B2B Robo-Advisor

ما هو B2B Robo-Advisor

المستشار الآلي B2B هو عبارة عن منصة رقمية مؤتمتة لإدارة المحافظ يستخدمها المستشارون الماليون. تُعرف رسميًا باسم " المستشار الآلي للأعمال التجارية " ، يتم تقديم مثل هذه المنصات الاستثمارية الآلية من قبل شركات الوساطة والاستشارات الاستثمارية التقليدية لتعزيز تجربة العميل من خلال تضمين مستثمريهم في مجال الاستثمار الرقمي.

تحطيم B2B Robo-Advisor

أدخلت ثورة التكنولوجيا المالية الكثير من الابتكارات التخريبية في الصناعة المالية . إحدى هذه التقنيات الثورية هي المستشار الآلي الذي يهدف إلى توفير منتجات مالية يمكن الوصول إليها بسهولة وبأقل تكلفة للمستخدمين. منصة robo-Advisor عبارة عن نظام خوارزمي يقوم تلقائيًا بإنشاء محفظة لمستخدمه بناءً على تحمل المستخدم للمخاطر والدخل الحالي والأفق الزمني ومعظم المقاييس الأخرى التي يأخذها المستشارون التقليديون في الاعتبار عادةً. يدير مستشارو Robo الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد في محافظ الاستثمار التي تقتصر في الغالب على الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). بالإضافة إلى إنشاء محفظة ETF ، يقوم المستشارون الآليون أيضًا بإعادة توازن المحفظة بشكل متكرر ، وإعادة استثمار أرباح الأسهم ، وتنفيذ إجراءات حصاد الخسائر الضريبية لعملائهم. بينما يبدو أن مستشاري الروبوتات لديهم كل ما يلزم للوصول إلى الجماهير ، يعاني القطاع من ارتفاع تكاليف الاستحواذ للعملاء التي يمكن أن تصل إلى حوالي 1000 دولار لكل عميل. أدت تكاليف الاستحواذ المرتفعة إلى جانب الفرص المتزايدة داخل القطاع إلى قيام عدد من مستشاري الاستثمار المسجلين والوسطاء بمزامنة خدماتهم مع منصات مستشار الروبوت ، والعكس صحيح. أدى هذا التعاون الناشئ إلى تحويل الابتكار الأولي لمستشار روبو B2C إلى مجموعة جديدة متنامية من مستشاري الروبوتات B2B.

B2B Robo-Advisor عملياً

يتكون مستشاري الروبوتات الخاصة بنظام B2B من شبكة من RIAs والوسطاء الذين يسعون إلى الاستفادة من منصات استشارات الروبوت منخفضة التكلفة ، ونقل هذه التكاليف المنخفضة إلى عملائهم. أيضًا ، من خلال دمج المستشارين الآليين ، يمكن للمستشارين الماليين تضمين عملائهم القدامى في عالم التكنولوجيا المالية المهيمن. تعمل منصات استشارات الروبوت B2B بعدد من الطرق بما في ذلك وجود منصة مخصصة تتلاءم مع عمليات واحتياجات المؤسسة المالية التي تتكيف معها ، والتي يتم بناؤها خصيصًا لمنصة حالية غير اختيارية ، والشراكة مع المستشارين الماليين الذين يمكنهم دمج B2B robo -visor في عملياتهم اليومية.

يعمل مستشار الروبوتات في إنفستنت ، مستشار أبسايد ، كمستشار RIA وائتماني ، ويعمل كمستشار لوكالات RIA الأخرى. بصفتهم ائتمانًا ، يمكنهم تنفيذ الصفقات التقديرية للمستشارين الماليين الذين يريدون نهج عدم التدخل في إدارة محافظ عملائهم. توفر منصة B2B نظام تداول آلي يمكن تخصيصه لعملاء Upside الذين يقومون بدمجه في بوابة الويب الحالية الخاصة بهم. يستخدم المستشارون الماليون مثل TD Ameritrade والوسطاء مثل مجموعة خدمات المساهمين (SSG) الذين يرغبون في تقديم بعض خدمات الاستثمار الآلي الخاصة بهم منصة الاستشارات B2B التي أنشأتها Upside لإعادة توازن المحافظ تلقائيًا وفتح الحسابات غير الورقية وتحديد المحافظ للعملاء. يمكن لعملاء Upside أيضًا إنشاء محافظهم الخاصة لتشمل استثمارات أخرى غير صناديق الاستثمار المتداولة مثل الصناديق المشتركة والأسهم. ليس كل مستشاري الروبوتات الخاصة بنظام B2B هم RIA مما يعني أن الوسطاء أو المستشارين الذين يستخدمون هذه المنصات سيتعين عليهم تنفيذ الصفقات التي يولدها نظام robo-Advisor.

