Opsparing

Hvad er besparelser?

penge,. som en person har tilovers, efter at de trækker deres ulemper fra deres disponible indkomst over en given tidsperiode. Opsparing repræsenterer derfor et nettooverskud af midler for en person eller husstand, efter at alle udgifter og forpligtelser er blevet betalt.

Opsparing opbevares i form af kontanter eller likvide midler (f.eks. som bankindskud), som ikke er udsat for tabsrisiko, men som også har et tilsvarende minimalt afkast. Opsparing kan vokse gennem investering,. hvilket dog kræver, at pengene sættes på spil.

Forstå besparelser

Opsparing omfatter mængden af penge, der er tilbage efter forbrug. Folk kan spare op til forskellige livsmål eller forhåbninger, såsom pensionering, et barns universitetsuddannelse, udbetalingen til et hjem eller en bil, en ferie eller flere andre eksempler.

Besparelser kan almindeligvis øremærkes til nødsituationer. For eksempel er Sashas månedlige lønseddel $5.000. Udgifterne inkluderer en huslejebetaling på 1.300 USD, en bilbetaling på 450 USD, en betaling af et studielån på 500 USD, en betaling på et kreditkort på 300 USD, 250 USD for dagligvarer, 75 USD for forsyningsselskaber, 75 USD for mobiltelefonservice og 100 USD for gas. Da Sashas månedlige indkomst er $5.000 og månedlige udgifter er $3.050, er der $1.950 tilbage som opsparing. Hvis Sasha fastholder dette overskud som opsparing og senere står over for en nødsituation, vil der være nogle penge at leve for, mens problemet løses.

Hvis man ikke er i stand til at fastholde opsparingen, kan de siges at leve lønseddel til lønseddel. Hvis sådan en person oplever en nødsituation, er der ofte ikke sparet penge op til at leve for, og de kan risikere at komme i gæld eller gå konkurs.

US Bureau of Economic Analysis definerer disponibel indkomst som alle indkomstkilder minus den skat, du betaler af den indkomst.

Typer af opsparingskonti

Der er forskellige typer opsparingskonti, der tilbydes af banker, der kommer med forskellige funktioner eller begrænsninger. Bemærk, at alle bankopsparingskøretøjer leveres med Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) på op til $250.000 pr. indskyder pr. institution.

Opsparingskonti

En opsparingskonto betaler renter på kontanter, der ikke er nødvendige til daglige udgifter, men til rådighed i en nødsituation. Ind- og udbetalinger foretages online, via telefon, mail eller i en fysisk bankfilial eller pengeautomat. Renterne på opsparingskonti har en tendens til at være lave, men er ofte højere end på checkkonti. De bedste opsparingskonti kan normalt findes online, fordi de betaler en højere rente. Online-only konti kan være eksempler på højafkastede opsparingskonti, som kan tilbyde så meget som 20-25x højere rente på indlån end landsgennemsnittet.

###Kontikontrol

En checkkonto giver mulighed for at skrive checks eller bruge debetkort, der trækker fra din konto. En checkkonto betaler lavere renter end andre bankkonti, og mange af dem krediterer ingen renter overhovedet til checkkunder. Til gengæld får kontohavere dog meget likvide og tilgængelige midler, ofte med lave eller ingen månedlige gebyrer.

Pengemarkedskonti

En pengemarkedskonto (MMA) er en rentebærende konto i en bank eller kreditforening (ikke at forveksle med en pengemarkedsfond und ). MMA'er betaler ofte en højere rente end almindelige passbook-opsparingskonti og inkluderer også checkskrivning og betalingskortprivilegier. Disse kan også komme med begrænsninger, der gør dem mindre fleksible end en almindelig checkkonto.

Indskudsbeviser (cd'er)

Et indskudsbevis (CD) begrænser adgangen til kontanter i en vis periode til gengæld for en højere rente. Indbetalingsperioder spænder fra tre måneder til fem år; jo længere løbetid, jo højere rente. CD'er har bøder for tidlig tilbagetrækning, der kan slette optjente renter, så det er bedst at beholde pengene på CD'en i hele løbetiden. At shoppe rundt efter den bedste CD-pris er afgørende, hvis du vil maksimere din investering.

