Gæld

Hvad er gæld?

Gæld er noget, normalt penge, lånt af en part af en anden. Gæld bruges af mange virksomheder og enkeltpersoner til at foretage store indkøb, som de ikke havde råd til under normale omstændigheder. En gældsordning giver låntager tilladelse til at låne penge på betingelse af, at de skal betales tilbage på et senere tidspunkt, normalt med renter.

Forståelse af gæld

autolån,. personlige lån og kreditkortgæld. I henhold til vilkårene for et lån er låntager forpligtet til at tilbagebetale saldoen på lånet inden en bestemt dato, typisk flere år ude i fremtiden. Lånevilkårene fastsætter også det rentebeløb, som låntager skal betale årligt, udtrykt som en procentdel af lånebeløbet. Renter bruges til at sikre, at långiver bliver kompenseret for at påtage sig risikoen ved lånet, samtidig med at låntageren tilskyndes til at tilbagebetale lånet hurtigt for at begrænse deres samlede renteudgifter.

rullende eller åben tilbagebetalingsdato. Visse typer lån, herunder studielån og personlige lån, kan konsolideres.

Gældstyper

Der er fire hovedkategorier af gæld. Det meste af gæld kan klassificeres som enten sikret gæld, usikret gæld, revolverende gæld eller et realkreditlån.

Sikker gæld

Sikker gæld er sikret gæld. Debitorer kræver normalt, at sikkerhedsstillelsen er ejendom eller aktiver med en tilstrækkelig stor værdi til at dække gældens størrelse. Eksempler på sikkerhed omfatter køretøjer, huse, både, værdipapirer og investeringer. Disse genstande stilles til sikkerhed og aftalen oprettes med pant. Ved misligholdelse kan sikkerheden sælges eller likvideres, med provenuet brugt til at tilbagebetale lånet.

Som de fleste gældsklasser kræver sikret gæld ofte en vurderingsproces for at verificere låntagerens kreditværdighed og deres betalingsevne. Ud over standardgennemgangen af indkomst og beskæftigelsesstatus kan betalingsevnen omfatte at verificere sikkerhedsstillelsen og vurdere dens værdi.

Usikret gæld

Usikret gæld er gæld, der ikke kræver sikkerhed som sikkerhed. Kreditværdigheden og skyldnerens tilbagebetalingsevne gennemgås inden overvejelse. Da der ikke udstedes sikkerhedsstillelse, er debitors kreditprofil den primære faktor, der bruges til at afgøre, om der skal godkendes eller afvises udlån.

Eksempler på usikret gæld omfatter usikrede kreditkort, billån og studielån. Hvor meget der lånes er ofte baseret på debitors økonomiske stilling, herunder hvor meget de tjener, hvor mange likvide kontanter der er til rådighed og deres ansættelsesstatus.

Revolverende gæld

Revolverende gæld er en kreditlinje eller et beløb, som en låntager løbende kan låne fra. Med andre ord kan låntageren bruge midler op til et bestemt beløb, betale det tilbage og låne op til det beløb igen.

Den mest almindelige form for revolverende gæld er kreditkortgæld. Kortudstederen indleder aftalen ved at tilbyde en kreditlinje til låntageren. Så længe låntager opfylder sine forpligtelser, er kreditlinjen tilgængelig, så længe kontoen er aktiv. Med en gunstig tilbagebetalingshistorik kan mængden af revolverende gæld stige.

Pantelån

Et realkreditlån er en gæld udstedt for at købe fast ejendom, såsom et hus eller ejerlejlighed. Det er en form for sikret gæld, da emnet fast ejendom anvendes som sikkerhed for lånet. Realkreditlån er dog så unikke, at de fortjener deres egen gældsklassificering.

Der er forskellige typer realkreditlån, herunder Federal Housing Administration (FHA), konventionel, landdistriktsudvikling og rentetilpasningslån (ARM), for at nævne nogle få. Generelt bruger långivere en baseline kreditscore til godkendelse, og disse minimumskrav kan variere afhængigt af typen af realkreditlån.

Realkreditlån er højst sandsynligt den største gæld, bortset fra studielån, som forbrugerne nogensinde vil skylde. Realkreditlån afskrives normalt over lange perioder, såsom 15 eller 30 år.

Virksomhedsgæld

Ud over lån og kreditkortgæld har virksomheder, der skal låne penge, andre gældsmuligheder. Obligationer og kommercielle papirer er almindelige typer virksomhedsgæld, som ikke er tilgængelige for enkeltpersoner.

Erhvervspapirer er kortfristet virksomhedsgæld med en løbetid på 270 dage eller derunder.

Obligationer er en type gældsinstrument, der gør det muligt for en virksomhed at generere midler ved at sælge løftet om tilbagebetaling til investorer. Både enkeltpersoner og institutionelle investeringsselskaber kan købe obligationer, som typisk har en fast rente eller kuponrente. Hvis en virksomhed har brug for at rejse 1 million dollars for at finansiere køb af nyt udstyr, kan den for eksempel udstede 1.000 obligationer med en pålydende værdi på 1.000 dollar hver.

Obligationsejere er lovet tilbagebetaling af obligationens pålydende værdi på en bestemt dato i fremtiden, kaldet udløbsdatoen,. foruden løftet om regelmæssige rentebetalinger gennem de mellemliggende år. Obligationer fungerer ligesom lån, bortset fra at virksomheden er låntager, og investorerne er långivere eller kreditorer.

