Finanzsektor

Was ist der Finanzsektor?

Der Finanzsektor ist ein Teil der Wirtschaft, der sich aus Unternehmen und Institutionen zusammensetzt, die Finanzdienstleistungen für Geschäfts- und Privatkunden erbringen. Dieser Sektor umfasst eine breite Palette von Branchen, darunter Banken, Investmentgesellschaften, Versicherungsunternehmen und Immobilienunternehmen.

Den Finanzsektor verstehen

Ein großer Teil dieses Sektors erwirtschaftet Einnahmen aus Hypotheken und Krediten, die bei sinkenden Zinsen an Wert gewinnen. Die Gesundheit der Wirtschaft hängt zu einem großen Teil von der Stärke ihres Finanzsektors ab. Je stärker es ist, desto gesünder ist die Wirtschaft. Ein schwacher Finanzsektor bedeutet normalerweise, dass die Wirtschaft schwächelt.

Viele Menschen setzen den Finanzsektor mit der Wall Street und den daran operierenden Börsen gleich. Aber es steckt noch viel mehr dahinter. Der Finanzsektor ist einer der wichtigsten Teile vieler entwickelter Volkswirtschaften. Es besteht aus Brokern,. Finanzinstituten und Geldmärkten, die alle die Dienstleistungen erbringen, die erforderlich sind, damit die Main Street jeden Tag funktioniert.

Damit eine Wirtschaft stabil bleibt, braucht sie einen gesunden Finanzsektor. Dieser Sektor vergibt Kredite an Unternehmen, damit sie expandieren können, vergibt Hypotheken an Hausbesitzer und stellt Versicherungen zum Schutz von Menschen, Unternehmen und deren Vermögenswerten aus. Es hilft auch beim Aufbau von Ersparnissen für den Ruhestand und beschäftigt Millionen von Menschen.

Der Finanzsektor erwirtschaftet einen guten Teil seiner Einnahmen aus Krediten und Hypotheken. Diese gewinnen in einem Umfeld fallender Zinsen an Wert. Wenn die Zinsen niedrig sind, öffnen die wirtschaftlichen Bedingungen die Türen für mehr Kapitalprojekte und Investitionen. Wenn dies geschieht, profitiert der Finanzsektor, was mehr Wirtschaftswachstum bedeutet.

Zusammensetzung des Finanzsektors

Wie oben erwähnt, besteht der Finanzsektor aus vielen verschiedenen Branchen, darunter Banken, Investmenthäuser, Versicherungsunternehmen, Immobilienmakler, Verbraucherfinanzierungsunternehmen, Hypothekenbanken und Real Estate Investment Trusts (REITs).

Der Finanzsektor ist einer der größten Bereiche des S&P 500. Die größten Unternehmen im Finanzsektor gehören zu den bekanntesten Bankinstituten der Welt, darunter die folgenden:

-JPMorgan Chase (JPM)

-Wells Fargo (WFC)

-Bank of America (BAC)

• Citigroup (C)

Während diese großen Unternehmen den Sektor dominieren, gibt es auch andere, kleinere Unternehmen, die sich an dem Sektor beteiligen. Versicherer sind auch eine wichtige Branche innerhalb des Finanzsektors und bestehen aus Unternehmen wie American International Group (AIG) und Chubb (CB).

Investieren in den Finanzsektor

Ökonomen verknüpfen oft die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft mit der Gesundheit des Finanzsektors. Wenn Finanzunternehmen schwach sind, schadet dies dem Durchschnittsverbraucher. Finanzunternehmen bieten Kredite für Unternehmen, Hypotheken für Hausbesitzer und Versicherungen für Verbraucher. Wenn diese Aktivitäten eingeschränkt werden, hemmt dies das Wachstum sowohl bei kleinen Unternehmen als auch bei Immobilien.

Finanzaktien sind sehr beliebte Investments innerhalb eines Portfolios. Die meisten Unternehmen innerhalb des Sektors geben Dividenden aus und werden nach der allgemeinen Stärke ihrer finanziellen Gesundheit beurteilt. Während der Finanzkrise 2007-2008 war der Finanzsektor einer der am härtesten betroffenen, da Unternehmen wie Lehman Brothers Konkurs anmeldeten. Nach einem Zustrom staatlicher Regulierung und Umstrukturierung ist der Finanzsektor erheblich stärker.

Finanz-ETFs wie der Financial Select Sector SPDR Fund (XLF) – der größte Finanz-ETF – können Anlegern ein breites Engagement in diesem Sektor bieten.

Zum Handelsschluss am 29. September 2020 hatte der Finanzsektor eine kombinierte Marktkapitalisierung von 5,59 Billionen US-Dollar. Der Sektor hat sich in den letzten 12 Monaten (TTM) schlechter entwickelt als der S&P 500 Index, in dem der S&P 500 um 14,3 % gestiegen ist, während der S&P 500 Finanzsektor um 13,7 % gefallen ist.

Besondere Überlegungen

Zu den positiven Faktoren, die sich auf den Finanzsektor auswirken, gehören:

• Moderat steigende Zinsen. Wenn die Zinsen steigen, können Finanzdienstleistungsunternehmen mehr mit ihrem Geld und mit Krediten verdienen, die sie ihren Kunden gewähren.

• Reduzierung der Regulierung. Wann immer die Regierung beschließt, Bürokratie abzubauen, werden die Mitglieder des Finanzsektors davon profitieren. Dies bedeutet, dass es die Belastung verringern und gleichzeitig den Gewinn steigern könnte.

• Niedrigere Verschuldung der Verbraucher. Da die Verbraucher ihre Schuldenlast verringern, verringern sie das Risiko von Zahlungsausfällen. Diese geringere Belastung bedeutet auch, dass sie möglicherweise eine Toleranz für mehr Schulden haben, was die Rentabilität weiter erhöht.

Umgekehrt sollten Anleger einige der negativen Faktoren berücksichtigen, die sich auch auf diesen Sektor auswirken:

• Rascher Zinsanstieg. Wenn die Zinsen zu schnell steigen, könnte die Nachfrage nach Krediten wie Hypotheken sinken, was sich negativ auf bestimmte Teile des Finanzsektors auswirken könnte.

• Abflachung der Zinskurve. Wenn die Spanne zwischen lang- und kurzfristigen Zinsen zu weit sinkt, könnte der Finanzsektor in Schwierigkeiten geraten.

• Mehr Gesetzgebung. Staatliche Vorschriften können große Auswirkungen auf den Finanzsektor haben. Während dies zum Schutz der Verbraucher beitragen kann, kann mehr Bürokratie ein Unternehmen, das im Finanzdienstleistungsbereich tätig ist, ins Stocken geraten lassen.

Höhepunkte

• Der Finanzsektor ist ein Teil der Wirtschaft, der sich aus Unternehmen und Institutionen zusammensetzt, die Finanzdienstleistungen für Geschäfts- und Privatkunden erbringen.

• Ein starker Finanzsektor ist ein Zeichen für eine gesunde Wirtschaft.

• Der Finanzsektor erwirtschaftet einen guten Teil seiner Einnahmen aus Krediten und Hypotheken und gedeiht in einem Niedrigzinsumfeld.

• Der Sektor umfasst viele verschiedene Branchen, darunter Banken, Investmentgesellschaften, Versicherungsgesellschaften und Immobilienfirmen.