أمثلة B2B Robo-Advisor

تقوم بعض المؤسسات المالية التي تدرك الإمكانات الهائلة لمستشاري الروبوتات ببناء منصات مستشار الروبوت الخاصة بها بدلاً من الاستحواذ عليها. قامت شركة الوساطة المالية والمصرفية الأمريكية ، تشارلز شواب ، ببناء نظامها الآلي الخاص بها ، والذي يُطلق عليه اسم المحفظة الذكية المؤسسية ، والتي من خلالها تقدم خطط استثمار مجانية تم اختيارها بواسطة خوارزميات الكمبيوتر لمستشارها الآلي. يُمكِّن مستشار روبو تشارلز شواب B2B من إنشاء مجموعة واسعة من مجموعات المحافظ التي تعكس استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم. تعمل المنصة أيضًا على أتمتة حصاد الخسائر الضريبية وإعادة موازنة المحفظة التي يمكن إجراؤها يوميًا ، وهي مهام يقوم بها المستشارون التقليديون سنويًا بسبب العملية التي تستغرق وقتًا طويلاً لهذه الأنشطة. لا توجد رسوم خدمة حساب ، أو عمولات تداول ، أو رسوم حضانة مفروضة على وكالات RIA التي تستخدم مستشار robo B2B هذا.

يشترك بعض مستشاري الروبوتات بين الشركات مع المؤسسات المالية الكبيرة بدلاً من التنافس معها من أجل تعزيز تجربة عملائهم في الاستثمار وإدارة المحافظ. في حين تشتري بعض المؤسسات المالية المستشار الآلي للاستخدام المحدد للشركة ، تحصل مؤسسات أخرى على المستشار الآلي لتأجيره لشركات السمسرة والاستشارات. استحوذت Blackrock على مستشار robo FutureAdvisor في عام 2015 للعمل كمستشار لمستشاريها ، وكذلك لتأجير منصة المستشار لمجموعة واسعة من البنوك والوسطاء وشركات التأمين وشركات استشارية أخرى. يسمح نظام FutureAdvisor للمستشارين رفض بعض توصيات الاستثمار الناتجة عن خوارزمياته. بهذه الطريقة ، لا يزال المستشار يتحكم في إستراتيجيته الاستثمارية وسيتعين على النظام إعادة تقييم توصياته إذا تم رفض أي منها. Bambu ، مستشار B2B في آسيا ، في شراكة مع Thomson Reuters و Tigerspike و Finantix و Eigencat لإنشاء منصة استشارية سيتم تأجيرها للشركات التي تحتاج إلى أدوات استشارية آلية.

B2B Robo-Advisor مقابل B2C Robo-Advisor

لا توجد قاعدة واحدة لعمليات المستشار الآلي الخاص بنظام B2B. بعض الشركات مثل Charles Schwab و Betterment لديها تطبيقات B2C و B2B robo -visor. يبدأ بعض مستشاري Robo كـ B2C ويتحولون إلى B2B نظرًا لارتفاع تكاليف اكتساب العملاء والتسويق السائدة في سوق B2C. كان FutureAdvisor مستشارًا آليًا لشركة B2C إلى أن استحوذت عليه Blackrock وتم تغييره إلى مستشار B2B. يقوم بعض المستشارين الماليين الذين يطبقون B2B robo-Advisors ببرمجة النظام بطريقة تجعله يوصي فقط بصناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها المؤسسة المالية. على الرغم من قيمتها ، يتمتع عملاء B2B برسوم منخفضة من استخدام هذه الخدمات حيث تتراوح تكلفة أتمتة المنتجات والخدمات الاستثمارية من 0٪ إلى 0.5٪ من قيمة الحساب.