Debito
Che cos'è il debito?
Il debito è qualcosa, di solito denaro, preso in prestito da una parte da un'altra. Il debito viene utilizzato da molte società e individui per fare grandi acquisti che non potrebbero permettersi in circostanze normali. Un accordo di debito dà alla parte mutuante il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in un secondo momento, di solito con gli interessi.
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Capire il debito
Le forme più comuni di debito sono i prestiti, compresi i mutui, i prestiti auto, i prestiti personali e il debito con carta di credito. Secondo i termini di un prestito, il mutuatario è tenuto a rimborsare il saldo del prestito entro una certa data, in genere diversi anni nel futuro. I termini del prestito stabiliscono anche l'importo degli interessi che il mutuatario è tenuto a pagare annualmente, espressi in percentuale dell'importo del prestito. Gli interessi vengono utilizzati per garantire che il prestatore sia compensato per l'assunzione del rischio del prestito, incoraggiando anche il mutuatario a rimborsare rapidamente il prestito per limitare la spesa per interessi totali.
limite predeterminato, e ha una data di rimborso variabile o a tempo indeterminato. Alcune tipologie di prestito, compresi i prestiti agli studenti e i prestiti personali, possono essere consolidati.
Tipi di debito
Ci sono quattro categorie principali di debito. La maggior parte dei debiti può essere classificata come debito garantito, debito non garantito, debito revolving o mutuo.
Debito garantito
Il debito garantito è un debito garantito. I debiti di solito richiedono che la garanzia sia proprietà o attività con un valore sufficientemente grande da coprire l'importo del debito. Esempi di garanzie includono veicoli, case, barche, titoli e investimenti. Questi elementi sono impegnati come garanzia e l'accordo viene creato con un pegno. In caso di inadempimento, la garanzia può essere venduta o liquidata, con il ricavato utilizzato per rimborsare il prestito.
Come la maggior parte delle classi di debito, il debito garantito spesso richiede un processo di verifica per verificare l'affidabilità creditizia del mutuatario e la sua capacità di pagare. Oltre alla revisione standard del reddito e dello stato occupazionale, la capacità di pagare può includere la verifica della garanzia e la valutazione del suo valore.
Debito non garantito
Il debito non garantito è un debito che non richiede garanzie come garanzia. L'affidabilità creditizia e la capacità di rimborso del debitore vengono esaminate prima di prendere in considerazione. Poiché non viene emessa alcuna cessione di garanzia, il profilo creditizio del debitore è il fattore principale utilizzato per determinare se approvare o negare il prestito.
Esempi di debito non garantito includono carte di credito non garantite, prestiti automobilistici e prestiti studenteschi. L'importo del prestito è spesso basato sulla posizione finanziaria del debitore, compreso quanto guadagna, quanta liquidità è disponibile e la sua posizione lavorativa.
Debito rotativo
Il debito revolving è una linea di credito o un importo da cui un mutuatario può prendere continuamente in prestito. In altre parole, il mutuatario può utilizzare i fondi fino a un determinato importo, rimborsarlo e prendere nuovamente in prestito fino a tale importo.
La forma più comune di debito revolving è il debito della carta di credito. L'emittente della carta avvia l'accordo offrendo una linea di credito al mutuatario. Finché il mutuatario adempie ai propri obblighi, la linea di credito è disponibile finché il conto è attivo. Con una storia di rimborso favorevole, l'importo del debito revolving può aumentare.
Mutui
Un mutuo è un debito emesso per l'acquisto di immobili, come una casa o un condominio. È una forma di debito garantito in quanto l'immobile in oggetto viene utilizzato come garanzia contro il prestito. Tuttavia, i mutui sono così unici che meritano la propria classificazione del debito.
Esistono diversi tipi di mutui ipotecari, tra cui la Federal Housing Administration (FHA), i mutui convenzionali, lo sviluppo rurale e i mutui a tasso variabile (ARM), solo per citarne alcuni. In generale, gli istituti di credito utilizzano un punteggio di credito di base per l'approvazione e tali requisiti minimi possono variare in base al tipo di mutuo.
I mutui sono molto probabilmente il più grande debito, a parte i prestiti agli studenti, che i consumatori avranno mai. I mutui sono generalmente ammortizzati su lunghi periodi, come 15 o 30 anni.
Debito aziendale
Oltre ai prestiti e al debito delle carte di credito, le aziende che hanno bisogno di prendere in prestito fondi hanno altre opzioni di debito. Obbligazioni e commercial paper sono tipi comuni di debito societario che non sono disponibili per gli individui.
La carta commerciale è un debito societario a breve termine con una scadenza non superiore a 270 giorni.
Le obbligazioni sono un tipo di strumento di debito che consente a un'azienda di generare fondi vendendo la promessa di rimborso agli investitori. Sia gli individui che le società di investimento istituzionali possono acquistare obbligazioni, che in genere portano un tasso di interesse o cedola prestabilito. Se un'azienda ha bisogno di raccogliere 1 milione di dollari per finanziare l'acquisto di nuove attrezzature, ad esempio, può emettere 1.000 obbligazioni del valore nominale di 1.000 dollari ciascuna.
Agli obbligazionisti viene promesso il rimborso del valore nominale dell'obbligazione a una certa data futura, denominata data di scadenza,. oltre alla promessa di regolari pagamenti di interessi negli anni successivi. Le obbligazioni funzionano proprio come i prestiti, tranne per il fatto che la società è il mutuatario e gli investitori sono i prestatori o i creditori.
