B2B रोबो सलाहकार

B2B रोबो-सलाहकार क्या है

B2B रोबो-सलाहकार एक डिजिटल स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन मंच है जिसका उपयोग वित्तीय सलाहकारों द्वारा किया जाता है । अधिक औपचारिक रूप से " बिजनेस-टू-बिजनेस रोबो-सलाहकार" के रूप में जाना जाता है, ऐसे स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म पारंपरिक ब्रोकरेज और निवेश सलाहकार फर्मों द्वारा डिजिटल निवेश क्षेत्र में अपने निवेशकों को शामिल करके ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए पेश किए जाते हैं।

B2B रोबो-सलाहकार को तोड़ना

फिनटेक क्रांति ने वित्तीय उद्योग में कई विघटनकारी नवाचार पेश किए हैं । इन क्रांतिकारी तकनीकों में से एक रोबो-सलाहकार है जिसका उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को न्यूनतम लागत पर आसानी से सुलभ वित्तीय उत्पाद प्रदान करना है। रोबो-सलाहकार मंच एक एल्गोरिथम प्रणाली है जो उपयोगकर्ता के जोखिम सहनशीलता, वर्तमान आय, समय क्षितिज, और अधिकांश अन्य मेट्रिक्स के आधार पर स्वचालित रूप से अपने उपयोगकर्ता के लिए एक पोर्टफोलियो बनाता है जिसे पारंपरिक सलाहकार आमतौर पर ध्यान में रखते हैं। रोबो-सलाहकार ज्यादातर एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) तक सीमित पोर्टफोलियो निवेश में कर योग्य खातों और सेवानिवृत्ति खातों का प्रबंधन करते हैं। ईटीएफ पोर्टफोलियो के निर्माण के अलावा, रोबो-सलाहकार भी अक्सर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं, लाभांश का पुनर्निवेश करते हैं, और अपने ग्राहकों के लिए कर हानि संचयन उपाय करते हैं। हालांकि ऐसा लगता है कि रोबो-सलाहकारों के पास जनता तक पहुंचने के लिए सभी आवश्यक हैं, यह क्षेत्र ग्राहकों के लिए उच्च अधिग्रहण लागत से ग्रस्त है जो प्रति ग्राहक लगभग 1,000 डॉलर तक चल सकता है। क्षेत्र के भीतर बढ़ते अवसरों के साथ उच्च अधिग्रहण लागत ने कई पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) और दलालों को रोबो सलाहकार प्लेटफार्मों के साथ अपनी सेवाओं को समन्वयित करने के लिए प्रेरित किया है, और इसके विपरीत। इस आकस्मिक सहयोग ने प्रारंभिक B2C रोबो सलाहकार नवाचार को B2B रोबो-सलाहकारों के एक नए बढ़ते समूह में बदल दिया है।

अभ्यास में बी2बी रोबो-सलाहकार

B2B रोबो सलाहकारों में RIA और दलालों का एक नेटवर्क होता है जो कम लागत वाले रोबो सलाहकार प्लेटफार्मों का लाभ उठाना चाहते हैं, और इन कम लागतों को अपने ग्राहकों तक पहुंचाते हैं। इसके अलावा, रोबो-सलाहकारों को शामिल करके, वित्तीय सलाहकार अपने स्थापित ग्राहकों को हावी वित्तीय तकनीक की दुनिया में शामिल करने में सक्षम हैं। B2B रोबो एडवाइजरी प्लेटफॉर्म कई तरीकों से संचालित होते हैं, जिसमें एक अनुकूलित प्लेटफॉर्म होना शामिल है जो इसे अनुकूलित करने वाले वित्तीय संस्थान के संचालन और जरूरतों के साथ मेल खाता है, विशेष रूप से मौजूदा गैर-विवेकाधीन प्लेटफॉर्म के लिए बनाया गया है, और वित्तीय सलाहकारों के साथ साझेदारी कर सकता है जो एकीकृत कर सकते हैं B2B रोबो-सलाहकार अपने दैनिक कार्यों में।

Envestnet का B2B रोबो सलाहकार, अपसाइड एडवाइज़र, RIA और न्यासी के रूप में कार्य करता है, और अन्य RIA के सलाहकार के रूप में कार्य करता है। एक प्रत्ययी के रूप में, वे वित्तीय सलाहकारों के लिए विवेकाधीन ट्रेडों को निष्पादित कर सकते हैं जो अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो के प्रबंधन में एक व्यावहारिक दृष्टिकोण चाहते हैं। B2B प्लेटफॉर्म एक स्वचालित ट्रेडिंग सिस्टम प्रदान करता है जिसे Upside के उन ग्राहकों के लिए अनुकूलित किया जा सकता है जो इसे अपने मौजूदा वेब पोर्टल में एकीकृत करते हैं। टीडी अमेरिट्रेड जैसे वित्तीय सलाहकार और शेयरधारक सेवा समूह (एसएसजी) जैसे ब्रोकर-डीलर जो अपने स्वयं के उपयोग की कुछ स्वचालित निवेश सेवाओं की पेशकश करना चाहते हैं, अपसाइड द्वारा बनाए गए बी 2 बी सलाहकार मंच का उपयोग स्वचालित रूप से पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित करने, पेपरलेस खाते खोलने और ग्राहकों के लिए पोर्टफोलियो का चयन करने के लिए करते हैं। अपसाइड के ग्राहक म्यूचुअल फंड और इक्विटी जैसे ईटीएफ के अलावा अन्य निवेशों को शामिल करने के लिए अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाने में भी सक्षम हैं। सभी B2B रोबो-सलाहकार RIA नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि इन प्लेटफार्मों का उपयोग करने वाले दलालों या सलाहकारों को उन ट्रेडों को निष्पादित करना होगा जो रोबो-सलाहकार सिस्टम उत्पन्न करता है।

