Forældet gæld
Hvad er forældet gæld?
Forældet gæld er penge, som en forbruger har lånt og ikke har tilbagebetalt, men som ikke længere er lovligt inddrivelige, fordi der er gået et vist antal år. Forældet gæld er også kendt som gæld,. der er uden for forældelsesfristen.
Sådan fungerer forældet gæld
Forældet gæld opstår normalt, når en samler kontakter en låntager om tilbagebetaling af en gammel gæld. Fordi en låntager ikke er juridisk forpligtet til at tilbagebetale forældet gæld, bør de være forsigtige med, hvordan de håndterer disse anmodninger.
Kreditorer og inkassovirksomheder kan forsøge at sagsøge forbrugere for at inddrive forældet
gæld, men de burde ikke kunne vinde i retten, da forældelsesfristen er udløbet. Når det er sagt, hvis en debitor erkender, at de skylder gælden eller foretager blot en lille betaling på den, vil den ikke længere være forældet, og låntageren skal tilbagebetale den.
Hver stat har forskellige regler om, hvor længe en gæld forbliver inddrivelig. I nogle stater er den så kort som tre år og i andre så lang som 10 år.
En særlig race af inkassatorer, kaldet zombie -inddrivere,. har specialiseret sig i at forsøge at indsamle forældet gæld. Disse inkassatorer køber meget gammel gæld for så lidt som 2 cents på dollaren og får så beholde 100 % af det, de formår at indsamle.
Regler for forældet gæld
Forældelsesfristen for tilbagebetaling af kreditkortgæld er styret af de enkelte stater og kan variere fra tre til 10 år. Det er værd at være opmærksom på forældelsesfristen for kreditkortgæld i din stat. At kende dine rettigheder kan hjælpe dig med at reagere korrekt over for inkassovirksomheder.
Låntagere kan tjekke deres stats lovgivning her for at forstå tidsrammen for forældet gæld.
Mange kreditkortinddrivere har muligvis ikke aggressive inkassopolitikker, hvilket tillader ubetalt gæld at passere uden tilbagebetaling ud over en stats forældelsesfrist. Hvis en inkassator kontakter en låntager om en gæld, som de mener kan være forældet, skal låntageren anmode om skriftlig bekræftelse af gælden for at foretage yderligere due diligence.
Låntageren kan derefter beslutte, om de vil bestride gælden, fordi forældelsesfristen er udløbet, tilbagebetale gælden, fordi de føler sig forpligtet eller ønsker at forbedre deres kreditscore,. eller gå på kompromis med indsamleren ved at afvikle gælden for mindre, end de skylder.
Eksempel på forældet gæld
Lad os antage, at Alice løb op med et kreditkort til sin maksimale grænse på $1500. Fordi Alice var i klemme, var hun ude af stand til at holde trit med minimumsbetalingerne, og hendes gæld blev hurtigt skyldig.
Denne kriminalitet fik inkassatorer til at ringe til Alice for at forsøge at få pengene tilbage. Tre år senere betragtes gælden nu som forældet gæld, da hun bor i staten Alabama.
Særlige overvejelser
Hvis en låntager skylder en gæld, der er forældet, kan de føle sig en moralsk forpligtelse til at tilbagebetale den, selvom de ikke længere har den juridiske forpligtelse til at gøre det. I sådanne tilfælde vil betalingen ikke gå til den oprindeligt skyldte kreditor, men snarere til en tredjepart, der har købt gælden.
At betale af på en gæld, der ikke længere er lovligt inddrivelig, kan virke ulogisk. Der kan dog være praktiske grunde til at tilbagebetale den alligevel. Dårlig gæld forbliver på en kreditrapport i syv år, så en gæld, der er forældet, kan fortsætte med at skade en kreditvurdering.
Højdepunkter
Forældelsesfristen for inddrivelse af kreditkortgældsbetalinger kan variere fra tre til 10 år, afhængigt af staten.
Låntagere har måske en moralsk forpligtelse til at tilbagebetale forældet gæld, men ikke en juridisk forpligtelse.
Forældet gæld er typisk gæld, der har overstået forældelsesfristen og ikke kan inddrives.
Dårlig gæld forbliver på en kreditrapport i syv år, så en gæld, der er forældet, kan fortsætte med at skade en kreditscore.
