B2B Робо-Советник

Что такое B2B Robo-Advisor

Робот-консультант B2B — это цифровая автоматизированная платформа управления портфелем, которую используют финансовые консультанты. Такие автоматизированные инвестиционные платформы, более официально известные как « робот-консультант для бизнеса », предлагаются традиционными брокерскими и инвестиционно-консалтинговыми фирмами для повышения качества обслуживания клиентов за счет включения их инвесторов в сферу цифровых инвестиций.

Разбираем B2B Robo-Advisor

Финтех- революция привнесла в финансовую отрасль множество прорывных инноваций . Одной из таких революционных технологий является робот-советник,. целью которого является предоставление пользователям легкодоступных финансовых продуктов с минимальными затратами. Платформа робота-консультанта представляет собой алгоритмическую систему, которая автоматически создает портфель для своего пользователя на основе допустимого риска пользователя, текущего дохода, временного горизонта и большинства других показателей, которые обычно учитываются традиционными советниками. Робо-консультанты управляют налогооблагаемыми счетами и пенсионными счетами в инвестиционных портфелях, в основном ограниченных биржевыми фондами (ETF). Помимо построения портфеля ETF, роботы-консультанты также часто перебалансируют портфель, реинвестируют дивиденды и выполняют меры по сбору налоговых убытков для своих клиентов. Хотя кажется, что у роботов-консультантов есть все необходимое, чтобы охватить массы, этот сектор страдает от высоких затрат на привлечение клиентов, которые могут достигать около 1000 долларов на одного клиента. Высокие затраты на приобретение в сочетании с растущими возможностями в этом секторе привели к тому, что ряд зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA) и брокеров синхронизировали свои услуги с платформами роботов-консультантов, и наоборот. Это возникающее сотрудничество превратило первоначальную инновацию робота-консультанта B2C в новую растущую группу роботов-консультантов B2B.

Робо-советник B2B на практике

Роботизированные консультанты B2B состоят из сети RIA и брокеров, которые стремятся воспользоваться преимуществами недорогих роботизированных консультационных платформ и переложить эти низкие затраты на своих клиентов. Кроме того, привлекая роботов-консультантов, финансовые консультанты могут вовлекать своих постоянных клиентов в доминирующий мир финансовых технологий. Роботизированные консультационные платформы B2B работают по-разному, в том числе имеют индивидуальную платформу, которая согласуется с операциями и потребностями финансового учреждения, которое ее адаптирует, создаются специально для существующей недискреционной платформы и сотрудничают с финансовыми консультантами, которые могут интегрировать Робот-консультант B2B в свои повседневные операции.

Робот-консультант Envestnet B2B, Upside Advisor, действует как RIA и доверенное лицо,. а также выступает в качестве советника для других RIA. В качестве доверительного управляющего они могут совершать дискреционные сделки для финансовых консультантов, которым нужен подход невмешательства в управление портфелями своих клиентов. Платформа B2B предоставляет автоматизированную торговую систему, которую можно настроить для клиентов Upside, которые интегрируют ее в свой существующий веб-портал. Финансовые консультанты, такие как TD Ameritrade, и брокеры-дилеры, такие как Shareholders Service Group (SSG), которые хотят предложить некоторые собственные автоматизированные инвестиционные услуги, используют консультационную платформу B2B, созданную Upside, для автоматической ребалансировки портфелей, открытия безбумажных счетов и выбора портфелей для клиентов. Клиенты Upside также могут создавать свои собственные портфели, включающие инвестиции, отличные от ETF, такие как взаимные фонды и акции. Не все роботы-консультанты B2B являются RIA, что означает, что брокеры или консультанты, использующие эти платформы, должны будут выполнять сделки, генерируемые системой роботов-консультантов.

Примеры B2B Robo-Advisor

Некоторые финансовые учреждения, которые признают огромный потенциал роботов-консультантов, создают свои собственные платформы роботов-консультантов B2B, а не приобретают их. Американская брокерская и банковская фирма Charles Schwab создала собственную запатентованную автоматизированную систему под названием Institutional Intelligent Portfolios, с помощью которой она предлагает бесплатные инвестиционные планы, выбранные компьютерными алгоритмами робота-консультанта. Робот-консультант B2B Чарльза Шваба позволяет RIA создавать широкий спектр наборов портфелей, отражающих их инвестиционные стратегии. Платформа также автоматизирует сбор налоговых убытков и ребалансировку портфеля, которые могут выполняться ежедневно, задачи, которые традиционные консультанты выполняют ежегодно из-за трудоемкого процесса этих действий. RIA, использующие этого робота-консультанта B2B, не взимают плату за обслуживание счета, комиссию за торговлю или комиссию за хранение.

Некоторые роботы-консультанты B2B сотрудничают с крупными финансовыми учреждениями, а не конкурируют с ними, чтобы повысить опыт своих клиентов в инвестировании и управлении портфелями. В то время как некоторые финансовые учреждения выкупают робота-консультанта для конкретного использования фирмой, другие приобретают робота-консультанта для сдачи в аренду брокерским и консультационным фирмам. Blackrock приобрела робота-консультанта FutureAdvisor в 2015 году, чтобы он выступал в качестве советника своих советников, а также сдавал платформу советника в аренду широкому кругу банков, брокерско-дилерских компаний, страховых компаний и других консультационных фирм. Система FutureAdvisor позволяет советникам отклонять некоторые инвестиционные рекомендации, сгенерированные ее алгоритмами. Таким образом, советник по-прежнему контролирует свою инвестиционную стратегию, и системе придется пересмотреть свои рекомендации, если они будут отклонены. Бамбу, консультант B2B в Азии, сотрудничает с Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix и Eigencat для создания консультационной платформы, которая будет сдана в аренду компаниям, нуждающимся в автоматизированных консультационных инструментах.

B2B Robo-Advisor и B2C Robo-Advisor

Единого правила работы робота-консультанта B2B не существует. Некоторые компании, такие как Charles Schwab и Betterment, имеют приложения для роботов-консультантов как для B2C, так и для B2B. Некоторые роботы-консультанты начинают с B2C и переходят на B2B из-за высоких затрат на привлечение клиентов и маркетинг, преобладающих на рынке B2C. FutureAdvisor был роботом-консультантом B2C, пока не был приобретен Blackrock и не превратился в советника B2B. Некоторые финансовые консультанты, внедряющие роботов-консультантов B2B, программируют систему таким образом, что она рекомендует только ETF, предлагаемые финансовым учреждением. При всей своей ценности клиенты B2B получают низкие комиссии за использование этих услуг, поскольку стоимость автоматизации инвестиционных продуктов и услуг колеблется от 0% до 0,5% от стоимости счета.