Forsikringsobligasjon

Hva er en forsikringsobligasjon?

En forsikringsobligasjon, også kjent som en investeringsobligasjon, er et forsikringsrelatert investeringsmiddel som hovedsakelig brukes i Storbritannia og Australia. Forsikringsobligasjonen er et investeringsinstrument som tilbys av livsforsikringsselskaper i form av en livsforsikring eller livsforsikring. Forsikringsobligasjoner passer best for investorer som bruker dem til eiendomsplanlegging eller som er interessert i langsiktig investering. Dessuten har forsikringsobligasjoner noen skattefordeler.

Forstå en forsikringsobligasjon

Forsikringsobligasjoner er enkle investeringer som lar investorer spare langsiktig. En investor kan velge mellom fond,. tilsvarende aksjefond,. som tilbys av et livsforsikringsselskap. Investeringen kan være gjennom et engangsbeløp eller regelmessige utbetalinger, som med en standard livsforsikring. Strukturen til forsikringsobligasjoner kan være som en hel livsforsikring eller en livsforsikring.

Opprettelsen av en obligasjon solgt til en investor kommer fra sammenslåtte premiefond. Selskapet vil investere midlene i aksjer og andre verdipapirer for å skape høy avkastning på investeringen (ROI). Innehavere av forsikringsobligasjonen mottar regelmessig utbytte eller bonusutbetaling. Også obligasjoner kan betale ut en del av fondet hvis de innløses tidlig. Alternativt kan obligasjoner utbetales ved dødsfallet til den forsikrede, som kanskje er kjøperen av forsikringsobligasjonen eller ikke.

Disse obligasjonene oppsto som en måte for et selskap å distribuere overskuddsmidler. I dag er de en kollektiv pool og langsiktig investeringsinstrument ment å gi økonomisk vekst. Oppretting av obligasjoner var mest vanlig i broderlige livsselskaper, som ligner på gjensidig nyttesamfunn eller andre broderlige organisasjoner. Med introduksjonen av enhetsforsikringsfond,. som er en annen form for kollektiv investering, har forsikringsobligasjoner begynt å bli kalt unit-linked obligasjoner eller investeringsobligasjoner.

britiske skattefordeler ved forsikringsobligasjoner

Forsikringsobligasjoner er ideelle investeringer for langsiktige investorer. Skattene som betales på forsikringsobligasjonene synker generelt med langvarig beholdning.

Investorer som holder obligasjonene sine i mer enn ti år uten å gjøre noen uttak kan motta inntektene skattefritt, selv om forskjellige formler bestemmer dette i forskjellige land. Denne muligheten til å redusere skatter ved å holde forsikringsobligasjonene i mer enn ti år er hovedfordelen med denne spesielle investeringsbilen.

En annen fordel med forsikringsobligasjoner er at de kan kjøpes enten for å gi langsiktig vekst eller for å gi en vanlig inntekt for forsikringstakeren. Denne inntekten kan variere med markedet, eller forsikringstaker kan kjøpe en obligasjon som garanterer inntekt over forsikringsobligasjonens levetid.

Høydepunkter

• Forsikringstakere mottar regelmessig utbytte eller bonusutbetalinger.

– Forsikringsobligasjoner er ofte attraktive for investorer som har som mål å planlegge eiendom eller langsiktig investering.

• Vanligvis tilbys i Storbritannia og Australia, en forsikringsobligasjon er en hel- eller varig livsforsikring der innbetalte penger investeres i fond.

– Investorer som ikke har tatt uttak kan få inntektene skattefritt dersom de holder obligasjonene sine i mer enn 10 år.