Unterschriftendarlehen

Was ist ein Unterschriftendarlehen?

Ein Signaturdarlehen, auch bekannt als „Treuhanddarlehen“ oder „ Charakterdarlehen “, ist eine Art Privatdarlehen, das von Banken und anderen Finanzunternehmen angeboten wird und als Sicherheit nur die Unterschrift des Darlehensnehmers und ein Zahlungsversprechen erfordert . Ein Unterschriftendarlehen kann in der Regel für jeden vom Kreditnehmer gewählten Zweck verwendet werden, obwohl die Zinssätze aufgrund fehlender Sicherheiten höher sein können als bei anderen Kreditformen.

Ein Unterschriftendarlehen verstehen

Um festzustellen, ob ein Unterschriftendarlehen gewährt werden soll, sucht ein Kreditgeber in der Regel nach einer soliden Kredithistorie und einem ausreichenden Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber einen Mitunterzeichner für das Darlehen verlangen, aber der Mitunterzeichner wird nur dann hinzugezogen, wenn der ursprüngliche Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät.

Unterschriftendarlehen sind eine Art von unbesicherten Laufzeitdarlehen. Ungesichert bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Kredite im Gegensatz zu Hypotheken und Autokrediten nicht durch physische Sicherheiten besichert sind. Laufzeit bedeutet, dass das Darlehen über einen vorher festgelegten Zeitraum getilgt und in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt wird.

Signaturdarlehen vs. revolvierender Kredit

Anträge auf reguläre Kredite oder revolvierende Kredite lösen normalerweise eine Finanzierungsverzögerung aus, während das Bankinstitut oder die Kreditgesellschaft die Kredithistorie des Kreditnehmers prüft und die persönlichen Qualifikationen überprüft. Im Gegensatz dazu werden die durch Unterschriftendarlehen gewonnenen Mittel schneller auf dem Konto des Kreditnehmers eingezahlt, was eine frühere Zuordnung zum Finanzbedarf ermöglicht.

Sobald ein Unterschriftendarlehen abbezahlt ist, wird das Konto geschlossen und der Darlehensnehmer muss ein neues Darlehen beantragen, wenn er zusätzliche Mittel benötigt. Im Gegensatz dazu ermöglicht ein revolvierendes Kreditkonto dem Schuldner, das Darlehen zurückzuzahlen und die Kreditlinie aufrechtzuerhalten, bis der Kreditnehmer oder Kreditgeber beschließt, die Beziehung zu beenden und das Konto zu schließen.

Beispiele für Unterschriftendarlehen

Während sich der Zweck und die Struktur von Signaturdarlehen im Laufe der Jahre nicht geändert haben, berichten Finanzanalysten, dass sich das Profil des durchschnittlichen Kreditnehmers, der auf Signaturdarlehen zugreift, geändert hat. In der Vergangenheit neigten Kreditnehmer mit schlechter Bonität dazu, Unterschriftendarlehen aufzunehmen, aber da die Zinssätze gesunken sind und die Kredithöchstgrenzen gestiegen sind, haben sich auch viele Kreditnehmer mit guter Bonität und hohem Einkommen diesen Krediten zugewandt.

Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners zu einem Signaturdarlehen kann einem Darlehensnehmer mit einer minimalen Kredithistorie oder einem niedrigen Einkommen helfen.

Diese Kreditnehmer verwenden Signaturdarlehen für eine Reihe von Zwecken, darunter Heimwerkerarbeiten, unerwartete Ausgaben, Arztrechnungen, Urlaub und andere große Ausgaben. Einige Kreditnehmer verwenden Signaturdarlehen auch, um andere Schulden zu konsolidieren.

Nehmen wir an, ein Kreditnehmer erhält ein Signaturdarlehen mit einem Zinssatz von 7 % für einen Betrag, der der Summe der Guthaben entspricht, die er auf Kreditkarten trägt, wobei die Zinssätze zwischen 12 % und 20 % liegen. Der Kreditnehmer verwendet dann das Signaturdarlehen, um die Kreditkarten vollständig abzuzahlen. Der Kreditnehmer wird deutliche Einsparungen erzielen, indem er den gleichen Geldbetrag zu 7 % zurückzahlt, anstatt zu den früheren höheren Zinssätzen.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Signaturkredit aufzunehmen, könnte ein persönlicher Kreditrechner nützlich sein, um herauszufinden, wie hoch die monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen für den Betrag sein sollten, den Sie ausleihen möchten.

Endeffekt

Unterschriftendarlehen sind eine Art Privatdarlehen, für das lediglich ein Zahlungsversprechen als Sicherheit erforderlich ist. Während sie in der Vergangenheit typischerweise für Personen mit schlechter Bonität gemacht wurden, sind sie heute eher Kunden mit besserer Bonität vorbehalten. Denken Sie daran, dass nicht alle Banken Signaturdarlehen anbieten und die Zinssätze tendenziell höher sind als bei besicherten Darlehen.

Höhepunkte

• Ein Signaturdarlehen verwendet die Unterschrift und das Zahlungsversprechen des Darlehensnehmers als einzige Sicherheit für den Erhalt des Darlehens.

• Die Zinssätze für Unterschriftendarlehen sind aufgrund fehlender Sicherheiten im Allgemeinen höher als bei anderen Kreditformen.

• Kreditgeber gewähren Signaturdarlehen, wenn sie der Meinung sind, dass der Kreditnehmer über ein ausreichendes Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit verfügt.

FAQ

Für wen sind Unterschriftendarlehen normalerweise gut?

Kreditnehmer mit guter Bonität sind in der Regel Kandidaten für Unterzeichnungsdarlehen, da sie eine Aufzeichnung über die Zahlung von Schulden haben und ein geringes Ausfallrisiko darstellen.

Wie unterscheiden sich Signaturdarlehen von Privatdarlehen?

Ein Unterschriftendarlehen ist eine Art Privatdarlehen. Es unterscheidet sich von anderen Arten von Privatkrediten, weil es ungesichert ist. Die einzigen Sicherheiten sind die Unterschrift des Kreditnehmers und ein Zahlungsversprechen.

Wie viel leihen sich Menschen mit einem Unterschriftendarlehen?

Sie können bei nur 500 $ beginnen. Denken Sie daran, dass nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften teilnehmen.