Anuiti Pembayaran Segera

Apakah Anuiti Pembayaran Segera?

Anuiti pembayaran segera ialah kontrak antara individu dan syarikat insurans yang membayar pemilik, atau annuitant,. pendapatan terjamin bermula hampir serta-merta. Ia berbeza daripada anuiti tertunda,. yang memulakan pembayaran pada tarikh hadapan yang dipilih oleh pemilik anuiti. Anuiti pembayaran segera juga dikenali sebagai anuiti segera premium tunggal (SPIA), anuiti pendapatan, atau hanya anuiti segera.

Cara Anuiti Pembayaran Segera Berfungsi

Individu biasanya membeli anuiti pembayaran segera dengan membayar syarikat insurans sejumlah wang. Syarikat insurans pula berjanji untuk membayar annuitant pendapatan tetap, mengikut syarat kontrak. Amaun pembayaran tersebut dikira oleh penanggung insurans, berdasarkan faktor seperti umur annuitant, kadar faedah lazim dan tempoh pembayaran akan diteruskan.

Pembayaran biasanya bermula dalam masa sebulan selepas pembelian. Annuitant juga boleh memutuskan berapa kerap mereka mahu dibayar, yang dikenali sebagai "mod". Mod bulanan adalah yang paling biasa, tetapi pembayaran suku tahunan atau tahunan juga merupakan pilihan.

Orang ramai sering membeli anuiti pembayaran segera untuk menambah pendapatan persaraan mereka yang lain, seperti Keselamatan Sosial, sepanjang hayat mereka. Anda juga boleh membeli anuiti pembayaran segera yang akan memberikan pendapatan untuk tempoh masa terhad, seperti 5 atau 10 tahun.

Bayaran pada anuiti pembayaran segera biasanya ditetapkan untuk tempoh kontrak. Walau bagaimanapun, sesetengah penanggung insurans juga menawarkan anuiti berubah serta-merta yang turun naik berdasarkan prestasi portfolio asas sekuriti, sama seperti anuiti berubah tertunda. Satu lagi variasi ialah anuiti dilindungi inflasi , atau anuiti diindeks inflasi, yang menjanjikan untuk meningkatkan pembayaran sejajar dengan inflasi masa hadapan.

Anuiti pembayaran segera mewakili sedikit perjudian: Annuitant yang mati terlalu cepat mungkin tidak mendapat nilai wang mereka, manakala mereka yang hidup lama boleh keluar ke hadapan.

Pertimbangan Khas

Satu potensi kelemahan anuiti pembayaran segera ialah pembayaran biasanya berakhir selepas kematian annuitant, dan syarikat insurans menyimpan baki yang tinggal. Jadi annuitant yang meninggal dunia lebih awal daripada jangkaan mungkin tidak mendapat nilai wang mereka daripada perjanjian itu. Sebaliknya, annuitant yang hidup lebih lama mungkin akan muncul lebih awal.

Terdapat beberapa cara untuk mengatasi masalah ini. Satu adalah dengan menambahkan orang kedua pada kontrak anuiti (dirujuk sebagai anuiti bersama dan yang terselamat ). Anda juga boleh membeli anuiti yang menjamin pembayaran kepada benefisiari anuiti untuk tempoh tertentu,. atau yang akan membayar balik prinsipal anuiti jika anuiti meninggal dunia lebih awal (dikenali sebagai anuiti bayaran balik tunai ). Peruntukan sedemikian memerlukan kos tambahan.

Setelah dibeli, anuiti pembayaran segera tidak boleh dibatalkan untuk bayaran balik. Ini mungkin menimbulkan masalah sekiranya annuitant memerlukan wang dalam kecemasan kewangan. Atas sebab ini, adalah bijak untuk mempunyai dana kecemasan yang diketepikan untuk keperluan yang tidak dijangka sebelum memutuskan jumlah wang yang akan diletakkan dalam anuiti.

Sorotan

• Anuiti bayaran segera dijual oleh syarikat insurans dan boleh memberikan pendapatan kepada pemilik sejurus selepas pembelian.

• Pembeli boleh memilih pendapatan bulanan, suku tahunan atau tahunan.

• Bayaran biasanya ditetapkan untuk tempoh kontrak, tetapi anuiti berubah-ubah dan pelarasan inflasi juga tersedia.