Fyrndar skuldir

Hvað er fyrnduð skuld?

Fyrndar skuldir eru peningar sem neytandi fékk að láni og greiddi ekki til baka en er ekki lengur löglega innheimtanlegur vegna þess að ákveðinn fjöldi ára er liðinn. Fyrndar skuldir eru einnig þekktar sem skuldir sem eru umfram fyrningarfrest.

Hvernig fyrningarskyldar skuldir virka

Fyrndar skuldir koma venjulega upp þegar innheimtumaður hefur samband við lántaka um að greiða niður gamla skuld. Þar sem lántakandi er ekki lagalega skylt að greiða niður fyrndar skuldir ættu þeir að gæta þess hvernig þeir taka á þessum beiðnum.

Kröfuhafar og innheimtuaðilar geta reynt að kæra neytendur til að innheimta fyrndar

skuld, en þeir ættu ekki að geta unnið fyrir dómstólum þar sem fyrningarfrestur er útrunninn. Sem sagt, ef skuldari viðurkennir að hann skuldi skuldina eða greiðir jafnvel litla greiðslu af henni, þá fyrnast hún ekki lengur og lántaki þarf að endurgreiða hana.

Hvert ríki hefur mismunandi reglur um hversu lengi skuldir eru innheimtanlegar. Í sumum ríkjum er það allt að þrjú ár og í öðrum allt að 10 ár.

Sérstök tegund innheimtumanna, sem kallast zombie innheimtumenn, sérhæfa sig í að reyna að innheimta fyrndar skuldir. Þessir innheimtumenn kaupa mjög gamlar skuldir fyrir allt að 2 sent á dollara og fá svo að halda 100% af því sem þeim tekst að safna.

Reglur um fyrndar skuldir

Fyrningarfrestur vegna endurgreiðslu kreditkortaskulda er stjórnað af einstökum ríkjum og getur verið á bilinu þrjú til 10 ár. Það er þess virði að vera meðvitaður um fyrningarreglur kreditkortaskulda í þínu ríki. Að þekkja réttindi þín getur hjálpað þér að bregðast við innheimtumönnum á viðeigandi hátt.

Lántakendur geta skoðað löggjöf ríkis síns hér til að skilja tímaramma fyrir fyrndar skuldir.

Margir innheimtuaðilar kreditkorta hafa kannski ekki árásargjarna innheimtustefnu, sem gerir ógreiddum skuldum kleift að fara framhjá án endurgreiðslu umfram fyrningarreglur ríkisins. Ef innheimtumaður hefur samband við lántaka um skuld sem hann telur að gæti verið fyrnd ætti lántaki að óska eftir skriflegri staðfestingu á skuldinni til að gera frekari áreiðanleikakönnun.

Lántaki getur síðan ákveðið hvort hann vilji deila um skuldina vegna þess að fyrningarfrestur er liðinn, endurgreiða skuldina vegna þess að hann telur sig skuldbundinn eða vilja bæta lánstraust sitt,. eða gera málamiðlun við innheimtumann með því að gera upp skuldina fyrir minna en þeir skulda.

Dæmi um fyrndar skuldir

Gefum okkur að Alice hafi keyrt upp kreditkortið upp í hámarkshámarkið sitt upp á $1500. Þar sem Alice var í klemmu gat hún ekki staðið við lágmarksgreiðslur og skuldir hennar urðu fljótt gjaldþrota.

Þessi vanskil urðu til þess að innheimtumenn hringdu í Alice til að reyna að endurheimta féð. Þremur árum síðar er skuldin nú talin fyrnd þar sem hún býr í Alabama-ríki.

Sérstök atriði

Ef lántaki skuldar fyrndinni skuld gæti hann fundið fyrir siðferðilegri skyldu til að endurgreiða hana, jafnvel þótt hann hafi ekki lengur lagaskyldu til þess. Í slíkum tilvikum mun greiðslan ekki renna til kröfuhafa sem upphaflega skuldaði heldur til þriðja aðila sem hefur keypt skuldina.

Það kann að virðast órökrétt að greiða niður skuld sem er ekki lengur löglega innheimtanleg. Hins vegar gætu verið hagnýtar ástæður til að endurgreiða það samt. Slæm skuldir haldast á lánshæfismatsskýrslu í sjö ár, þannig að skuld sem er fyrnd getur haldið áfram að skaða lánstraust.

Hápunktar

• Fyrningarfrestur innheimtu greiðslukortaskulda getur verið á bilinu þrjú til 10 ár, allt eftir ríkjum.

• Lántakendur gætu haft siðferðilega skyldu til að greiða niður fyrndar skuldir, en ekki lagaleg skylda.

• Fyrndar skuldir eru venjulega skuldir sem hafa farið yfir fyrningarfrest og ekki er hægt að innheimta þær.

• Slæm skuldir haldast á lánshæfismatsskýrslu í sjö ár, þannig að skuld sem er fyrnd getur haldið áfram að skaða lánstraust.