Obbligazione assicurativa
Che cos'è un'obbligazione assicurativa?
Un'obbligazione assicurativa, nota anche come obbligazione di investimento, è un veicolo di investimento assicurativo utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Australia. L'obbligazione assicurativa è uno strumento di investimento offerto dalle compagnie di assicurazione sulla vita sotto forma di polizza di assicurazione sulla vita intera o a termine. Le obbligazioni assicurative si adattano meglio agli investitori che le utilizzano per la pianificazione patrimoniale o che sono interessati a investimenti a lungo termine. Inoltre, le obbligazioni assicurative hanno alcuni vantaggi fiscali.
Capire un'obbligazione assicurativa
Le obbligazioni assicurative sono semplici investimenti che consentono agli investitori di risparmiare a lungo termine. Un investitore può scegliere tra fondi, simili ai fondi comuni,. offerti da una compagnia di assicurazioni sulla vita. L'investimento può avvenire tramite un importo forfettario o pagamenti regolari rimessi, come con una polizza di assicurazione sulla vita standard. La struttura delle obbligazioni assicurative può essere una polizza vita intera o una polizza vita a termine.
La creazione di un'obbligazione venduta a un investitore deriva da fondi premio in pool. La società investirà i fondi in azioni e altri titoli per creare un elevato ritorno sull'investimento (ROI). I titolari dell'obbligazione assicurativa ricevono un dividendo regolare o un pagamento di bonus. Inoltre, le obbligazioni possono pagare una parte del fondo se incassate anticipatamente. In alternativa, le obbligazioni possono pagare alla morte dell'assicurato, che può essere o meno l'acquirente della cauzione assicurativa.
Queste obbligazioni sono nate come un modo per una società di distribuire fondi in eccedenza. Oggi sono un pool collettivo e un veicolo di investimento a lungo termine inteso a fornire crescita finanziaria. La creazione di legami era più comune nelle società di vita fraterna, che sono simili alle società di mutuo beneficio o ad altre organizzazioni fraterne. Con l'introduzione dei fondi assicurativi unitari,. che sono un'altra forma di investimento collettivo, le obbligazioni assicurative hanno iniziato a essere chiamate obbligazioni unit-linked o obbligazioni di investimento.
Vantaggi fiscali del Regno Unito delle obbligazioni assicurative
Le obbligazioni assicurative sono investimenti ideali per gli investitori a lungo termine. Le tasse pagate sulle obbligazioni assicurative generalmente diminuiscono con le partecipazioni prolungate.
Gli investitori che detengono le loro obbligazioni per più di dieci anni senza effettuare prelievi possono ricevere i loro guadagni esentasse, sebbene formule diverse lo determinino nei diversi paesi. Questa capacità di ridurre le tasse mantenendo le obbligazioni assicurative per più di dieci anni è il principale vantaggio di questo particolare veicolo di investimento.
Un altro vantaggio delle obbligazioni assicurative è che possono essere acquistate per fornire una crescita a lungo termine o per fornire un reddito regolare all'assicurato. Questo reddito può variare con il mercato, oppure l'assicurato può acquistare un'obbligazione che garantisce il reddito per tutta la vita dell'obbligazione assicurativa.
Mette in risalto
Gli assicurati ricevono regolarmente dividendi o pagamenti di bonus.
Le obbligazioni assicurative sono spesso interessanti per gli investitori i cui obiettivi sono la pianificazione patrimoniale o l'investimento a lungo termine.
Tipicamente offerto nel Regno Unito e in Australia, un'obbligazione assicurativa è una polizza assicurativa sulla vita intera o a termine in cui il denaro rimesso viene investito in fondi.
Gli investitori che non hanno effettuato prelievi possono ricevere i loro guadagni esentasse se detengono le loro obbligazioni per più di 10 anni.