Sådan beregner du din opsparingsrate

Ens opsparingsrate er den procentdel af den disponible personlige indkomst, der holdes i stedet for at blive brugt på forbrug eller forpligtelser.

Sig, at din nettoindkomst er $25.000 om året efter skat (dvs. din disponible indkomst), og i løbet af året bruger du også $24.000 i forbrug, regninger og andre udgifter. Din samlede besparelse er $1.000. At dividere opsparing med disponibel indkomst giver en opsparingsrate på 4% = ($1.000 / $25.000 x 100).

5 %

Den gennemsnitlige personlige opsparingsrate i USA (pr. marts 2022).

Besparelser vs. Investering

Folk bruger nogle gange ordene opsparing og investering udskiftelige, for eksempel opsparing til pension i en 401 (k) plan, men denne brug er teknisk forkert. Pensionsopsparing er mere præcist at investere, da penge, der er sat væk på disse konti, bruges til at købe værdipapirer såsom aktier, obligationer og investeringsforeninger. Når penge investeres, risikerer de tab - men den risiko opvejes af positive forventede afkast over tid. Besparelser er derimod per definition "sikre" mod ethvert potentielt tab.

Derudover er besparelser meget likvide og tilgængelige til øjeblikkelig brug (f.eks. ved at bruge et betalingskort til at foretage et køb). Investeringer skal derimod først sælges til brugbare kontanter. Dette kan tage noget tid, og du kan få transaktionsomkostninger. Investeringer indebærer per definition en form for langsigtet tidshorisont for at lade pengene vokse og værdsætte.

Ofte stillede spørgsmål om besparelser

Hvad er meningen med besparelser?

Besparelser refererer blot til de penge, du har tjent, og som er tilbage, efter at alle dine udgifter og andre udgifter er blevet gennemført.

Hvad er opsparingstyperne?

Opsparing er i bund og grund kontanter, så der er kun én form for opsparing i den henseende. Du kan dog vælge at opbevare din kontante opsparing forskellige steder, fx under madrassen eller på en bankkonto. Bankkonti tilbyder flere typer opsparingsprodukter fra standardindlånskonti til check- og pengemarkedskonti eller cd'er.

Hvor meget vil 1.000 USD i besparelser vokse på et år?

Det afhænger af, hvor du gemmer opsparingen. Hvis det bogstaveligt talt er under madrassen, vil du have præcis 1.000 $ om året fra nu af (og det kan være "mindre" værd på grund af inflation ). Hvis du sætter dine penge ind på en højafkast-opsparingskonto (som i øjeblikket betaler omkring 0,87 % årligt i maj 2022, ville du tjene 8,70 USD efter 12 måneder. En etårig CD kan betale lidt mere, f.eks. 0,96 %, men dine penge vil også være låst inde i hele 12 måneder, hvorefter du vil tjene 9,60 USD.

Hvordan kan jeg hurtigt spare $1.000?

Den bedste måde at øge besparelser på er at skære ned på omkostningerne. At holde et budget og ikke bruge løst kan hjælpe. Hvis du bruger $6 på en fancy kaffe hver morgen før arbejde, for eksempel, kan du købe en billigere $1 kop Joe i stedet for. Lad os sige, at du arbejder 200 dage om året – du har lige sparet 1.000 USD.

##Højdepunkter

• Negativ opsparing er udtryk for husholdningernes gæld eller negativ nettoformue.

• Opsparing repræsenterer penge, der ellers er ledige og ikke bliver sat i fare med investeringer eller brugt på forbrug.

• Opsparing kan sammenlignes med investering, idet sidstnævnte går ud på at søge at vokse velstand ved at sætte penge på spil.

• Opsparing er den mængde penge, der er tilbage, efter at forbrug og andre forpligtelser er trukket fra indtjeningen.

• Opsparingskonti er meget sikre, men har en tendens til at tilbyde meget lave afkast som følge heraf.