B2B रोबो-सलाहकार उदाहरण

कुछ वित्तीय संस्थान जो रोबो सलाहकारों की विशाल क्षमता को पहचानते हैं, उन्हें हासिल करने के बजाय अपने स्वयं के बी 2 बी रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म बनाते हैं। अमेरिकी ब्रोकरेज और बैंकिंग फर्म, चार्ल्स श्वाब ने इंस्टीट्यूशनल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो नामक अपनी स्वामित्व वाली स्वचालित प्रणाली का निर्माण किया, जिसके माध्यम से यह अपने रोबो-सलाहकार के कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा चुनी गई मुफ्त निवेश योजनाएं प्रदान करता है। चार्ल्स श्वाब के बी2बी रोबो-सलाहकार आरआईए को पोर्टफोलियो सेट की एक विस्तृत श्रृंखला बनाने में सक्षम बनाते हैं जो उनकी निवेश रणनीतियों को दर्शाता है। प्लेटफ़ॉर्म टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग और पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग को भी स्वचालित करता है जिसे दैनिक रूप से किया जा सकता है, इन गतिविधियों की समय लेने वाली प्रक्रिया के कारण पारंपरिक सलाहकार सालाना कार्य करते हैं। इस B2B रोबो-सलाहकार का उपयोग करने वाले RIA के पास कोई खाता सेवा शुल्क, ट्रेडिंग कमीशन या हिरासत शुल्क नहीं है।

कुछ B2B रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो में निवेश और प्रबंधन में अपने क्लाइंट के अनुभव को बढ़ाने के लिए उनके साथ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय बड़े वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी कर रहे हैं। जबकि कुछ वित्तीय संस्थान फर्म के विशिष्ट उपयोग के लिए रोबो-सलाहकार खरीदते हैं, अन्य ब्रोकरेज और सलाहकार फर्मों को पट्टे पर देने के लिए रोबो-सलाहकार प्राप्त करते हैं। ब्लैकरॉक ने 2015 में अपने सलाहकारों के लिए एक सलाहकार के रूप में कार्य करने के लिए रोबो सलाहकार फ्यूचरएडवाइजर का अधिग्रहण किया, और बैंकों, ब्रोकर-डीलरों, बीमा कंपनियों और अन्य सलाहकार फर्मों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सलाहकार मंच को पट्टे पर दिया। FutureAdvisor प्रणाली सलाहकारों को इसके एल्गोरिदम द्वारा उत्पन्न कुछ निवेश अनुशंसाओं को अस्वीकार करने की अनुमति देती है। इस तरह, सलाहकार का अभी भी अपनी निवेश रणनीति पर नियंत्रण होता है और सिस्टम को अपनी सिफारिशों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा यदि कोई अस्वीकार हो जाता है। एशिया में B2B सलाहकार, बंबू, थॉमसन रॉयटर्स, टाइगर्सपाइक, फिनेंटिक्स और ईजेनकैट के साथ एक सलाहकार मंच बनाने के लिए साझेदारी कर रहा है, जिसे स्वचालित सलाहकार उपकरण की आवश्यकता वाली कंपनियों को पट्टे पर दिया जाएगा।

B2B रोबो-सलाहकार बनाम. B2C रोबो सलाहकार

B2B रोबो-सलाहकार के संचालन के लिए कोई एक नियम नहीं है। चार्ल्स श्वाब और बेटरमेंट जैसी कुछ कंपनियों के पास B2C और B2B रोबो-सलाहकार दोनों अनुप्रयोग हैं। कुछ रोबो-सलाहकार B2C के रूप में शुरू करते हैं और B2C बाजार में प्रचलित उच्च ग्राहक अधिग्रहण और विपणन लागत के कारण B2B पर स्विच करते हैं। FutureAdvisor एक B2C रोबो-सलाहकार था, जब तक कि इसे Blackrock द्वारा अधिग्रहित नहीं किया गया और B2B सलाहकार में बदल दिया गया। कुछ वित्तीय सलाहकार जो B2B रोबो-सलाहकारों को लागू करते हैं, सिस्टम को इस तरह से प्रोग्राम करते हैं कि यह केवल वित्तीय संस्थान द्वारा पेश किए गए ETF की सिफारिश करता है। इसके सभी मूल्य के लिए, बी 2 बी क्लाइंट इन सेवाओं का उपयोग करने से कम शुल्क का आनंद लेते हैं क्योंकि निवेश उत्पादों और सेवाओं को स्वचालित करने की लागत खाता मूल्य के 0% से 0.5% तक होती है।