B2B 로보어드바이저

B2B 로보어드바이저란?

금융 고문 이 사용하는 디지털 자동화 포트폴리오 관리 플랫폼입니다 . 공식적으로 " 기업 간 로봇 고문"으로 알려진 이러한 자동화된 투자 플랫폼은 디지털 투자 영역에서 투자자를 포함함으로써 고객 경험을 향상시키기 위해 전통적인 중개 및 투자 자문 회사에서 제공합니다.

B2B 로보어드바이저 분석

핀테크 혁명 은 금융 산업에 많은 파괴적 혁신을 도입했습니다. 이러한 혁신적인 기술 중 하나는 사용자에게 최소한의 비용으로 쉽게 접근할 수 있는 금융 상품을 제공하는 것을 목표로 하는 로보어드바이저 입니다. robo-advisor 플랫폼은 사용자의 위험 허용 범위, 현재 수입, 시간 범위 및 기존의 고문이 일반적으로 고려하는 대부분의 기타 메트릭을 기반으로 사용자를 위한 포트폴리오를 자동으로 생성하는 알고리즘 시스템입니다. 로보어드바이저는 상장지수펀드(ETF)에 주로 국한된 포트폴리오 투자에서 과세 대상 계정과 퇴직 계정을 관리합니다. ETF 포트폴리오를 구성하는 것 외에도 로보어드바이저는 포트폴리오를 자주 재조정하고 배당금을 재투자하며 고객을 위해 세금 손실 추수 조치를 수행합니다. 로보어드바이저가 대중에게 다가가는 데 필요한 모든 것을 갖춘 것처럼 보이지만 이 부문은 클라이언트당 약 1,000달러에 달할 수 있는 높은 고객 확보 비용으로 인해 어려움을 겪고 있습니다. 해당 부문 내에서 증가하는 기회와 결합된 높은 취득 비용으로 인해 다수의 등록 투자 자문(RIA) 및 중개인이 서비스를 로보 자문 플랫폼과 동기화하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이 새로운 협력은 초기 B2C 로보 어드바이저 혁신을 B2B 로보 어드바이저의 새로운 성장 그룹으로 변화시켰습니다.

B2B 로보어드바이저 실습

B2B 로보어드바이저는 저비용 로보어드바이저 플랫폼을 활용하고 이러한 저렴한 비용을 고객에게 전가하려는 RIA 및 브로커 네트워크로 구성됩니다. 또한 로보어드바이저를 통합함으로써 재무 고문은 기존 고객을 지배적인 금융 기술 세계에 포함시킬 수 있습니다. B2B 로보컨설팅 플랫폼은 금융기관의 운영과 니즈를 반영한 맞춤형 플랫폼 구축, 기존의 임의 플랫폼을 위해 특별히 구축된 플랫폼 구축, 그들의 일상 업무에 B2B 로보어드바이저.

Envestnet의 B2B 로보 어드바이저인 Upside Advisor는 RIA 및 수탁자 역할을 하며 다른 RIA에 대한 어드바이저 역할을 합니다. 수탁자로서 그들은 고객의 포트폴리오를 관리하는 데 손쉬운 접근 방식을 원하는 재무 고문을 위해 임의 거래를 실행할 수 있습니다. B2B 플랫폼은 기존 웹 포털에 통합하는 Upside의 고객을 위해 맞춤화할 수 있는 자동화된 거래 시스템을 제공합니다. TD Ameritrade와 같은 재정 고문 및 일부 자동화된 투자 서비스를 제공하려는 SSG(Shareholders Service Group)와 같은 브로커-딜러는 Upside에서 만든 B2B 자문 플랫폼을 사용하여 포트폴리오를 자동으로 재조정하고 종이 없는 계좌를 개설하고 고객을 위한 포트폴리오를 선택합니다. Upside의 고객은 뮤추얼 펀드 및 주식과 같은 ETF 이외의 투자를 포함하는 자체 포트폴리오를 만들 수도 있습니다. 모든 B2B 로보어드바이저가 RIA인 것은 아닙니다. 즉, 이러한 플랫폼을 사용하는 브로커 또는 어드바이저는 로보어드바이저 시스템이 생성하는 거래를 실행해야 합니다.

B2B 로보어드바이저 예시

로보어드바이저의 엄청난 잠재력을 인식한 일부 금융기관은 B2B 로보어드바이저 플랫폼을 확보하기보다 자체적으로 구축하고 있다. 미국 중개 및 은행 회사인 Charles Schwab은 Institutional Intelligent Portfolios라고 하는 자체 독점 자동화 시스템을 구축했으며 이를 통해 로보어드바이저의 컴퓨터 알고리즘이 선택한 무료 투자 계획을 제공합니다. Charles Schwab의 B2B 로보어드바이저를 통해 RIA는 투자 전략을 반영하는 광범위한 포트폴리오 세트를 생성할 수 있습니다. 이 플랫폼은 또한 매일 수행할 수 있는 세금 손실 추수 및 포트폴리오 재조정을 자동화합니다. 이러한 활동의 시간 소모적인 프로세스로 인해 전통적인 고문이 매년 수행하는 작업입니다. 이 B2B 로보어드바이저를 사용하는 RIA는 계정 서비스 수수료, 거래 수수료 또는 보관 수수료가 부과되지 않습니다.

일부 B2B 로보어드바이저는 고객의 포트폴리오 투자 및 관리 경험을 향상시키기 위해 대형 금융기관과 경쟁하기 보다는 제휴를 맺고 있습니다. 일부 금융 기관은 회사의 특정 용도를 위해 로보 어드바이저를 구매하는 반면 다른 금융 기관은 로보 어드바이저를 인수하여 증권사 및 자문 회사에 임대합니다. Blackrock은 2015년 로보 어드바이저 FutureAdvisor를 인수하여 어드바이저에 대한 어드바이저 역할을 하고 광범위한 은행, 브로커-딜러, 보험 회사 및 기타 자문 회사에 어드바이저 플랫폼을 임대했습니다. FutureAdvisor 시스템을 통해 어드바이저는 알고리즘에 의해 생성된 일부 투자 권장 사항을 거부할 수 있습니다. 이렇게 하면 고문은 여전히 투자 전략을 제어할 수 있으며 시스템은 추천이 거부될 경우 추천을 다시 평가해야 합니다. 아시아의 B2B 고문인 Bambu는 Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix 및 Eigencat과 협력하여 자동화된 자문 도구가 필요한 회사에 임대될 자문 플랫폼을 만듭니다.

B2B 로보어드바이저 vs. B2C 로보어드바이저

B2B 로보어드바이저의 운영에는 하나의 규칙이 없습니다. Charles Schwab 및 Betterment와 같은 일부 회사는 B2C 및 B2B 로보어드바이저 애플리케이션을 모두 보유하고 있습니다. 일부 로보어드바이저는 B2C 시장에서 만연한 높은 고객 확보 및 마케팅 비용으로 인해 B2C로 시작하여 B2B로 전환합니다. FutureAdvisor는 Blackrock에 인수되어 B2B 고문으로 변경될 때까지 B2C 로보어드바이저였습니다. B2B 로보어드바이저를 구현하는 일부 금융 고문은 금융 기관에서 제공하는 ETF만 추천하는 방식으로 시스템을 프로그래밍합니다. 모든 가치에 대해 B2B 고객은 투자 상품 및 서비스를 자동화하는 비용이 계정 가치의 0%에서 0.5% 범위에 있기 때문에 이러한 서비스를 사용하여 저렴한 수수료를 즐깁니다.