Eiendomsforsikring
Hva er eiendomsforsikring?
Eiendomsforsikring er et bredt begrep for en rekke forsikringer som gir enten eiendomsbeskyttelse eller ansvarsdekning for eiendomseiere. Eiendomsforsikring gir økonomisk refusjon til eieren eller leieren av en struktur og dens innhold i tilfelle det er skade eller tyveri - og til en annen person enn eieren eller leietakeren hvis denne personen blir skadet på eiendommen.
Eiendomsforsikring kan omfatte en rekke forsikringer, for eksempel huseierforsikring,. leieforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring. Personlig eiendom er vanligvis dekket av en politikk for huseiere eller leietakere. Unntaket er personlig eiendom som er svært høy verdi og dyr - dette dekkes vanligvis ved å kjøpe et tillegg til politikken kalt en "rytter". Hvis det er et krav, vil eiendomsforsikringen enten refundere forsikringstakeren for den faktiske verdien av skaden eller erstatningskostnaden for å fikse problemet.
Hvordan eiendomsforsikring fungerer
Farer som dekkes av eiendomsforsikring inkluderer vanligvis utvalgte værrelaterte plager, inkludert skader forårsaket av brann, røyk, vind, hagl, påvirkning av snø og is, lyn og mer. Eiendomsforsikring beskytter også mot hærverk og tyveri, og dekker konstruksjonen og dens innhold. Eiendomsforsikring gir også ansvarsdekning i tilfelle noen andre enn eiendomseieren eller leietakeren blir skadet mens han er på eiendommen og bestemmer seg for å saksøke.
Eiendomsforsikringer utelukker normalt skader som er et resultat av en rekke hendelser, inkludert tsunamier, flom, avløps- og kloakkstøtte, sivende grunnvann, stående vann og en rekke andre vannkilder. Mugg dekkes vanligvis ikke, og heller ikke skadene fra et jordskjelv. I tillegg vil de fleste politikker ikke dekke ekstreme omstendigheter, som atomhendelser, krigshandlinger eller terrorisme.
Viktig
Eiendomsforsikring inkluderer huseierforsikring, leieforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring.
Forstå eiendomsforsikring
Det er tre typer eiendomsforsikringsdekning: gjenanskaffelseskostnad, faktisk kontantverdi og utvidede erstatningskostnader.
Erstatningskostnad dekker kostnadene ved å reparere eller erstatte eiendom til samme eller lik verdi. Dekningen er basert på gjenanskaffelseskostnadsverdier i stedet for kontantverdien av varer.
Faktisk kontantverdi dekning betaler eieren eller leietakeren gjenanskaffelseskostnaden minus avskrivninger. Hvis den ødelagte varen er 10 år gammel, får du verdien av en 10 år gammel vare, ikke en ny.
Utvidede gjenanskaffelseskostnader vil betale mer enn dekningsrammen dersom kostnadene for bygging har gått opp; men dette vil vanligvis ikke overstige 25 % av grensen. Når du kjøper forsikring, er grensen den maksimale ytelsen forsikringsselskapet vil betale for en gitt situasjon eller hendelse.
Spesielle hensyn
De fleste huseiere kjøper en hybridpolicy som kompenserer for fysisk tap eller skade forårsaket av 16 farer, inkludert brann, hærverk og tyveri. Dekningen, kjent som en HO3-policy, har visse betingelser og unntak. Det er en forhåndsbestemt grense for dekning av visse verdisaker og samleobjekter, inkludert gull, gifteringer og andre smykker, pelsverk, kontanter, skytevåpen og andre gjenstander. Det gis vanligvis ingen dekning i en HO3 for utilsiktet brudd/skade og mystisk forsvinning (tapt, forlagt) av verdisaker, inkludert kunst og antikviteter.
HO5-huseierdekning inkluderer alt i en HO3-policy, men er rettet mot selve strukturen og eiendommen i hjemmet, inkludert møbler, apparater, klær og andre personlige eiendeler. En HO5 dekker ikke for jordskjelv eller flom. HO5-forsikringer er tilgjengelige for boliger som enten er bygget i løpet av de siste 30 årene eller renovert i løpet av de siste 40 årene, og de dekker vanligvis eventuelle skader til gjenanskaffelseskost.
HO4 eiendomsforsikring er vanligvis kjent som leietakers forsikring - den dekker leietakere fra tap av personlige eiendeler og ansvarsdekning. Den dekker ikke selve huset eller leiligheten som leies ut, som bør dekkes av utleiers forsikring.
Merk at ingen av disse dekningsnivåene refunderer huseier for eiendom som går i stykker eller er skadet i mer normale slitasjesituasjoner, for eksempel et tak som begynner å lekke uten skade fra vind og hagl. Det er der hjemmegarantier – en annen måte å beskytte eiendommen din på – kan være nyttig.
Høydepunkter
Eiendomsforsikring kan blant annet omfatte huseierforsikring, leieforsikring, flomforsikring og jordskjelvforsikring.
De tre typene eiendomsforsikring inkluderer gjenanskaffelseskostnad, faktisk kontantverdi og utvidede gjenanskaffelseskostnader.
Eiendomsforsikring refererer til en rekke forsikringer som tilbyr enten eiendomsbeskyttelse eller ansvarsdekning.
