Kaucja Ubezpieczeniowa

Co to jest kaucja ubezpieczeniowa?

Obligacja ubezpieczeniowa, znana również jako obligacja inwestycyjna, jest instrumentem inwestycyjnym związanym z ubezpieczeniem, używanym głównie w Wielkiej Brytanii i Australii. Gwarancja ubezpieczeniowa jest instrumentem inwestycyjnym oferowanym przez zakłady ubezpieczeń na życie w postaci polisy na całe życie lub terminowego ubezpieczenia na życie. Obligacje ubezpieczeniowe najlepiej odpowiadają inwestorom, którzy wykorzystują je do planowania nieruchomości lub są zainteresowani długoterminowym inwestowaniem. Ponadto obligacje ubezpieczeniowe mają pewne korzyści podatkowe.

Zrozumienie kaucji ubezpieczeniowej

Obligacje ubezpieczeniowe to proste inwestycje, które pozwalają inwestorom oszczędzać na dłuższą metę. Inwestor może wybierać spośród funduszy, podobnych do funduszy inwestycyjnych,. oferowanych przez towarzystwo ubezpieczeń na życie. Inwestycja może odbywać się w formie ryczałtu lub regularnych płatności, tak jak w przypadku standardowej polisy ubezpieczeniowej na życie. Struktura obligacji ubezpieczeniowych może być polisą na całe życie lub terminową polisą na życie.

Stworzenie obligacji sprzedawanej inwestorowi pochodzi z połączonych funduszy premiowych. Firma zainwestuje środki w akcje i inne papiery wartościowe, aby uzyskać wysoki zwrot z inwestycji (ROI). Posiadacze gwarancji ubezpieczeniowej otrzymują regularną wypłatę dywidendy lub premii. Ponadto obligacje mogą wypłacić część funduszu, jeśli zostaną spieniężone wcześniej. Alternatywnie, gwarancje mogą zostać wypłacone w przypadku śmierci ubezpieczonego, który może być lub nie być nabywcą kaucji ubezpieczeniowej.

Obligacje te powstały jako sposób na dystrybucję nadwyżek funduszy przez firmę. Dziś są zbiorową pulą i długoterminowym narzędziem inwestycyjnym, które mają zapewnić wzrost finansowy. Tworzenie więzi było najczęściej spotykane w firmach braterskich, które są podobne do towarzystw wzajemnych lub innych organizacji bratnich. Wraz z wprowadzeniem zunifikowanych funduszy ubezpieczeniowych,. które są kolejną formą zbiorowego inwestowania, obligacje ubezpieczeniowe zaczęto nazywać obligacjami typu unit-linked lub obligacjami inwestycyjnymi.

Korzyści podatkowe związane z obligacjami ubezpieczeniowymi w Wielkiej Brytanii

Obligacje ubezpieczeniowe to idealna inwestycja dla inwestorów długoterminowych. Podatki płacone od obligacji ubezpieczeniowych generalnie maleją wraz z przedłużaniem się posiadania.

Inwestorzy, którzy trzymają swoje obligacje przez ponad dziesięć lat bez dokonywania jakichkolwiek wypłat, mogą otrzymać swoje dochody wolne od podatku, chociaż różne formuły określają to w różnych krajach. Ta możliwość obniżenia podatków poprzez utrzymywanie obligacji ubezpieczeniowych przez okres dłuższy niż dziesięć lat jest główną zaletą tego konkretnego wehikułu inwestycyjnego.

Kolejną zaletą obligacji ubezpieczeniowych jest to, że można je nabyć, aby zapewnić długoterminowy wzrost lub zapewnić regularny dochód posiadaczowi polisy. Dochód ten może się różnić w zależności od rynku lub ubezpieczający może kupić obligację, która gwarantuje dochód przez cały okres obowiązywania kaucji ubezpieczeniowej.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ubezpieczający otrzymują regularne dywidendy lub premie.

• Obligacje ubezpieczeniowe są często atrakcyjne dla inwestorów, których celem jest planowanie nieruchomości lub inwestowanie długoterminowe.

• Zazwyczaj oferowana w Wielkiej Brytanii i Australii kaucja ubezpieczeniowa to całodniowa lub terminowa polisa ubezpieczenia na życie, w której przekazane pieniądze są inwestowane w fundusze.

• Inwestorzy, którzy nie dokonali wypłat, mogą otrzymać swoje dochody wolne od podatku, jeśli trzymają obligacje dłużej niż 10 lat.