sektor kewangan

Apakah Sektor Kewangan?

Sektor kewangan ialah bahagian ekonomi yang terdiri daripada firma dan institusi yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan komersial dan runcit. Sektor ini terdiri daripada pelbagai industri termasuk bank, syarikat pelaburan, syarikat insurans dan firma hartanah.

Memahami Sektor Kewangan

Sebahagian besar sektor ini menjana pendapatan daripada gadai janji dan pinjaman, yang mendapat nilai apabila kadar faedah menurun. Kesihatan ekonomi sebahagian besarnya bergantung kepada kekuatan sektor kewangannya. Lebih kuat, lebih sihat ekonomi. Sektor kewangan yang lemah biasanya bermakna ekonomi semakin lemah.

Ramai orang menyamakan sektor kewangan dengan Wall Street dan bursa yang beroperasi di atasnya. Tetapi ada lebih banyak lagi daripada itu. Sektor kewangan adalah salah satu bahagian terpenting dalam kebanyakan ekonomi maju. Ia terdiri daripada broker,. institusi kewangan dan pasaran wang—semuanya menyediakan perkhidmatan yang diperlukan untuk membantu memastikan Jalan Utama berfungsi setiap hari.

Untuk memastikan ekonomi kekal sihat, ia perlu mempunyai sektor kewangan. Sektor ini memajukan pinjaman untuk perniagaan supaya mereka boleh berkembang, memberikan gadai janji kepada pemilik rumah dan mengeluarkan polisi insurans untuk melindungi orang, syarikat dan aset mereka. Ia juga membantu membina simpanan untuk persaraan dan menggaji berjuta-juta orang.

Sektor kewangan menjana sebahagian besar hasil daripada pinjaman dan gadai janji. Ini memperoleh nilai dalam persekitaran di mana kadar faedah turun. Apabila kadar rendah, keadaan ekonomi membuka pintu untuk lebih banyak projek modal dan pelaburan. Apabila ini berlaku, sektor kewangan mendapat manfaat, bermakna lebih banyak pertumbuhan ekonomi.

###Solekan Sektor Kewangan

Seperti yang dinyatakan di atas, sektor kewangan terdiri daripada pelbagai industri yang berbeza daripada bank, rumah pelaburan, syarikat insurans, broker hartanah, syarikat kewangan pengguna, pemberi pinjaman gadai janji dan amanah pelaburan hartanah (REITs).

Sektor kewangan adalah salah satu bahagian terbesar S&P 500. Syarikat terbesar dalam sektor kewangan ialah beberapa institusi perbankan yang paling dikenali di dunia, termasuk yang berikut:

-JPMorgan Chase (JPM)

• Wells Fargo (WFC)

• Bank of America (BAC)

• Citigroup (C)

Walaupun syarikat besar ini menguasai sektor ini, terdapat syarikat lain yang lebih kecil yang turut serta dalam sektor ini. Penanggung insurans juga merupakan industri utama dalam sektor kewangan, yang terdiri daripada syarikat seperti American International Group (AIG) dan Chubb (CB).

Melabur dalam Sektor Kewangan

Ahli ekonomi sering mengikat kesihatan keseluruhan ekonomi dengan kesihatan sektor kewangan. Jika syarikat kewangan lemah, ini merugikan pengguna biasa. Syarikat kewangan menyediakan pinjaman untuk perniagaan, gadai janji kepada pemilik rumah, dan insurans kepada pengguna. Jika aktiviti ini dihadkan, ia membantutkan pertumbuhan dalam kedua-dua perniagaan kecil dan hartanah.

Saham kewangan adalah pelaburan yang sangat popular untuk dimiliki dalam portfolio. Kebanyakan syarikat dalam sektor mengeluarkan dividen dan dinilai berdasarkan kekuatan keseluruhan kesihatan kewangan mereka. Semasa krisis kewangan 2007-2008, sektor kewangan adalah salah satu yang paling teruk terjejas, dengan syarikat seperti Lehman Brothers memfailkan muflis. Selepas kemasukan peraturan dan penstrukturan semula kerajaan, sektor kewangan jauh lebih kukuh.

ETF kewangan, seperti Dana SPDR Sektor Pilihan Kewangan (XLF)—ETF kewangan terbesar—boleh memberikan pelabur pendedahan luas kepada sektor tersebut.

Sehingga penutupan dagangan pada Sept. 29, 2020, sektor kewangan mempunyai gabungan permodalan pasaran sebanyak $5.59 trilion. Sektor ini telah mencatat prestasi rendah indeks S&P 500 dalam tempoh 12 bulan (TTM), di mana S&P 500 meningkat 14.3% manakala Sektor Kewangan S&P 500 telah jatuh 13.7%.

Pertimbangan Khas

Beberapa faktor positif yang mempengaruhi sektor kewangan termasuk:

• Kadar faedah yang meningkat secara sederhana. Apabila kadar meningkat, syarikat perkhidmatan kewangan boleh memperoleh lebih banyak hasil daripada wang yang mereka ada dan secara kredit yang mereka keluarkan kepada pelanggan mereka.

• Mengurangkan peraturan. Setiap kali kerajaan memutuskan untuk mengurangkan kerenah birokrasi, ahli sektor kewangan akan mendapat manfaat. Ini bermakna ia boleh mengurangkan beban sambil meningkatkan keuntungan.

• Paras hutang pengguna yang lebih rendah. apabila pengguna mengurangkan beban hutang mereka, mereka mengurangkan risiko mungkir. Beban yang lebih ringan ini juga bermakna mereka mungkin mempunyai toleransi untuk lebih banyak hutang, seterusnya meningkatkan keuntungan.

Sebaliknya, pelabur harus mempertimbangkan beberapa faktor negatif yang mempengaruhi sektor ini juga:

• Kadar faedah yang cepat meningkat. Jika kadar meningkat terlalu cepat, permintaan untuk kredit seperti gadai janji boleh menurun, yang boleh menjejaskan bahagian tertentu sektor kewangan secara negatif.

• Keluk hasil mendatar. Jika sebaran antara kadar faedah jangka panjang dan jangka pendek jatuh terlalu jauh, sektor kewangan boleh mula bergelut.

• Lebih banyak perundangan. Peraturan kerajaan boleh memberi kesan besar kepada sektor kewangan. Walaupun ia boleh membantu melindungi pengguna, lebih banyak kerenah boleh menjejaskan perniagaan yang beroperasi dalam perkhidmatan kewangan.

##Sorotan

• Sektor kewangan ialah bahagian ekonomi yang terdiri daripada firma dan institusi yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan komersial dan runcit.

• Sektor kewangan yang kukuh adalah petanda ekonomi yang sihat.

• Sektor kewangan menjana sebahagian besar hasil daripada pinjaman dan gadai janji dan berkembang maju dalam persekitaran kadar faedah yang rendah.

• Sektor ini terdiri daripada pelbagai industri termasuk bank, syarikat pelaburan, syarikat insurans dan firma hartanah.