Prêt Signature

Qu'est-ce qu'un prêt signature ?

Un prêt de signature, également connu sous le nom de « prêt de bonne foi » ou «prêt de caractère », est un type de prêt personnel offert par les banques et autres sociétés de financement qui ne nécessite que la signature de l'emprunteur et une promesse de paiement en garantie. Un prêt de signature peut généralement être utilisé à n'importe quelle fin choisie par l'emprunteur, bien que les taux d'intérêt puissent être plus élevés que d'autres formes de crédit en raison du manque de garantie.

Comprendre un prêt Signature

Pour déterminer s'il convient d'accorder un prêt de signature, un prêteur recherche généralement des antécédents de crédit solides et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire pour le prêt, mais le cosignataire n'est appelé qu'en cas de défaut de paiement du prêteur initial.

Les prêts de signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garanti fait référence au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts immobiliers et aux prêts automobiles. La durée signifie que le prêt est amorti sur une période de temps prédéterminée et remboursé en versements mensuels égaux.

Prêt Signature vs crédit renouvelable

Les demandes de crédit régulier ou de crédit renouvelable déclenchent normalement un retard de financement pendant que l'institution bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l'emprunteur et vérifie les qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts à la signature sont déposés plus rapidement sur le compte de l'emprunteur, permettant une affectation plus précoce aux besoins financiers.

Dès qu'un prêt de signature est remboursé, le compte est fermé et l'emprunteur doit demander un nouveau prêt s'il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie débitrice de rembourser le prêt et de maintenir la ligne de crédit jusqu'à ce que l'emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.

Exemples de prêts Signature

Bien que l'objectif et la structure des prêts de signature n'aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers signalent que le profil de l'emprunteur moyen accédant aux prêts de signature a changé. Dans le passé, les emprunteurs ayant une mauvaise cote de crédit avaient tendance à contracter des prêts de signature, mais comme les taux d'intérêt ont baissé et que les plafonds de prêt ont augmenté, de nombreux emprunteurs ayant un bon crédit et des revenus élevés se sont également tournés vers ces prêts.

L'ajout d'un cosignataire sur un prêt de signature peut aider un emprunteur avec un historique de crédit minimal ou un faible revenu.

Ces emprunteurs utilisent des prêts de signature à diverses fins, y compris les améliorations domiciliaires, les dépenses imprévues, les factures médicales, les vacances et d'autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également des prêts de signature pour consolider d'autres dettes.

Disons qu'un emprunteur obtient un prêt signature avec un taux d'intérêt de 7% pour un montant égal au total des soldes qu'il porte sur ses cartes de crédit, avec des taux allant de 12% à 20%. L'emprunteur utilise ensuite le prêt de signature pour rembourser intégralement les cartes de crédit. L'emprunteur réalisera des économies distinctes en remboursant le même montant d'argent à 7 % plutôt qu'aux anciens taux plus élevés.

Si vous envisagez de contracter un prêt de signature, un calculateur de prêt personnel pourrait être utile pour déterminer ce que devraient être le paiement mensuel et le total des intérêts pour le montant que vous cherchez à emprunter.

Conclusion

Les prêts Signature sont un type de prêt personnel qui ne nécessite qu'une promesse de paiement en garantie. Alors que dans le passé, ils étaient généralement destinés aux personnes ayant un faible crédit, ils sont aujourd'hui plutôt réservés aux clients ayant de meilleures cotes de crédit. N'oubliez pas que toutes les banques n'offrent pas de prêts de signature et que les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés qu'avec les prêts garantis.

Points forts

• Un prêt de signature utilise la signature de l'emprunteur et promet de payer comme seule garantie pour recevoir le prêt.

• Les taux d'intérêt sur les prêts de signature sont généralement plus élevés que les autres formes de crédit en raison du manque de garantie.

• Les prêteurs accordent des prêts de signature s'ils jugent que l'emprunteur a un revenu suffisant et un bon historique de crédit.

FAQ

À qui s'adressent généralement les prêts sur signature ?

Les emprunteurs ayant un bon crédit sont généralement des candidats pour les prêts de signature car ils ont établi un historique de remboursement des dettes et présentent un faible risque de défaut de paiement.

En quoi les prêts sur signature sont-ils différents des prêts personnels ?

Un prêt signature est un type de prêt personnel. C'est différent des autres types de prêts personnels parce qu'il n'est pas garanti. La seule garantie est la signature de l'emprunteur et une promesse de paiement.

Combien les gens empruntent-ils avec un prêt signature ?

Ils peuvent commencer à aussi peu que 500 $. N'oubliez pas que toutes les banques et coopératives de crédit ne participent pas.