Sigorta Bonosu
Sigorta Tahvili Nedir?
Yatırım bonosu olarak da bilinen bir sigorta bonosu, öncelikle Birleşik Krallık ve Avustralya'da kullanılan sigortayla ilgili bir yatırım aracıdır. Sigorta bonosu, hayat sigortası şirketleri tarafından bir bütün hayat veya vadeli hayat sigortası poliçesi şeklinde sunulan bir yatırım aracıdır. Sigorta bonoları, onları emlak planlaması için kullanan veya uzun vadeli yatırımla ilgilenen yatırımcılara en uygun olanıdır. Ayrıca, sigorta bonolarının bazı vergi avantajları vardır.
Bir Sigorta Tahvilini Anlamak
Sigorta bonoları, yatırımcıların uzun vadede tasarruf etmelerini sağlayan basit yatırımlardır. Bir yatırımcı, bir hayat sigortası şirketi tarafından sunulan yatırım fonlarına benzer fonlar arasından seçim yapabilir . Yatırım, standart bir hayat sigortası poliçesinde olduğu gibi, toplu ödeme veya düzenli havale yoluyla yapılabilir. Sigorta bonolarının yapısı bir bütün hayat poliçesi veya vadeli bir hayat poliçesi olabilir.
Bir yatırımcıya satılan bir tahvilin oluşturulması, havuzlanmış prim fonlarından gelir. Şirket, yüksek bir yatırım getirisi (ROI) yaratmak için fonları hisse senetlerine ve diğer menkul kıymetlere yatıracaktır. Sigorta bonosu sahipleri düzenli bir temettü veya ikramiye ödemesi alırlar. Ayrıca, tahviller erken nakde çevrildiği takdirde fonun bir kısmını ödeyebilir. Alternatif olarak, tahviller, sigorta tahvilinin alıcısı olan veya olmayan sigortalı kişinin ölümü halinde ödeme yapabilir.
Bu tahviller, bir şirketin fazla fonları dağıtmasının bir yolu olarak ortaya çıktı. Bugün, finansal büyüme sağlamak için toplu bir havuz ve uzun vadeli yatırım aracıdırlar. Bağların oluşturulması, en çok, karşılıklı yarar sağlayan topluluklara veya diğer kardeş kuruluşlara benzeyen kardeş yaşam şirketlerinde yaygındı . Kolektif yatırımın bir başka şekli olan birimleştirilmiş sigorta fonlarının devreye girmesiyle birlikte sigorta bonolarına birim bağlantılı tahvil veya yatırım bonoları denilmeye başlanmıştır.
Sigorta Tahvillerinin Birleşik Krallık Vergi Avantajları
Sigorta bonoları, uzun vadeli yatırımcılar için ideal yatırımlardır. Sigorta bonolarına ödenen vergiler, genellikle uzun süreli elde tutmalarla azalır.
Tahvillerini on yıldan fazla para çekmeden tutan yatırımcılar, farklı ülkelerde farklı formüller belirlemesine rağmen kazançlarını vergiden muaf tutabilirler. Sigorta bonolarını on yıldan daha uzun süre elinde tutarak vergileri düşürme yeteneği, bu özel yatırım aracının ana avantajıdır.
Sigorta bonolarının bir diğer avantajı da, uzun vadeli büyüme sağlamak veya sigortalıya düzenli bir gelir sağlamak amacıyla satın alınabilmesidir. Bu gelir piyasaya göre değişebilir veya poliçe sahibi, sigorta tahvilinin ömrü boyunca geliri garanti eden bir tahvil satın alabilir.
Öne Çıkanlar
Poliçe sahipleri düzenli olarak temettü veya ikramiye ödemeleri alırlar.
Sigorta bonoları, hedefleri emlak planlaması veya uzun vadeli yatırım yapmak olan yatırımcılar için genellikle çekicidir.
Tipik olarak Birleşik Krallık ve Avustralya'da sunulan bir sigorta bonosu, havale edilen paranın fonlara yatırıldığı tam veya vadeli bir hayat sigortası poliçesidir.
Para çekme işlemi yapmayan yatırımcılar, tahvillerini 10 yıldan fazla tutmaları halinde kazançlarını vergiden muaf olarak alabilirler.
