Försäkringsobligation

Vad är en försäkringsobligation?

En försäkringsobligation, även känd som en investeringsobligation, är ett försäkringsrelaterat investeringsinstrument som främst används i Storbritannien och Australien. Försäkringsobligationen är ett investeringsinstrument som erbjuds av livförsäkringsbolag i form av en hellivs- eller löptidsförsäkring. Försäkringsobligationer passar bäst för investerare som använder dem för fastighetsplanering eller som är intresserade av långsiktiga investeringar. Dessutom har försäkringsobligationer vissa skattefördelar.

Förstå en försäkringsobligation

Försäkringsobligationer är enkla investeringar som gör det möjligt för investerare att spara på lång sikt. En investerare kan välja bland fonder,. liknande fonder,. som erbjuds av ett livförsäkringsbolag. Investeringen kan ske genom ett engångsbelopp eller regelbundna betalningar, som med en vanlig livförsäkring. Strukturen för försäkringsobligationer kan vara som en hellivsförsäkring eller en löptidsförsäkring.

Skapandet av en obligation som säljs till en investerare kommer från poolade premiefonder. Bolaget kommer att investera medlen i aktier och andra värdepapper för att skapa en hög avkastning på investeringen (ROI). Innehavare av försäkringsbrevet får regelbunden utdelning eller bonus. Dessutom kan obligationer betala ut en del av fonden om de löses in tidigt. Alternativt kan obligationer betalas ut vid dödsfall för den försäkrade personen, som kanske är köparen av försäkringsobligationen eller inte.

Dessa obligationer uppstod som ett sätt för ett företag att dela ut överskottsmedel. Idag är de en kollektiv pool och ett långsiktigt investeringsinstrument avsett att ge ekonomisk tillväxt. Skapande av obligationer var vanligast i broderliga livbolag, som liknar ömsesidiga förmånsföreningar eller andra broderliga organisationer. I och med introduktionen av fondförsäkringsfonder,. som är en annan form av kollektiva investeringar, har försäkringsobligationer börjat kallas fondförsäkringsobligationer eller investeringsobligationer.

Storbritanniens skattefördelar med försäkringsobligationer

Försäkringsobligationer är idealiska investeringar för långsiktiga investerare. De skatter som betalas på försäkringsobligationerna minskar i allmänhet med ett längre innehav.

Investerare som håller sina obligationer i mer än tio år utan att göra några uttag kan få sina intäkter skattefritt, även om olika formler avgör detta i olika länder. Denna förmåga att sänka skatterna genom att hålla försäkringsobligationerna längre än tio år är den största fördelen med just detta investeringsinstrument.

En annan fördel med försäkringsobligationer är att de kan köpas antingen för att ge långsiktig tillväxt eller för att ge en regelbunden inkomst för försäkringstagaren. Denna inkomst kan variera med marknaden, eller så kan försäkringstagaren köpa en obligation som garanterar inkomst under försäkringsobligationens livstid.

Höjdpunkter

• Försäkringstagare får regelbundna utdelningar eller bonusbetalningar.

– Försäkringsobligationer är ofta attraktiva för investerare vars mål är fastighetsplanering eller långsiktiga investeringar.

• Vanligtvis erbjuds i Storbritannien och Australien, en försäkringsobligation är en hel- eller löptidsförsäkring där överförda pengar investeras i fonder.

– Investerare som inte tagit uttag kan få sin vinst skattefritt om de håller sina obligationer i mer än 10 år.