Kurang bank

Apakah Maksud Kurang Bank?

Underbanked merujuk kepada individu atau keluarga yang mempunyai akaun bank tetapi sering bergantung pada perkhidmatan kewangan alternatif seperti kiriman wang,. perkhidmatan tunai cek dan pinjaman hari gaji berbanding pinjaman tradisional dan kad kredit untuk mengurus kewangan dan pembelian dana mereka. Ini mungkin kerana mereka kekurangan akses kepada perkhidmatan perbankan yang mudah dan berpatutan atau kerana mereka memerlukan atau lebih suka menggunakan alternatif kepada perkhidmatan kewangan tradisional.

Memahami Golongan Kurang Bank

Majoriti orang menggunakan bank untuk menjalankan transaksi kewangan rutin. Bank menawarkan akaun semak awam untuk kegunaan harian untuk membuat deposit, pengeluaran dan pemindahan, dan untuk membayar bil. Akaun simpanan dan kenderaan pelaburan lain menawarkan pengguna tempat untuk menyimpan wang mereka dan memperoleh faedah. Bank juga menawarkan pengguna pelbagai kemudahan kredit seperti pinjaman dan gadai janji.

Orang yang mempunyai akaun bank tetapi juga menggunakan perkhidmatan kewangan alternatif, seperti pinjaman hari gaji jangka pendek, perkhidmatan tunai cek dan kad debit prabayar, biasanya dirujuk sebagai mereka yang kurang dibank. Sesetengah isi rumah dianggap tidak mempunyai akaun bank kerana mereka tidak menggunakan bank atau perkhidmatan kewangan sama sekali.

Berapa Ramai Orang Kurang Bank di AS?

Menurut laporan Rizab Persekutuan (FRB) 2021 mengenai kesejahteraan ekonomi isi rumah AS, pada tahun 2020, 13% orang dewasa di AS mengalami kekurangan wang, manakala 5% tidak mempunyai akaun bank. Keputusan tersebut menandakan peningkatan pada 2018 apabila FRB mendapati bahawa 16% daripada orang dewasa AS tidak mempunyai akaun bank dan 6% tidak mempunyai akaun bank.

Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menjalankan tinjauannya sendiri tentang cara isi rumah menggunakan perkhidmatan perbankan. FDIC mendedahkan bahawa dianggarkan 5.4% isi rumah AS tidak mempunyai akaun bank pada 2019, bermakna 94.6% isi rumah AS mempunyai sekurang-kurangnya akaun cek atau simpanan.

Dalam laporan 2019nya, FDIC memecah aktiviti perkhidmatan kewangan penduduk tetapi, tidak seperti tahun-tahun sebelumnya, tidak dapat menyediakan angka peratusan khusus isi rumah kurang bank. Pada 2017, agensi kerajaan itu meletakkan anggaran kurang bank pada 48.9 juta orang dewasa, atau 18.7% isi rumah AS, turun daripada 19.9% pada 2015.

Nombor FRB dan FDIC tidak boleh dibandingkan secara langsung kerana mereka mentakrifkan nombor terkurang bank agak berbeza.

Siapakah Mereka yang Kurang Bank?

FRB telah menyatakan bahawa kedua-dua mereka yang tidak mempunyai perbankan dan tidak mempunyai bank "lebih berkemungkinan mempunyai pendapatan rendah, kurang pendidikan, atau berada dalam kumpulan minoriti kaum atau etnik." Dalam kalangan mereka yang tidak mempunyai bank, 21% mempunyai pendapatan keluarga di bawah $25,000 (berbanding 5% dengan pendapatan melebihi $100,000) dan 24% tidak mempunyai ijazah sekolah tinggi (berbanding 8% dengan ijazah sarjana muda atau lebih). Dari segi kaum/etnik, 27% daripada kulit hitam dan 21% daripada kaum Latin adalah kurang bank berbanding. 9% daripada Putih.

Apabila ia datang untuk memohon cr edit,. tinjauan FRB menunjukkan bahawa rakyat Amerika dengan pendapatan di bawah $50,000 setahun lebih berkemungkinan dinafikan kredit bank tradisional berbanding mereka yang berpendapatan melebihi $100,000 (masing-masing 39% berbanding 9%). Dalam setiap kumpulan pendapatan, individu Hitam dan Latin lebih berkemungkinan mengalami hasil kredit yang buruk berbanding pemohon Putih.

Institusi kewangan pembangunan komuniti (CDFI) menyediakan pinjaman kepada pembeli rumah dan perniagaan di luar bandar, miskin dan komuniti yang kurang bernasib baik.

Kajian FDIC membuat kesimpulan yang sama mengenai hubungan antara mereka yang kurang bank dan berpendapatan rendah, tahap pendidikan yang lebih rendah, dan kurang akses kepada kredit. Ia juga meneroka kaedah pembayaran bil, mendapati 11.9% isi rumah menggunakan kiriman wang, 5.5% menggunakan cek juruwang dan 4.9% menggunakan perkhidmatan pembayaran bil, seperti yang ditawarkan oleh Western Union dan MoneyGram, untuk membayar bil mereka.

Kedua-dua FRB dan FDIC telah mendapati selama bertahun-tahun bahawa isi rumah dengan pendapatan yang kurang boleh diramal dan lebih tidak menentu lebih berkemungkinan mengalami kekurangan wang berbanding mereka yang mempunyai gaji tetap.

##Sorotan

Isi rumah yang tidak mempunyai bank sering bergantung pada tunai dan perkhidmatan kewangan alternatif, berbanding dengan kad kredit dan pinjaman tradisional, untuk membiayai pembelian dan mengurus kewangan mereka.
Menurut Rizab Persekutuan, 13% daripada orang dewasa AS adalah kekurangan wang.
Banyak isi rumah yang tidak mempunyai bank kekurangan akses kepada perkhidmatan perbankan dan kewangan yang berpatutan.

##Soalan Lazim

Apakah Perbezaan Antara Tidak Berbank dan Kurang Berbank?

Isi rumah kurang bank mempunyai akaun bank tetapi kerap menggunakan perkhidmatan kewangan alternatif. Isi rumah yang tidak mempunyai bank, sebaliknya, tidak mempunyai akaun cek atau simpanan.

Apakah Pelanggan Kurang Bank?

Pelanggan kurang bank ialah seseorang yang mempunyai akaun bank tetapi sering bergantung pada sumber alternatif, seperti kiriman wang, perkhidmatan tunai cek dan pinjaman hari gaji, untuk mengurus kewangan.

Mengapa Ramai Orang Kurang Bank?

Terdapat banyak kemungkinan penjelasan. Satu yang jelas ialah perkhidmatan kewangan tradisional tidak selalu dapat diakses oleh semua orang. Sebagai contoh, bank mungkin mempunyai minimum deposit atau yuran yang menjadi penghalang. Atau mereka mungkin mempunyai kriteria pinjaman yang ketat, manakala pengendali pinjaman hari gaji biasanya lebih berlembut. bank mungkin tidak banyak mengiklankan perkhidmatan mereka, atau sekurang-kurangnya tidak seagresif sumber alternatif.