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setor financeiro

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O que é o Setor Financeiro?

O setor financeiro é uma seção da economia composta por empresas e instituições que prestam serviços financeiros a clientes comerciais e de varejo. Este setor compreende uma ampla gama de indústrias, incluindo bancos, empresas de investimento, companhias de seguros e empresas imobiliárias.

Entendendo o Setor Financeiro

Grande parte desse setor gera receita com hipotecas e empréstimos, que ganham valor à medida que as taxas de juros caem. A saúde da economia depende, em grande parte, da força de seu setor financeiro. Quanto mais forte, mais saudável é a economia. Um setor financeiro fraco normalmente significa que a economia está enfraquecendo.

Muitas pessoas comparam o setor financeiro com Wall Street e as bolsas que operam nele. Mas há muito mais do que isso. O setor financeiro é uma das partes mais importantes de muitas economias desenvolvidas. É composto por corretoras,. instituições financeiras e mercados monetários - todos os quais fornecem os serviços necessários para ajudar a manter a Main Street funcionando todos os dias.

Para que uma economia permaneça saudável, ela precisa ter um setor financeiro. Este setor concede empréstimos para empresas para que possam expandir, concede hipotecas a proprietários e emite apólices de seguro para proteger pessoas, empresas e seus ativos. Também ajuda a acumular economias para a aposentadoria e emprega milhões de pessoas.

O setor financeiro gera boa parte de sua receita com empréstimos e hipotecas. Esses ganham valores em um ambiente onde as taxas de juros caem. Quando as taxas são baixas, as condições econômicas abrem as portas para mais projetos de capital e investimentos. Quando isso acontece, o setor financeiro se beneficia, o que significa mais crescimento econômico.

###Maquiagem do Setor Financeiro

Como mencionado acima, o setor financeiro é composto por muitos setores diferentes, desde bancos, casas de investimento, companhias de seguros, corretores de imóveis, empresas de financiamento ao consumidor, credores hipotecários e fundos de investimento imobiliário (REITs).

O setor financeiro é uma das maiores parcelas do S&P 500. As maiores empresas do setor financeiro são algumas das instituições bancárias mais reconhecidas do mundo, incluindo as seguintes:

-JPMorgan Chase (JPM)

  • Wells Fargo (WFC)

  • Banco da América (BAC)

  • Citigroup (C)

Enquanto essas grandes empresas dominam o setor, existem outras empresas menores que também participam do setor. As seguradoras também são uma grande indústria dentro do setor financeiro, sendo compostas por empresas como American International Group (AIG) e Chubb (CB).

Investir no Setor Financeiro

Os economistas costumam vincular a saúde geral da economia à saúde do setor financeiro. Se as empresas financeiras são fracas, isso é um prejuízo para o consumidor médio. As empresas financeiras fornecem empréstimos para empresas, hipotecas para proprietários de imóveis e seguros para consumidores. Se essas atividades forem restritas, isso impedirá o crescimento tanto das pequenas empresas quanto do setor imobiliário.

As ações financeiras são investimentos muito populares para possuir dentro de um portfólio. A maioria das empresas do setor emite dividendos e é julgada pela solidez geral de sua saúde financeira. Durante a crise financeira de 2007-2008, o setor financeiro foi um dos mais atingidos, com empresas como a Lehman Brothers declarando falência. Após um influxo de regulamentação e reestruturação do governo, o setor financeiro é consideravelmente mais forte.

ETFs financeiros, como o Financial Select Sector SPDR Fund (XLF) — o maior ETF financeiro — podem oferecer aos investidores uma ampla exposição ao setor.

A partir do fechamento do pregão em setembro. Em 29 de setembro de 2020, o setor financeiro tinha uma capitalização de mercado combinada de US$ 5,59 trilhões. O setor teve um desempenho inferior ao índice S&P 500 nos últimos 12 meses (TTM), onde o S&P 500 subiu 14,3%, enquanto o S&P 500 Setor Financeiro caiu 13,7%.

Considerações Especiais

Alguns dos fatores positivos que afetam o setor financeiro incluem:

  • Taxas de juros em aumento moderado. À medida que as taxas aumentam, as empresas de serviços financeiros podem ganhar mais com o dinheiro que têm e com o crédito que emitem para seus clientes.

  • Redução da regulamentação. Sempre que o governo decidir reduzir a burocracia, os membros do setor financeiro serão beneficiados. Isso significa que poderia diminuir a carga enquanto aumenta os lucros.

  • Níveis mais baixos de endividamento do consumidor. à medida que os consumidores diminuem suas cargas de dívida, eles diminuem o risco de inadimplência. Essa carga mais leve também significa que eles podem ter uma tolerância a mais dívidas, aumentando ainda mais a lucratividade.

Por outro lado, os investidores devem considerar alguns dos fatores negativos que afetam também este setor:

  • Aumentos rápidos das taxas de juros. Se as taxas subirem muito rapidamente, a demanda por crédito, como hipotecas, pode cair, o que pode afetar negativamente certas partes do setor financeiro.

  • Achatamento da curva de juros. Se o spread entre as taxas de juros de longo e curto prazo cair muito, o setor financeiro pode começar a lutar.

  • Mais legislação. A regulamentação governamental pode ter um grande impacto no setor financeiro. Embora possa ajudar a proteger os consumidores, mais burocracia pode atrapalhar uma empresa que opera em serviços financeiros.

##Destaques

  • O setor financeiro é um setor da economia composto por empresas e instituições que prestam serviços financeiros a clientes comerciais e de varejo.

  • Um setor financeiro forte é sinal de uma economia saudável.

  • O setor financeiro gera boa parte de sua receita com empréstimos e hipotecas e prospera em um ambiente de baixas taxas de juros.

  • O setor é composto por muitas indústrias diferentes, incluindo bancos, empresas de investimento, companhias de seguros e empresas imobiliárias.