Préstamo de firma

¿Qué es un préstamo de firma?

Un préstamo de firma, también conocido como "préstamo de buena fe" o " préstamo de carácter", es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que solo requiere la firma del prestatario y una promesa de pago como garantía. Por lo general, un préstamo de firma se puede usar para cualquier propósito que elija el prestatario, aunque las tasas de interés pueden ser más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantía.

Comprender un préstamo de firma

Para determinar si otorgar un préstamo de firma, un prestamista generalmente busca un historial crediticio sólido e ingresos suficientes para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede requerir un codeudor en el préstamo, pero el codeudor solo es llamado en caso de que el prestamista original no cumpla con los pagos.

Los préstamos de firma son un tipo de préstamo a plazo no garantizado. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ningún tipo de garantía física, a diferencia de las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza durante un período de tiempo predeterminado y se paga en cuotas mensuales iguales.

Préstamo Signature vs. Crédito Revolvente

Las solicitudes de crédito regular o de crédito rotativo normalmente provocan un retraso en la financiación mientras la institución bancaria o la compañía de préstamos examina el historial crediticio del prestatario y verifica las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos obtenidos a través de préstamos a la firma se depositan en la cuenta del prestatario con mayor rapidez, lo que permite una asignación más temprana a las necesidades financieras.

Tan pronto como se paga un préstamo de firma, la cuenta se cierra y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito revolvente le permite a la parte deudora pagar el préstamo y mantener la línea de crédito hasta que el prestatario o el prestamista decida terminar la relación y cerrar la cuenta.

Ejemplos de préstamos exclusivos

Si bien el propósito y la estructura de los préstamos exclusivos no han cambiado a lo largo de los años, los analistas financieros informan que el perfil del prestatario promedio que accede a los préstamos exclusivos ha cambiado. En el pasado, los prestatarios con puntajes crediticios bajos tendían a obtener préstamos exclusivos, pero a medida que las tasas de interés cayeron y los máximos de los préstamos aumentaron, muchos prestatarios con buen crédito y altos ingresos también recurrieron a estos préstamos.

Agregar un codeudor en un préstamo de firma puede ayudar a un prestatario con un historial crediticio mínimo o con bajos ingresos.

Estos prestatarios usan préstamos exclusivos para una variedad de propósitos, que incluyen mejoras en el hogar, gastos inesperados, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Algunos prestatarios también utilizan préstamos de firma para consolidar otras deudas.

Digamos que un prestatario obtiene un préstamo de firma con una tasa de interés del 7% por un monto igual al total de los saldos que tiene en las tarjetas de crédito, con tasas que van del 12% al 20%. El prestatario luego usa el préstamo de la firma para pagar las tarjetas de crédito en su totalidad. El prestatario obtendrá ahorros distintos al pagar la misma cantidad de dinero al 7% en lugar de las tasas anteriores más altas.

Si está pensando en obtener un préstamo exclusivo, entonces una calculadora de préstamos personales podría ser útil para determinar cuál debería ser el pago mensual y el interés total por el monto que desea pedir prestado.

Línea de fondo

Los préstamos de firma son un tipo de préstamo personal que requiere solo una promesa de pago como garantía. Mientras que en el pasado generalmente se hacían para personas con mal crédito, hoy en día están reservados para clientes con mejores puntajes de crédito. Recuerda que no todos los bancos ofrecen préstamos a la firma, y las tasas de interés tienden a ser más altas que con los préstamos garantizados.

Reflejos

• Un préstamo de firma utiliza la firma del prestatario y se compromete a pagar como única garantía para recibir el préstamo.

• Las tasas de interés de los préstamos de firma son generalmente más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantía.

• Los prestamistas otorgan préstamos a firma si consideran que el prestatario tiene ingresos suficientes y un buen historial crediticio.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Para quién suelen ser buenos los préstamos exclusivos?

Los prestatarios con buen crédito suelen ser candidatos para préstamos exclusivos porque han establecido un historial de pago de deudas y tienen un bajo riesgo de incumplimiento.

¿En qué se diferencian los préstamos firmados de los préstamos personales?

Un préstamo de firma es un tipo de préstamo personal. Es diferente a otros tipos de préstamos personales porque no está garantizado. La única garantía es la firma del prestatario y una promesa de pago.

¿Cuánto pide prestado la gente con un préstamo de firma?

Pueden comenzar desde tan solo $ 500. Recuerde, no todos los bancos y cooperativas de crédito participan.