Fordele og ulemper ved gæld

Inden for corporate finance er der meget opmærksomhed på størrelsen af den gæld en virksomhed har. En virksomhed, der har en stor gæld, er muligvis ikke i stand til at betale sine rentebetalinger, hvis salget falder, hvilket bringer virksomheden i fare for konkurs. Omvendt kan en virksomhed, der ikke bruger nogen gæld, gå glip af vigtige ekspansionsmuligheder.

Sikring af gæld fra en finansiel institution giver virksomheder adgang til den nødvendige kapital til at udføre bestemte opgaver eller fuldføre projekter. I modsætning til aktionærernes involvering i ledelsen af en virksomhed, har gældsfinansiereren ingen involvering i, hvordan virksomheden ledes. Renteudgiften er desuden fradragsberettiget. For forbrugere er renteudgifter fradragsberettigede for realkreditlån, men ikke for almindelig forbrugsgæld.

Forskellige brancher bruger gæld forskelligt, så den "rigtige" mængde gæld varierer fra virksomhed til virksomhed. Når man vurderer den økonomiske status for en given virksomhed, bruges forskellige målinger til at bestemme, om niveauet af gæld, eller gearing,. virksomheden bruger til at finansiere driften er inden for et sundt interval.

Når sikkerhedsstillelse sikrer en gæld, kan denne sikkerhedsstillelse være genstand for konfiskation, hvis låntager misligholder aftalen. Selv når de overholder vilkårene, kan forbrugere og virksomheder med for meget gæld anses for at være for risikable til at blive godkendt til ny gæld, hvilket begrænser adgangen til yderligere midler til at opfylde andre forpligtelser og pligter.

TTT

Bundlinjen

Gæld er noget, normalt penge, som en part skylder til en anden. De fleste gæld - såsom kreditkort, boliglån og autolån - kategoriseres som sikret, usikret, revolverende eller belånt. Selskaber har ofte forskellige typer af gæld, herunder virksomhedsgæld. Virksomhedsgæld involverer udstedelse af obligationer til investorer for at generere kapital, ofte til projekter. Gæld kan bruges til at finansiere nødvendige projekter, opfylde drømmen om boligejerskab eller betale for videregående uddannelse. For meget eller ukontrolleret gæld kan dog skade låntagere, da det begrænser deres muligheder for at tilbagebetale.

Højdepunkter

Gæld kan klassificeres i fire hovedkategorier: sikret, usikret, revolverende eller belånt.
I en gældsbaseret finansiel ordning får låntageren tilladelse til at låne penge på betingelse af, at de skal betales tilbage på et senere tidspunkt, normalt med renter.
Gæld er penge, som den ene part har lånt af en anden.
Mange virksomheder og enkeltpersoner bruger gæld som en metode til at foretage store indkøb, som de ikke havde råd til under normale omstændigheder.
Selskaber udsteder gæld i form af obligationer for at rejse kapital.

Ofte stillede spørgsmål

Hvordan kommer jeg hurtigt ud af gælden?

Hvor hurtigt du kan komme ud af gælden afhænger af, hvor meget gæld du har, og hvor meget mere du kan betale for at nedbringe den. Lav en plan, sæt et budget, og køb ikke mere gæld. Overvej at begrænse uvæsentlige udgifter og brug det, du sparer, til at betale ned på din gæld. Ofte kræver kreditorer, at du kun betaler et minimumsbeløb. Betal mere end minimum for hurtigt at reducere det, du skylder. Gældskonsolidering er også en mulighed, der kan hjælpe dig med at omstrukturere din gæld til mere overskuelige vilkår, hvilket hjælper dig med at komme hurtigere ud af gælden.

Hvad er gældskonsolidering?

Gældskonsolidering involverer erhvervelse af ny gæld for at betale flere, eksisterende gæld. Det nye lån bliver den eneste kilde til gæld, hvilket normalt resulterer i en lavere samlet betaling, en reduceret rente og en ny tilbagebetalingsplan.

Hvad er den juridiske definition af gæld?

I henhold til 15 US Code Section 1692a defineres gæld som "enhver forpligtelse eller påstået forpligtelse for en forbruger til at betale penge, der hidrører fra en transaktion, hvor pengene, ejendom, forsikring eller tjenester, der er genstand for transaktionen, primært er til personlige, familiemæssige eller husholdningsmæssige formål, uanset om en sådan forpligtelse er blevet reduceret til dom eller ej."

Hvad er forskellen mellem gæld og et lån?

Gæld og lån bruges synonymt, men der er små forskelle. Gæld er alt, som en person skylder en anden. Gæld kan involvere fast ejendom, penge, tjenester eller andre vederlag. Inden for finans er gæld mere snævert defineret som penge rejst gennem udstedelse af obligationer. Et lån er en form for gæld, men er mere specifikt en aftale, hvor en part låner penge til en anden. Långiver fastsætter tilbagebetalingsbetingelser, herunder hvor meget der skal tilbagebetales og hvornår. De kan også fastslå, at lånet skal tilbagebetales med renter.

Hvad er eksempler på gæld?

Gæld er alt, som en part skylder en anden. Eksempler på gæld omfatter skyldige beløb på kreditkort, billån og realkreditlån.