Købs årlige procentsats (ÅOP)
Hvad er en årlig købsprocentsats (ÅOP)?
En årlig købsprocentsats (ÅOP) er den rente, du bliver opkrævet ved køb, når du har en saldo på dit kreditkort.
ÅOP på et kreditkort er en årlig procentsats, der anvendes månedligt. Hvis den annoncerede ÅOP på et kreditkort for eksempel er 19 %, vil en rente på 1,58 % på den udestående saldo blive tilføjet månedligt til det samlede skyldige beløb.
Hvis du betaler hele saldoen senest i perioden mellem afslutningen af en faktureringscyklus og den dato, hvor din betaling forfalder – ofte omtalt som henstandsperioden – så kan du undgå at betale renter for køb, du har foretaget .
Forstå købs ÅOP
Hvis en forbruger betaler deres kreditkortregning fuldt ud og til tiden, så skal de ikke betale renter for de køb, de måtte have foretaget. Det er kun, når du har en saldo, at du skal betale renter, som er baseret på din kreditkortaftales angivne købs-ÅOP.
Et enkelt kreditkort kan have flere ÅOP tilknyttet. Disse inkluderer ofte en anden, højere ÅOP for kontantforskud end for køb. (Desuden begynder renterne på kontantforskud at akkumulere med det samme. Renter på køb kan ikke begynde før slutningen af faktureringscyklussen).
Derudover annonceres kreditkort ofte med en lav introduktions ÅOP eller "teaser rate" i et bestemt antal måneder. Når denne periode udløber, vil en højere ÅOP træde i kraft. Denne sats skal afsløres af långiveren og er typisk angivet som et interval, såsom 17,74% til 27,24%, eller en formel, såsom forbrugerprisindekset plus 14%.
Et enkelt kreditkort kan have flere ÅOP tilknyttet; disse inkluderer ofte en anden, højere ÅOP for kontantforskud end for køb.
Ifølge loven skal alle ÅOP-oplysninger indgå i en kreditkortaftale.
ÅOP kan ændre sig
ÅOP forbliver muligvis ikke den samme som den almindelige købs-ÅOP angivet i den oprindelige aftale. Renten på en persons kreditkort kan forhøjes med 45 dages varsel. Kortudsteder skal angive en årsag til forhøjelsen. Årsagen kan være en forsinket betaling, som du har foretaget eller en nedjustering af din kreditvurdering, men det kan også være en stigning i den nationale prime-rente eller et økonomisk tilbageslag i banken.
Kreditkortselskaber har dog forbud mod at hæve renten på nye transaktioner i løbet af det første år efter en konto er åbnet.
Mange kort angiver også en bøde eller en standard ÅOP, der udløses, hvis en betaling er forsinket, eller kreditgrænsen overskrides. Straffen ÅOP gælder altid for fremtidige køb efter en sådan begivenhed, men den kan også anvendes på den eksisterende saldo, hvis betalingen er mere end 60 dage forsinket.
###Fixed vs. Variabel Ă…OP
Købs-ÅOP kan være en fast eller variabel rente. Som nævnt ovenfor er en ÅOP aldrig rigtig "fast", men kan forhøjes af kortudstederen med 45 dages varsel. En variabel ÅOP-sats justeres kvartalsvis eller månedligt i henhold til bevægelserne i et bestemt indeks, såsom prime-renten. Den nye kurs vil være den primære kurs plus en vis procentdel.
En fast ÅOP bestemmes ikke af en referencesats og er mere stabil end en variabel rente. De fleste udstedere forbeholder sig retten til at ændre en fast ÅOP baseret på markedsforhold og på, hvordan kortholderen bruger og vedligeholder kredit, ikke kun med dette kort, men med alle forpligtelser, der er registreret af kreditbureauerne.
##Gennemsnitlige ÅOP-priser for køb
Ifølge CreditCards.com var den gennemsnitlige købs-ÅOP på et kreditkort for ugen den 16. juni 2021 16,13 % - det samme som i fire uger. Denne sats er væsentligt lavere end præ-pandemiske satser, hvor de, der har god til fremragende kredit, scorer de bedste ÅOP'er. Cash back-kort starter typisk mellem 14 % og 15 %, med top ÅOP på mindre end 25 %.
Nogle kreditkort tilbyder særlige kampagner på indledende købs ÅOP i en begrænset periode, som kan variere fra flere måneder til et år eller mere. ÅOP på renten kan være meget lav eller endda 0%. Når kampagneperioden slutter, træder købs-ÅOP dog i kraft. Hvis du har en saldo efter kampagneperioden, skal du betale månedlige renter af saldoen baseret på købs-ÅOP.
##Højdepunkter
Købs-ÅOP er den rente, der tilføjes månedligt, når du har en saldo på et kreditkort.
Et kreditkorts ÅOP er en årlig procentsats, der anvendes månedligt – det vil sige, at det månedlige beløb, der opkræves på regningen, er en tolvtedel af den årlige ÅOP.
ÅOP på et kreditkort kan ændres af kreditkortselskabet med 45 dages varsel.
De fleste kreditkort har flere ÅOP tilknyttet. Forskellige satser for kontantforskud og køb er almindelige.
