Prestito firma

Che cos'è un prestito di firma?

Un prestito di firma, noto anche come "prestito in buona fede" o " prestito di carattere ", è un tipo di prestito personale offerto da banche e altre società finanziarie che richiede solo la firma del mutuatario e una promessa di pagamento come garanzia. Un prestito firmato in genere può essere utilizzato per qualsiasi scopo scelto dal mutuatario, sebbene i tassi di interesse possano essere più elevati rispetto ad altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.

Capire un prestito di firma

Per determinare se concedere un prestito di firma, un prestatore cerca in genere una solida storia creditizia e un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. In alcuni casi, il prestatore può richiedere un co-firmatario sul prestito, ma il co-firmatario è chiamato solo nel caso in cui il prestatore originale sia inadempiente nei pagamenti.

Prestiti firma sono un tipo di prestito a termine non garantito. Chirografario si riferisce al fatto che questi prestiti non sono garantiti da alcuna forma di garanzia fisica, a differenza dei mutui per la casa e dei prestiti auto. Durata significa che il prestito viene ammortizzato in un periodo di tempo predeterminato ed estinto in rate mensili uguali.

Prestito di firma vs. credito revolving

Le domande di credito regolare o di credito revolving normalmente provocano un ritardo nel finanziamento mentre l'istituto bancario o la società di prestito esamina la storia creditizia del mutuatario e controlla le qualifiche personali. Al contrario, i fondi ottenuti tramite prestiti di firma vengono depositati sul conto del mutuatario più rapidamente, consentendo un'allocazione anticipata alle esigenze finanziarie.

Non appena un prestito firmato viene estinto, il conto viene chiuso e il mutuatario deve richiedere un nuovo prestito se necessita di fondi aggiuntivi. Al contrario, un conto di credito revolving consente alla parte indebitata di rimborsare il prestito e mantenere la linea di credito fino a quando il mutuatario o il prestatore decide di terminare il rapporto e chiudere il conto.

Esempi di prestiti firmati

Sebbene lo scopo e la struttura dei prestiti in firma non siano cambiati nel corso degli anni, gli analisti finanziari riferiscono che il profilo del mutuatario medio che accede ai prestiti in firma è cambiato. In passato, i mutuatari con scarsi punteggi di credito tendevano a contrarre prestiti firmati, ma poiché i tassi di interesse sono diminuiti e i massimi di prestito sono aumentati, anche molti mutuatari con un buon credito e un reddito elevato si sono rivolti a questi prestiti.

L'aggiunta di un cofirmatario a un prestito firmato può aiutare un mutuatario con una storia creditizia minima o un reddito basso.

Questi mutuatari utilizzano prestiti firma per una serie di scopi, inclusi miglioramenti della casa, spese impreviste, spese mediche, ferie e altre grandi spese. Alcuni mutuatari utilizzano anche prestiti firmati per consolidare altri debiti.

Diciamo che un mutuatario ottiene un prestito firma con un tasso di interesse del 7% per un importo pari al totale dei saldi che ha sulle carte di credito, con tassi che vanno dal 12% al 20%. Il mutuatario utilizza quindi il prestito di firma per estinguere completamente le carte di credito. Il mutuatario realizzerà risparmi distinti rimborsando la stessa quantità di denaro al 7% anziché ai tassi più elevati precedenti.

Se stai pensando di prendere un prestito firma, un calcolatore di prestito personale potrebbe essere utile per capire quale dovrebbe essere la rata mensile e gli interessi totali per l'importo che stai cercando di prendere in prestito.

Linea di fondo

I prestiti di firma sono un tipo di prestito personale che richiede solo una promessa di pagamento come garanzia. Mentre in passato erano in genere destinati a persone con scarso credito, oggi sono praticamente riservati ai clienti con punteggi di credito migliori. Ricorda che non tutte le banche offrono prestiti firmati e i tassi di interesse tendono ad essere più alti rispetto ai prestiti garantiti.

Mette in risalto

• Un prestito firmato utilizza la firma del mutuatario e promette di pagare come unica garanzia per ricevere il prestito.

• I tassi di interesse sui prestiti di firma sono generalmente più elevati rispetto ad altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.

• I prestatori concedono prestiti di firma se ritengono che il mutuatario abbia un reddito sufficiente e una buona storia creditizia.

FAQ

Per chi sono generalmente utili i prestiti firmati?

I mutuatari con un buon credito sono in genere candidati per i prestiti di firma perché hanno stabilito un record di pagamento dei debiti e sono a basso rischio di insolvenza.

In che modo i prestiti firmati sono diversi dai prestiti personali?

Un prestito firma è un tipo di prestito personale. È diverso da altri tipi di prestiti personali perché non è garantito. L'unica garanzia è la firma del mutuatario e una promessa di pagamento.

Quanto prendono in prestito le persone con un prestito firmato?

Possono partire da un minimo di $ 500. Ricorda, non tutte le banche e le cooperative di credito partecipano.