Empréstimo de assinatura

O que é um empréstimo de assinatura?

Um empréstimo de assinatura, também conhecido como “empréstimo de boa fé” ou “ empréstimo de caráter ”, é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por bancos e outras financeiras que exige apenas a assinatura do mutuário e uma promessa de pagamento como garantia. Um empréstimo de assinatura normalmente pode ser usado para qualquer finalidade que o mutuário escolher, embora as taxas de juros possam ser mais altas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.

Entendendo um empréstimo de assinatura

Para determinar se deve conceder um empréstimo de assinatura, um credor normalmente procura um histórico de crédito sólido e renda suficiente para pagar o empréstimo. Em alguns casos, o credor pode exigir um co-signatário no empréstimo, mas o co-signatário só é chamado no caso de o credor original deixar de pagar os pagamentos.

Empréstimos de assinatura são um tipo de empréstimo a prazo não garantido. Inseguro refere-se ao fato de que esses empréstimos não são garantidos por qualquer forma de garantia física, ao contrário de hipotecas residenciais e empréstimos de carro. Prazo significa que o empréstimo é amortizado em um período de tempo pré-determinado e pago em parcelas mensais iguais.

Empréstimo de assinatura vs. Crédito rotativo

Os pedidos de crédito regular ou de crédito rotativo normalmente provocam um atraso no financiamento enquanto a instituição bancária ou empresa de empréstimo examina o histórico de crédito do mutuário e verifica as qualificações pessoais. Em contrapartida, os recursos obtidos por meio de empréstimos por assinatura são depositados na conta do tomador de forma mais rápida, permitindo alocação mais precoce às necessidades financeiras.

Assim que um empréstimo de assinatura é pago, a conta é encerrada e o mutuário precisa solicitar um novo empréstimo se precisar de fundos adicionais. Por outro lado, uma conta de crédito rotativo permite que a parte endividada pague o empréstimo e mantenha a linha de crédito até que o mutuário ou credor opte por encerrar o relacionamento e fechar a conta.

Exemplos de empréstimos de assinatura

Embora a finalidade e a estrutura dos empréstimos por assinatura não tenham mudado ao longo dos anos, os analistas financeiros relatam que o perfil do mutuário médio que acessa empréstimos por assinatura mudou. No passado, os mutuários com pontuação de crédito ruim tendiam a fazer empréstimos de assinatura, mas como as taxas de juros caíram e os máximos de empréstimos aumentaram, muitos mutuários com bom crédito e alta renda também recorreram a esses empréstimos.

Adicionar um co-signatário em um empréstimo de assinatura pode ajudar um mutuário com histórico de crédito mínimo ou baixa renda.

Esses mutuários usam empréstimos de assinatura para uma série de propósitos, incluindo melhorias na casa, despesas inesperadas, contas médicas, férias e outras grandes despesas. Alguns mutuários também usam empréstimos de assinatura para consolidar outras dívidas.

Digamos que um mutuário obtenha um empréstimo de assinatura com taxa de juros de 7% por um valor igual ao total de saldos que ele carrega em cartões de crédito, com taxas que variam de 12% a 20%. O mutuário, em seguida, usa o empréstimo de assinatura para pagar os cartões de crédito integralmente. O mutuário realizará economias distintas ao reembolsar a mesma quantia de dinheiro a 7% em vez das taxas mais altas anteriores.

Se você está pensando em fazer um empréstimo por assinatura, uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser útil para descobrir qual deve ser o pagamento mensal e os juros totais para o valor que você deseja emprestar.

Resultado final

O empréstimo por assinatura é um tipo de empréstimo pessoal que exige apenas a promessa de pagamento como garantia. Enquanto no passado eles eram normalmente feitos para pessoas com crédito ruim, hoje eles são praticamente reservados para clientes com melhores pontuações de crédito. Lembre-se de que nem todos os bancos oferecem empréstimos com assinatura e as taxas de juros tendem a ser mais altas do que com empréstimos garantidos.

Destaques

• Um empréstimo de assinatura usa a assinatura do mutuário e promete pagar como única garantia para receber o empréstimo.

• As taxas de juros dos empréstimos de assinatura são geralmente mais altas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.

• Os credores concedem empréstimos de assinatura se considerarem que o mutuário tem renda suficiente e bom histórico de crédito.

PERGUNTAS FREQUENTES

Para quem os empréstimos de assinatura normalmente são bons?

Os mutuários com bom crédito são tipicamente candidatos a empréstimos de assinatura porque estabeleceram um histórico de pagamento de dívidas e apresentam baixo risco de inadimplência.

Como os empréstimos por assinatura são diferentes dos empréstimos pessoais?

Um empréstimo de assinatura é um tipo de empréstimo pessoal. É diferente de outros tipos de empréstimos pessoais porque não é garantido. A única garantia é a assinatura do mutuário e uma promessa de pagamento.

Quanto as pessoas pegam emprestado com um empréstimo de assinatura?

Eles podem começar em tão pouco quanto $ 500. Lembre-se, nem todos os bancos e cooperativas de crédito participam.