Vantaggi e svantaggi del debito
Nella finanza aziendale, c'è molta attenzione all'ammontare del debito che un'azienda ha. Un'azienda che ha una grande quantità di debiti potrebbe non essere in grado di pagare gli interessi se le vendite diminuiscono, mettendo l'azienda in pericolo di fallimento. Al contrario, un'azienda che non utilizza debiti potrebbe perdere importanti opportunità di espansione.
La garanzia del debito da parte di un istituto finanziario consente alle aziende di accedere al capitale necessario per eseguire determinati compiti o completare progetti. Contrariamente al coinvolgimento degli azionisti nella gestione di una società, il finanziatore del debito non ha alcun coinvolgimento nel modo in cui viene gestita la società. Inoltre, gli interessi passivi sono deducibili dalle tasse. Per i consumatori, gli interessi passivi sono deducibili per i mutui ma non per i normali debiti dei consumatori.
Diversi settori utilizzano il debito in modo diverso, quindi l'importo "giusto" del debito varia da un'azienda all'altra. Quando si valuta la posizione finanziaria di una determinata società, vengono utilizzate varie metriche per determinare se il livello di debito, o leva finanziaria,. che la società utilizza per finanziare le operazioni rientra in un intervallo sano.
Quando la garanzia garantisce un debito, tale garanzia può essere soggetta a confisca se il mutuatario non rispetta l'accordo. Anche quando aderiscono ai termini, i consumatori e le imprese con troppi debiti possono essere considerati troppo rischiosi per essere approvati per un nuovo debito, limitando l'accesso a fondi aggiuntivi per adempiere ad altri obblighi e doveri.
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La linea di fondo
Il debito è qualcosa, solitamente denaro, dovuto da una parte all'altra. La maggior parte dei debiti, come carte di credito, mutui per la casa e prestiti auto, sono classificati come garantiti, non garantiti, revolving o ipotecati. Le società hanno spesso diversi tipi di debito, incluso il debito aziendale. Il debito aziendale prevede l'emissione di obbligazioni agli investitori per generare capitale, spesso per progetti. Il debito può essere utilizzato per finanziare i progetti necessari, realizzare il sogno della proprietà di una casa o pagare l'istruzione superiore. Tuttavia, un debito eccessivo o incontrollato può danneggiare i mutuatari poiché limita il loro potenziale di rimborso.
Mette in risalto
Il debito può essere classificato in quattro categorie principali: garantito, non garantito, revolving o ipotecato.
In un accordo finanziario basato sul debito, la parte mutuante ottiene il permesso di prendere in prestito denaro a condizione che debba essere rimborsato in un secondo momento, di solito con gli interessi.
Il debito è denaro preso in prestito da una parte da un'altra.
Molte società e individui utilizzano il debito come metodo per fare grandi acquisti che non potrebbero permettersi in circostanze normali.
Le società emettono debiti sotto forma di obbligazioni per raccogliere capitali.
FAQ
Come posso uscire velocemente dal debito?
Quanto tempo puoi uscire dal debito dipende da quanto debito hai e quanto più puoi pagare per ridurlo. Crea un piano, imposta un budget e non accumulare più debiti. Prendi in considerazione la possibilità di limitare le spese non essenziali e utilizzare ciò che risparmi per ripagare il debito. Spesso i creditori richiedono il pagamento solo di un importo minimo. Paga più del minimo per ridurre rapidamente ciò che devi. Il consolidamento del debito è anche un'opzione che può aiutarti a ristrutturare il tuo debito in termini più gestibili, aiutandoti a uscire dal debito più velocemente.
Che cos'è il consolidamento del debito?
Il consolidamento del debito comporta l'acquisizione di nuovo debito per ripagare più debiti esistenti. Il nuovo prestito diventa l'unica fonte di debito, che di solito si traduce in un pagamento complessivo inferiore, un tasso di interesse ridotto e un nuovo piano di rimborso.
Qual è la definizione legale di debito?
Secondo 15 US Code Section 1692a, il debito è definito come "qualsiasi obbligo o presunto obbligo di un consumatore di pagare denaro derivante da una transazione in cui il denaro, la proprietà, l'assicurazione o i servizi oggetto della transazione sono principalmente per scopi personali, familiari o domestici, indipendentemente dal fatto che tale obbligo sia stato ridotto o meno a giudizio".
Qual è la differenza tra debito e prestito?
Debito e prestito sono usati come sinonimi, ma ci sono lievi differenze. Il debito è qualsiasi cosa dovuta da una persona a un'altra. Il debito può comportare proprietà immobiliari, denaro, servizi o altri corrispettivi. In finanza, il debito è più strettamente definito come denaro raccolto attraverso l'emissione di obbligazioni. Un prestito è una forma di debito ma, più specificamente, è un accordo in cui una parte presta denaro a un'altra. Il prestatore stabilisce i termini di rimborso, compreso quanto deve essere rimborsato e quando. Possono anche stabilire che il prestito debba essere rimborsato con gli interessi.
Quali sono esempi di debito?
Il debito è qualsiasi cosa dovuta da una parte all'altra. Esempi di debiti includono importi dovuti su carte di credito, prestiti auto e mutui.
