forsikringsobligation
Hvad er en forsikringsobligation?
En forsikringsobligation, også kendt som en investeringsobligation, er et forsikringsrelateret investeringsmiddel, der primært bruges i Storbritannien og Australien. Forsikringsobligationen er et investeringsinstrument, der tilbydes af livsforsikringsselskaber i form af en hel livsforsikring eller en tidsbegrænset livsforsikring. Forsikringsobligationer passer bedst til investorer, der bruger dem til ejendomsplanlægning, eller som er interesseret i langsigtet investering. Også forsikringsobligationer har nogle skattemæssige fordele.
Forstå en forsikringsobligation
Forsikringsobligationer er simple investeringer, som giver investorerne mulighed for at spare langsigtet. En investor kan vælge mellem fonde,. svarende til investeringsforeninger, der tilbydes af et livsforsikringsselskab. Investeringen kan være gennem et engangsbeløb eller regelmæssige indbetalinger, som med en standard livsforsikring. Strukturen af forsikringsobligationer kan være som en hel livsforsikring eller en livsforsikring.
Oprettelsen af en obligation solgt til en investor kommer fra poolede præmiefonde. Selskabet vil investere midlerne i aktier og andre værdipapirer for at skabe et højt investeringsafkast (ROI). Indehavere af forsikringsobligationen modtager løbende udbytte eller bonus. Også obligationer kan udbetale en del af fonden, hvis de indløses tidligt. Alternativt kan obligationer udbetales ved den forsikredes død, som muligvis er køber af forsikringsgarantien.
Disse obligationer opstod som en måde for en virksomhed at distribuere overskydende midler. I dag er de en kollektiv pulje og et langsigtet investeringsmiddel beregnet til at give økonomisk vækst. Oprettelse af obligationer var mest almindeligt i broderlige livsselskaber, som ligner gensidige fordelsselskaber eller andre broderlige organisationer. Med introduktionen af unitized forsikringsfonde,. som er en anden form for kollektiv investering, er forsikringsobligationer begyndt at blive kaldt unit-linked obligationer eller investeringsobligationer.
UK skattemæssige fordele ved forsikringsobligationer
Forsikringsobligationer er ideelle investeringer for langsigtede investorer. De skatter, der betales på forsikringsobligationerne, falder generelt med voksende beholdninger.
Investorer, der holder deres obligationer i mere end ti år uden at foretage nogen udbetalinger, kan få deres indtjening skattefrit, selvom forskellige formler bestemmer dette i forskellige lande. Denne evne til at reducere skatterne ved at holde forsikringsobligationerne i mere end ti år er den største fordel ved dette særlige investeringsmiddel.
En anden fordel ved forsikringsobligationer er, at de kan købes enten for at give langsigtet vækst eller for at give en regelmæssig indkomst til forsikringstageren. Denne indkomst kan variere med markedet, eller forsikringstageren kan købe en obligation, som garanterer indkomst over forsikringsobligationens levetid.
##Højdepunkter
Forsikringstagere modtager regelmæssigt udbytte eller bonusudbetalinger.
Forsikringsobligationer er ofte attraktive for investorer, hvis mål er ejendomsplanlægning eller langsigtet investering.
Typisk tilbydes i Storbritannien og Australien, en forsikringsobligation er en hel- eller tidsbegrænset livsforsikring, hvor indbetalte penge investeres i fonde.
Investorer, der ikke har hævet, kan få deres indtjening skattefrit, hvis de har deres obligationer i mere end 10 år.
