Kjøps årlig prosentsats (APR)

Hva er en årlig kjøpsprosent (APR)?

En årlig kjøpsprosentsats (APR) er renten du belastes på kjøp når du har en saldo på kredittkortet ditt.

APR på et kredittkort er en årlig prosentsats som brukes månedlig. Hvis den annonserte APR på et kredittkort for eksempel er 19 %, vil en rentesats på 1,58 % på den utestående saldoen bli lagt til månedlig til det totale skyldige beløpet.

Hvis du betaler hele saldoen senest i perioden mellom slutten av en faktureringssyklus og datoen da betalingen forfaller – ofte referert til som utsettelsesperioden – kan du unngå å betale renter på kjøp du har gjort .

Forstå kjøpsapr

Hvis en forbruker betaler kredittkortregningen sin i sin helhet og i tide, trenger de ikke å betale renter på kjøp de måtte ha gjort. Det er bare når du har en saldo at du må betale renter, som er basert på kredittkortavtalens oppgitte kjøps-APR.

Et enkelt kredittkort kan ha flere aprs tilknyttet. Disse inkluderer ofte en annen, høyere APR for kontantforskudd enn for kjøp. (I tillegg begynner renten på kontantforskudd å akkumuleres umiddelbart. Renter på kjøp kan ikke begynne før slutten av faktureringssyklusen.)

I tillegg annonseres kredittkort ofte med en lav introduksjonsrente, eller "teaser rate", i et bestemt antall måneder. Når denne perioden utløper, vil en høyere APR sparke inn. Denne satsen må avsløres av utlåner og er vanligvis oppgitt som et område, for eksempel 17,74 % til 27,24 %, eller en formel, for eksempel forbrukerprisindeksen pluss 14 %.

Et enkelt kredittkort kan ha flere aprs tilknyttet; disse inkluderer ofte en annen, høyere APR for kontantforskudd enn for kjøp.

Ved lov må all APR-informasjon inkluderes i en kredittkortavtale.

ÅOP kan endres

Åpningen forblir kanskje ikke den samme som den vanlige kjøpsbeløpet som er angitt i den opprinnelige avtalen. Renten på en persons kredittkort kan økes med 45 dagers varsel. Kortutsteder må oppgi årsak til økningen. Årsaken kan være en sen betaling du har gjort eller en nedgradering av kredittvurderingen din, men det kan også være en økning i den nasjonale prime-renten eller et økonomisk tilbakeslag i banken.

Kredittkortselskaper har imidlertid forbud mot å øke renten på nye transaksjoner det første året etter at en konto er åpnet.

Mange kort oppgir også en straff eller standard APR som utløses hvis en betaling er forsinket eller kredittgrensen overskrides. Straff-APR gjelder alltid for fremtidige kjøp etter en slik hendelse, men den kan også brukes på den eksisterende saldoen hvis betalingen er mer enn 60 dager forsinket.

Fast vs. variabel APR

Kjøps-APR kan være en fast eller variabel rente. Som nevnt ovenfor er en APR egentlig aldri "fast", men kan økes av kortutstederen med 45 dagers varsel. En variabel APR-rente justeres kvartalsvis eller månedlig, i henhold til bevegelsene til en bestemt indeks, for eksempel prime-renten. Den nye prisen vil være prime rate pluss en viss prosentandel.

En fast APR bestemmes ikke av en referanserente og er mer stabil enn en variabel rente. De fleste utstedere forbeholder seg retten til å endre en fast APR basert på markedsforhold og på hvordan kortinnehaveren bruker og opprettholder kreditt, ikke bare med dette kortet, men med alle forpliktelser registrert av kredittbyråene.

Gjennomsnittlige kjøpsrenter

I følge CreditCards.com var gjennomsnittlig kjøps-APR på et kredittkort for uken 16. juni 2021 16,13 % – det samme som det hadde vært i fire uker. Denne raten er betydelig lavere enn pre-pandemiske rater, med de som har god til utmerket kreditt som scorer de beste APRs. Cashback-kort starter vanligvis mellom 14 % og 15 %, med topp-APR på mindre enn 25 %.

Noen kredittkort tilbyr spesielle kampanjer på innledende kjøpsaprs i en begrenset periode, som kan variere fra flere måneder til et år eller mer. APR på renten kan være svært lav eller til og med 0%. Når kampanjeperioden er over, trer imidlertid kjøps-APR i kraft. Hvis du har en saldo etter kampanjeperioden, må du betale månedlige renter på saldoen basert på kjøps-APR.

Høydepunkter

• Kjøps-APR er rentebelastningen som legges til månedlig når du har en saldo på et kredittkort.

– Et kredittkorts APR er en årlig prosentsats som brukes månedlig – det vil si at det månedlige beløpet som belastes som vises på regningen er en tolvtedel av den årlige APR.

– Åpningen på et kredittkort kan endres av kredittkortselskapet med 45 dagers varsel.

• De fleste kredittkort har flere aprs knyttet. Ulike priser for kontantforskudd og kjøp er vanlige.