Подписной кредит

Что такое подписной кредит?

Подписной кредит, также известный как «добросовестный кредит» или « персональный кредит », представляет собой тип личного кредита, предлагаемого банками и другими финансовыми компаниями, который требует только подписи заемщика и обещания заплатить в качестве залога. Подписной кредит обычно может использоваться для любых целей по выбору заемщика, хотя процентные ставки могут быть выше, чем у других форм кредита, из-за отсутствия залога.

Понимание подписного кредита

Чтобы определить, предоставлять ли кредит на подпись, кредитор обычно ищет солидную кредитную историю и достаточный доход для погашения кредита. В некоторых случаях кредитор может потребовать поручителя по кредиту, но поручитель требуется только в случае невыполнения обязательств первоначальным кредитором по платежам.

Подпись кредиты являются одним из видов необеспеченных срок кредита. Необеспеченные относятся к тому факту, что эти кредиты не обеспечены какой-либо формой физического залога, в отличие от ипотечных кредитов и автокредитов. Срок означает, что кредит амортизируется в течение заранее определенного периода времени и выплачивается равными ежемесячными платежами.

Подписной кредит против возобновляемого кредита

Заявки на получение обычного кредита или возобновляемого кредита обычно вызывают задержку финансирования, пока банковское учреждение или кредитная компания изучает кредитную историю заемщика и проверяет личную квалификацию. Напротив, средства, полученные в рамках подписных займов, зачисляются на счет заемщика быстрее, что позволяет раньше направить их на финансовые нужды.

Как только подписной кредит погашен, счет закрывается, и заемщику необходимо подать заявку на новый кредит, если ему потребуются дополнительные средства. Напротив, возобновляемый кредитный счет позволяет стороне-должнику погасить ссуду и поддерживать кредитную линию до тех пор, пока заемщик или кредитор не решит прекратить отношения и закрыть счет.

Примеры подписных кредитов

Хотя цель и структура подписных кредитов с годами не изменились, финансовые аналитики сообщают, что профиль среднего заемщика, получающего доступ к подписным кредитам, изменился. В прошлом заемщики с плохой кредитной историей,. как правило, брали кредиты под подписку, но поскольку процентные ставки упали, а максимальная сумма кредита увеличилась, многие заемщики с хорошей кредитной историей и высоким доходом также обратились к этим кредитам.

Добавление поручителя в подписанный кредит может помочь заемщику с минимальной кредитной историей или низким доходом.

Эти заемщики используют подписные кредиты для различных целей, включая ремонт дома, непредвиденные расходы, медицинские счета, отпуск и другие крупные расходы. Некоторые заемщики также используют подписные кредиты для консолидации других долгов.

Допустим, заемщик получает подписной кредит с процентной ставкой 7% на сумму, равную общей сумме остатков, которые они несут на кредитных картах, со ставками от 12% до 20%. Заемщик затем использует подпись кредита для погашения кредитных карт в полном объеме. Заемщик получит явную экономию, погасив ту же сумму денег по ставке 7%, а не по прежним более высоким ставкам.

Если вы подумываете о том, чтобы взять кредит под подпись, то калькулятор личного кредита может быть полезен для выяснения того, какой ежемесячный платеж и общая сумма процентов должны быть для суммы, которую вы хотите занять.

Нижняя линия

Подписные кредиты - это тип личного кредита, требующего только обещания заплатить в качестве залога. В то время как в прошлом они обычно предназначались для людей с плохой кредитной историей, сегодня они в значительной степени зарезервированы для клиентов с более высокими кредитными рейтингами. Помните, что не все банки предлагают кредиты под подписку, а процентные ставки, как правило, выше, чем при кредитах под залог.

Особенности

• Подпись кредита использует подпись заемщика и обещает платить в качестве единственного залога для получения кредита.

• Процентные ставки по подписным кредитам, как правило, выше, чем по другим формам кредита, из-за отсутствия залога.

• Кредиторы предоставляют кредиты подписи, если они считают, что заемщик имеет достаточный доход и хорошую кредитную историю.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Кому обычно подходят подписные кредиты?

Заемщики с хорошей кредитной историей, как правило, являются кандидатами на получение подписных кредитов, потому что они установили рекорд выплаты долгов и имеют низкий риск дефолта.

Чем подписные кредиты отличаются от персональных кредитов?

Подпись кредита является типом личного кредита. Это отличается от других видов личных кредитов, потому что это необеспеченный. Единственным обеспечением является подпись заемщика и обещание заплатить.

Сколько люди берут взаймы с подписью кредита?

Они могут начинаться всего с 500 долларов. Помните, что не все банки и кредитные союзы участвуют.