Signaturlån

Hva er et signaturlån?

Et signaturlån, også kjent som et "godtro lån" eller " karakterlån ", er en type personlig lån som tilbys av banker og andre finansieringsselskaper som bare krever låntakerens underskrift og et løfte om å betale som sikkerhet. Et signaturlån kan typisk brukes til ethvert formål låntakeren velger, selv om rentene kan være høyere enn andre kredittformer på grunn av manglende sikkerhet.

Forstå et signaturlån

For å avgjøre om de skal gi et signaturlån, ser en långiver vanligvis etter solid kreditthistorie og tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånet. I noen tilfeller kan utlåner kreve en medunderskriver på lånet, men medunderskriveren blir bare anropt i tilfelle den opprinnelige långiveren misligholder betalinger.

signatur lån er en type usikret sikt lån. Usikret refererer til det faktum at disse lånene ikke er sikret med noen form for fysisk sikkerhet, i motsetning til boliglån og billån. Løpetid betyr at lånet amortiseres over en forhåndsbestemt tidsperiode og nedbetales i like månedlige avdrag.

Signaturlån vs. revolverende kreditt

Søknader om vanlige kreditt- eller revolverende kredittlån utløser normalt en finansieringsforsinkelse mens bankinstitusjonen eller låneselskapet undersøker låntakerens kreditthistorikk og sjekker personlige kvalifikasjoner. Derimot blir midlene oppnådd gjennom signaturlån satt inn på låntakerens konto raskere, noe som muliggjør tidligere allokering til økonomiske behov.

Så snart et signaturlån er nedbetalt, stenges kontoen, og låntakeren må søke om et nytt lån hvis de trenger ytterligere midler. I motsetning til dette lar en rullerende kredittkonto den gjeldsatte parten betale tilbake lånet og opprettholde kredittgrensen til låntakeren eller långiveren velger å avslutte forholdet og stenge kontoen.

Eksempler på signaturlån

Mens formålet og strukturen til signaturlån ikke har endret seg gjennom årene, rapporterer finansanalytikere at profilen til den gjennomsnittlige låntakeren som får tilgang til signaturlån har endret seg. Tidligere hadde låntakere med dårlig kredittscore en tendens til å ta opp signaturlån, men ettersom rentene har falt og lånemaksimene har økt, har også mange låntakere med god kreditt og høy inntekt vendt seg til disse lånene.

Å legge til en medunderskriver på et signaturlån kan hjelpe en låntaker med minimal kreditthistorie eller lav inntekt.

Disse låntakerne bruker signaturlån til en rekke formål, inkludert boligforbedringer, uventede utgifter, medisinske regninger, ferier og andre store utgifter. Noen låntakere bruker også signaturlån for å konsolidere annen gjeld.

La oss si at en låntaker får et signaturlån med en rente på 7 % for et beløp som tilsvarer summen av saldoene de har på kredittkort, med priser som varierer fra 12 % til 20 %. Låntakeren bruker deretter signaturlånet til å betale ned kredittkortene i sin helhet. Låntakeren vil realisere tydelige besparelser ved å betale tilbake det samme beløpet til 7% i stedet for til de tidligere høyere prisene.

Hvis du vurderer å ta opp et signaturlån, kan en personlig lånekalkulator være nyttig for å finne ut hva den månedlige betalingen og den totale renten skal være for beløpet du ønsker å låne.

Bunnlinjen

Signaturlån er en type personlig lån som bare krever et løfte om å betale som sikkerhet. Mens de tidligere vanligvis ble laget for personer med dårlig kreditt, er de i dag ganske mye forbeholdt kunder med bedre kredittscore. Husk at ikke alle banker tilbyr signaturlån, og rentene har en tendens til å være høyere enn med sikrede lån.

Høydepunkter

• Et signaturlån bruker låntakerens signatur og lover å betale som eneste sikkerhet for å motta lånet.

– Rentene på signaturlån er generelt høyere enn andre kredittformer på grunn av manglende sikkerhet.

• Långivere gir signaturlån hvis de mener at låntakeren har nok inntekt og god kreditthistorie.

FAQ

Hvem er signaturlån vanligvis bra for?

Låntakere med god kreditt er vanligvis kandidater for signaturlån fordi de har etablert en oversikt over å betale gjeld og har lav risiko for mislighold.

Hvordan er signaturlån annerledes enn personlige lån?

Et signaturlån er en type personlig lån. Det er annerledes enn andre typer personlige lån fordi det er usikret. Den eneste sikkerheten er låntakerens signatur og et løfte om å betale.

Hvor mye låner folk med signaturlån?

De kan starte på så lite som $500. Husk at ikke alle banker og kredittforeninger deltar.