difficoltà, non era in grado di tenere il passo con i pagamenti minimi e il suo debito divenne rapidamente insolvente.
Questa delinquenza ha indotto gli esattori a chiamare Alice per cercare di recuperare i fondi. Tre anni dopo, il debito è ora considerato un debito prescritto poiché vive nello stato dell'Alabama.
Considerazioni speciali
Se un mutuatario ha un debito prescritto, potrebbe sentire l'obbligo morale di ripagarlo anche se non ha più l'obbligo legale di farlo. In tali casi, il pagamento non andrà al creditore originariamente dovuto, ma a un terzo che ha acquistato il debito.
Ripagare un debito che non è più legalmente esigibile può sembrare illogico. Tuttavia, potrebbero esserci motivi pratici per rimborsarlo comunque. I crediti inesigibili rimangono su un rapporto di credito per sette anni, quindi un debito prescritto può continuare a danneggiare un punteggio di credito.
Mette in risalto
I termini di prescrizione per la riscossione dei debiti con carta di credito possono variare da tre a 10 anni, a seconda dello stato.
I mutuatari potrebbero avere l'obbligo morale di ripagare il debito prescritto, ma non un obbligo legale.
Il debito prescritto è in genere un debito che ha superato i termini di prescrizione e non può essere riscosso.
I crediti inesigibili rimangono su un rapporto di credito per sette anni, quindi un debito prescritto può continuare a danneggiare un punteggio di credito.
