Deuda prescrita
¿Qué es la deuda prescrita?
La deuda prescrita es dinero que un consumidor tomó prestado y no pagó, pero que ya no es legalmente cobrable porque ha pasado una cierta cantidad de años. La deuda prescrita también se conoce como deuda que está más allá del estatuto de limitaciones.
Cómo funciona la deuda prescrita
La deuda prescrita generalmente surge cuando un cobrador se comunica con un prestatario para pagar una deuda anterior. Debido a que un prestatario no está legalmente obligado a pagar la deuda vencida, debe tener cuidado con la forma en que maneja estas solicitudes.
Los acreedores y los cobradores de deudas pueden intentar demandar a los consumidores para cobrar
deuda, pero no deberían poder ganar en la corte ya que el estatuto de limitaciones ha vencido. Dicho esto, si un deudor reconoce que debe la deuda o realiza incluso un pequeño pago, ya no prescribirá y el prestatario tendrá que pagarla.
Cada estado tiene reglas diferentes sobre el tiempo que una deuda permanece cobrable. En algunos estados, es tan corto como tres años y, en otros, tan largo como 10 años.
Una raza particular de cobradores de deudas, llamados cobradores de deudas zombis,. se especializan en tratar de cobrar deudas prescritas. Estos cobradores de deudas compran deudas muy antiguas por tan solo 2 centavos por dólar y luego se quedan con el 100% de lo que logran cobrar.
Reglas que rigen la deuda prescrita
El estatuto de limitaciones para el pago de la deuda de la tarjeta de crédito se rige por los estados individuales y puede variar de tres a 10 años. Vale la pena conocer el estatuto de limitaciones para las deudas de tarjetas de crédito en su estado. Conocer sus derechos puede ayudarlo a responder adecuadamente a los cobradores de deudas.
Los prestatarios pueden consultar la legislación de su estado aquí para comprender el plazo de las deudas prescritas.
Es posible que muchos cobradores de deudas de tarjetas de crédito no tengan políticas agresivas de cobro de deudas, lo que permite que la deuda impaga pase sin reembolso más allá del estatuto de limitaciones de un estado. Si un cobrador de deudas se pone en contacto con un prestatario sobre una deuda que cree que podría estar prescripta, el prestatario debe solicitar una verificación por escrito de la deuda para realizar una debida diligencia adicional.
El prestatario puede entonces decidir si quiere disputar la deuda porque el estatuto de limitaciones ha expirado, pagar la deuda porque se siente obligado o quiere mejorar su puntaje de crédito,. o comprometerse con el cobrador liquidando la deuda por menos de lo que debe.
Ejemplo de deuda prescrita
Supongamos que Alice usó una tarjeta de crédito hasta su límite máximo de $1500. Debido a que Alice estaba en un aprieto, no pudo mantenerse al día con los pagos mínimos y su deuda rápidamente se volvió morosa.
Esta morosidad hizo que los cobradores de deudas llamaran a Alice para tratar de recuperar los fondos. Tres años después, la deuda ahora se considera una deuda prescrita ya que ella vive en el estado de Alabama.
Consideraciones Especiales
Si un prestatario tiene una deuda prescrita, puede sentir la obligación moral de pagarla, incluso si ya no tiene la obligación legal de hacerlo. En tales casos, el pago no irá al acreedor adeudado originalmente sino a un tercero que haya comprado la deuda.
Pagar una deuda que ya no es legalmente cobrable puede parecer ilógico. Sin embargo, puede haber razones prácticas para pagarlo de todos modos. Las deudas incobrables permanecen en un informe crediticio durante siete años, por lo que una deuda prescrita puede continuar perjudicando un puntaje crediticio.
Reflejos
El estatuto de limitaciones para el cobro de pagos de deudas de tarjetas de crédito puede variar de tres a 10 años, según el estado.
Los prestatarios pueden tener una obligación moral de pagar la deuda vencida, pero no una obligación legal.
La deuda prescrita es típicamente una deuda que ha pasado el plazo de prescripción y no se puede cobrar.
Las deudas incobrables permanecen en un informe de crédito durante siete años, por lo que una deuda prescrita puede continuar perjudicando un puntaje de crédito.
